„Am vrut întotdeauna să facă afaceri, dar am fost nevoie speriat să înceapă de la zero în timpul meu am văzut destul de sora lui, care a târât casetele cu mărfurile în magazinul său și a fost responsabil cu totul, de la curățarea camerei la departamentul de contabilitate.“, - spune administratorul restaurantului Moscova Marina.
„mărunțiș“ - este, desigur, o exagerare, dar, având la îndemână un minim de 50-100000 $ într-adevăr este destul de posibil pentru a deveni proprietarul unei cafenele mici sau magazin .. Mai scumpe vor fi saloanele de înfrumusețare, care, de regulă, sunt echipate cu echipament scump. Chiar și costurile mai scumpe ale restaurantului - există o mulțime de echipamente scumpe, iar banii sunt investiți în interiorul târgului. Prețurile pot începe de la 120 mii dolari și ajung la 4-5 milioane de dolari. Dar sunt băncile gata să împrumute astfel de achiziții? Și cel mai important, în ce condiții pot să o facă?
După cum am aflat, băncile nu cred că achiziționează acțiuni sau acțiuni în capitalul societăților. Mai ales atunci când vine vorba de proiecte cu pierderi sau chiar de proiecte de faliment. Numai o bancă ne-a spus că ar putea considera un pachet de acțiuni drept garanție suplimentară. Dar pentru a acorda credit sub ea a refuzat în mod decisiv.
Cu toate acestea, bancherii sunt întotdeauna gata să împrumute bani pentru achiziționarea de bunuri imobiliare comerciale echipate cu echipamentul corespunzător. De exemplu, un magazin sau un restaurant. Se pare că încă poți lua un împrumut pentru a cumpăra o afacere. Dacă numai tranzacția a fost formalizată ca fiind cumpărarea de active reale, potrivit bancherilor, active.
Pentru a obține un astfel de împrumut, trebuie fie să aveți venituri bune în locul principal de muncă, fie să fiți deja un antreprenor de succes cu cel puțin un an de experiență de muncă. În cazul în care candidatul pentru debitori nu lucrează nicăieri și dorește să cumpere o cameră de afaceri, cel mai probabil va fi refuzat un împrumut. În orice caz, banii sunt întotdeauna eliberați cu strictețe în ceea ce privește securitatea bunurilor imobile sau a altor active lichide. Suma creditului nu va depăși 60-70% din valoarea evaluată a ipotecii. Și asigurați-vă - va aprecia cauțiunea foarte sceptică.
Apropo, calitatea garanției nu este tot ceea ce banca este interesată. Chiar mai mult decât o ipotecă, banca va fi interesată de surse de venit, prin care viitorul proprietar al afacerii își va rambursa datoria. Dacă debitorul este un angajat angajat, atunci plata împrumutului nu trebuie să depășească jumătate din câștigurile sale. În cazul în care solicitantul de împrumut este deja un antreprenor privat, atunci profitul său ar trebui să fie de cel puțin 1,5-2 ori valoarea plăților viitoare de împrumut. Acordați atenție: bancherii iau inițial în considerare profitul PE, mai degrabă decât venitul său, ca sursă de bani pentru rambursarea împrumutului. Cu toate acestea, dacă o afacere profitabilă este cumpărată, atunci profitul obținut din aceasta va fi luat în considerare.
Evaluarea împrumutatului-antreprenor, comitetul de credit va studia cu atenție toată documentația sa financiară, acordând atenție conturilor de încasat și conturilor plătibile, fluxurilor de trezorerie. În mod neechivoc, vor solicita copii ale contractelor deja semnate (pentru a estima veniturile din nou), precum și un plan de afaceri.
Obiectul achiziționat (dacă este imobil) va fi evaluat de către angajații băncii sau companiile partenere. În acest caz, în cazul în care locațiile sunt situate separat, va trebui să furnizați nu numai toate documentele de titlu pentru aceasta, ci și să confirmați dreptul de proprietate asupra terenului sau închirierea sa lungă. În cazul în care nu există astfel de documente, acestea vor fi cel mai probabil solicitate să furnizeze garanții suplimentare sau să refuze finanțarea.
Termeni și condiții pentru achiziționarea de spații pentru activitatea de creditare existente este, de asemenea, destul de greu - 20-25% anual în moneda locală, precum și condițiile de rambursare a creditului nu mai mult de 3-7 ani. La înregistrarea creditului va fi necesară plata unei comisioane unice în 1-2% din suma creditului. În cazul în care imobiliare este cumpărat, atunci va trebui să fie estimat (minimum 800-1000 UAH) și asigurat (plata anuală - 0.2-0.3% din costul).
În general, există o mulțime de cheltuieli. Programele de creditare pentru sprijinirea întreprinderilor mici și mijlocii, care sunt puse în aplicare împreună cu BERD și Fondul germano-ucrainean, nu ajută la reducerea acestora. În mod ciudat, ratele dobânzilor la împrumuturi în cadrul acestor programe sunt uneori chiar mai mari decât ratele de piață.
Ne confruntăm cu faptul că unele bănci oferă antreprenorilor de a încheia contractul de credit general pentru o perioadă maximă de timp (de exemplu, 5-7 ani), dar odată ce a raportat că rata dobânzii va fi revizuită în fiecare an. Astfel, împrumutatul nu poate nici măcar să prevadă costurile de întreținere a unui astfel de împrumut.
Pentru a cumpăra un magazin pentru 100 mii dolari, trebuie să aveți cel puțin 30 mii de dolari pe mână și să fiți gata să plătiți împrumutul de până la 2,5 mii USD pe lună.
Prețul aproximativ al afacerilor mici din Kiev, Odessa și Donetsk *:
* - datele băncilor însele.
Cum să obțineți un împrumut pentru a cumpăra o afacere?
1. Este necesar să găsiți o afacere vândută împreună cu drepturile de proprietate imobiliară.
2. Evaluați profitul potențial al afacerii și veniturile acesteia, care pot fi utilizate pentru a rambursa împrumutul.
3. Elaborați un plan de afaceri detaliat, nu atât pentru bancă, cât și pentru dvs.
4. Să efectueze o evaluare sceptică a valorii activelor achiziționate, precum și a lichidității acestora.
5. Colectarea documentelor pentru obținerea unui împrumut:
- pașaport, cod de identificare;
- certificatul de înregistrare (obiectul activității antreprenoriale);
- un certificat de luare a întreprinzătorului ca plătitor de impozite;
- un contract de închiriere (dacă o afacere este vândută cu un spațiu închiriat) sau titluri de proprietate pentru bunuri imobiliare;
- raportări fiscale trimestriale (pentru ultimele două trimestre);
- o listă completă a conturilor deschise (de bază și suplimentare, în monedă națională și străină);
- un certificat de la impozitul pe absența datoriilor privind plățile către buget;
- un certificat din partea băncii de service privind cifra de afaceri a conturilor clientului pentru ultimele 12 luni, cu totaluri și o defalcare pe luni;
- un certificat de prezență (absență) a datoriilor la împrumuturi în alte bănci, semnat de un antreprenor și certificat cu un sigiliu;
- plan de afaceri.
6.Pentru a contacta banca cu o cerere de împrumut.
7. Estimați valoarea bunurilor imobile (împreună cu banca).
· Dobânda la împrumut (de la 20-25% pe an în UAH);
· Comision unic (de la 1-2% din suma creditului);
· Asigurare colaterală (de la 0,2-0,3% din valoarea proprietății pe an);
· Evaluarea garanțiilor (minim 800-1000 UAH).
Total: băncile nu acordă împrumuturi garantate cu acțiuni sau acțiuni în afaceri. Luarea unui împrumut nu poate fi asigurată de o afacere gata, ci de securitatea activelor lichide, pe care această afacere o are. Banca poate solicita garanții suplimentare și dovezi ale surselor independente de venit.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: