Care este diferența dintre instituțiile de microfinanțare și băncile?
În persoana organizațiilor de microfinanțare, pot acționa ca antreprenor individual sau ca persoană juridică (LLC, OJSC, etc.). Acestea diferă prin faptul că orice bancă primește o licență prin care desfășoară activități bancare și emite produse bancare. La rândul lor, spre deosebire de bănci, aceste organizații de microfinanțare lucrează la un acord de împrumut sau pe o notă simplă.
Cum se efectuează controlul organizațiilor de microfinanțare?
Întrucât aceste organizații sunt antreprenori individuali sau persoane juridice, numai autoritățile fiscale și de pensii le supraveghează. Cum? Organizațiile sunt responsabile pentru profiturile, veniturile, taxele. asigurări și plăți de pensii, și nimănui nu îi pasă.
Există adesea situații în care o persoană are nevoie urgentă de o sumă mare și la un salariu de 3-5 zile. În acest caz, oamenii nu acordă adesea credite băncilor, considerând că nu există produse de împrumut adecvate, nu-i așa?
Sunt greșiți, voi explica de ce. Adesea, în bănci, astfel de produse de credit sunt numite "bani înainte de plată" sau "bani înainte de plată" și au cel mai mic procentaj decât în organizațiile de microfinanțare.
Dacă decideți să aplicați unei organizații de microfinanțare, este important să înțelegeți dacă sunteți gata să luați acești bani și să-i acordați înapoi cu un interes ridicat. Este necesar să abordăm în mod serios această problemă, să studiem termenii contractului în detaliu, să înțelegem că aceste condiții corespund realității existente pe piață și că ele sunt potrivite pentru dvs., că sunteți gata să luați aceste condiții. Acesta este un aspect foarte important, care este baza pentru încheierea unui astfel de acord de împrumut. Dacă toate aceste condiții sunt îndeplinite, desigur, contractul poate fi încheiat.
Cine, de regulă, face apel la astfel de organizații de microfinanțare?
Potrivit statisticilor, populația rusă este îngrozită de comunitatea bancară, așa cum înțelege greșit. Banca se agață întotdeauna de clientul său, verifică prin urmare toate datele împrumutatului, pentru a înțelege cât de mult poate fi rezolvată și în viitor să lucreze cu acesta. Atunci când un client este refuzat, el merge la organizațiile de microfinanțare.
Care sunt diferențele în ceea ce privește împrumuturile între organizațiile bancare și cele nebancare?
În primul rând, împrumuturile în organizațiile de microfinanțare sunt pe termen scurt, ele sunt emise, de regulă, timp de șase luni sau mai mult, nu mai mult de
În al doilea rând, ele sunt mici în termeni monetari de la 5.000 la 50.000-70.000 de ruble.
Care sunt ratele dobânzilor în organizațiile de microfinanțare?
Conform datelor de monitorizare ale organizațiilor de microfinanțare care operează pe teritoriul Federației Ruse, rata dobânzii este de 1-2% pe zi, ceea ce reprezintă 365-730% pe an. Desigur, este dificil să vorbim despre credibilitatea unor astfel de creditori în prezența unor astfel de condiții. În consecință, ei încearcă să câștige aici pe nivelul nostru scăzut de alfabetizare financiară.
Să facem un calcul aproximativ?
Dacă luăm 50.000 de ruble, dacă există condiții în contract de 2% pe zi și o perioadă de 180 de zile (șase luni), atunci vom primi o plată excedentară pe zi de 1000 de ruble, care este plata pentru utilizarea împrumutului. Totalul plății excedentare va fi de 180.000 de ruble timp de o jumătate de an, cu condiția respectării programului, iar penalitățile și amenzile nu vor fi evaluate și veți plăti strict de la o lună la alta.
Ca rezultat, 50 000 de ruble se transformă în 230 000 de ruble timp de o jumătate de an. Acesta este un argument important pentru a fi creditate în astfel de organizații de microfinanțare.
Este valoarea plății excedentare indicată în contract, întotdeauna corespunde realității?
Suma plății excedentare nu este întotdeauna indicată în contract. Legislația noastră se extinde numai la bănci și instituții bancare, în cadrul acestor organizații de microfinanțare libertatea deplină a contractului. Aici ar trebui să fie: perioada, subiectul, suma, părțile. Acestea sunt principalele condiții care nu contravin legilor și reglementărilor federale. Prin urmare, dacă în termenii pe care ați încheiat și nu este scrisă suma de supraplataj. Aceasta nu înseamnă că ar trebui să fie acolo, nu există un act legislativ care să reglementeze activitățile unor astfel de organizații.
Sancțiunile și amenzi în organizațiile de microfinanțare sunt mai mari decât în bănci?
Desigur, mai mult. Acești creditori își direcționează activitățile, ceea ce ar face ca suma maximă să fie stabilită pentru perioada minimă. În consecință, dobânzile, penalitățile și amenzile vor fi mai mari decât în sectorul bancar.
Chiar și cele mai dezgustatoare condiții bancare, care ne sunt oferite prin împrumuturi expres către bănci, până la 60-70% pe an, sunt încă mai mici decât ratele de microcredite.
Acești creditori sunt deja interesați de dobândă și dacă împrumutatul a fost în astfel de condiții, vă sfătuiesc să excludeți complet din acest contract amendamentele și penalitățile, sau să încercați să faceți acest lucru, deoarece această organizație este în primul rând interesată de dumneavoastră.
Summarând conversația, vom oferi principalele puncte care ar trebui să fie atente dacă ați decis să acordați un împrumut într-o organizație de microfinanțare fără consecințe:
- rata și termenul acesteia;
- programul de plăți;
- suma plății excedentare;
- pentru a verifica, dacă este indicat, dacă este corect indicat în contract;
- cuantumul amenzii în caz de întârziere;
- Poate creditorul să transfere drepturi către terți?
- Nu specificați în contract datele personale ale altor persoane.
Puteți să vă înregistrați un microclimat de încredere aici >>
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: