Pentru a obține un împrumut de la o bancă, nu este întotdeauna necesar să se încheie un acord separat de împrumut. Uneori este suficient să completați formularul de cerere, care este, de asemenea, o ofertă. În acest caz, dacă banca aprobă împrumutul, acesta va deschide cu siguranță un cont pentru client și va transfera bani acolo. Dar debitorii nu știu întotdeauna despre asta.
Atunci când primiți un împrumut unui împrumutat potențial, în primul rând, trebuie să completați un chestionar, indicând în el toate informațiile necesare pentru bancă despre dvs. și să scrieți, de asemenea, o cerere corespunzătoare. Deja după ce banca a luat decizia de a aloca un împrumut clientului, se încheie un contract de creditare. Acesta este schema standard adoptată în multe instituții financiare.
Există și o altă opțiune - de a oferi clientului să completeze un formular de cerere care simultan servește ca o ofertă a împrumutatului către bancă pentru încheierea unui contract de împrumut. Acest lucru înseamnă că, cu aprobarea (acceptarea) de către bancă a unei astfel de cereri pentru un împrumut, devine automat un contract de împrumut. Strict vorbind, acest lucru nu contravine Codului Civil, art. 432 care prevede că contractul poate fi încheiat prin intermediul ofertei - oferta de a semna un contract de o parte (în acest caz, debitorul potențial) și acceptarea acesteia - acceptarea ofertei de către cealaltă parte (în acest caz, transferul bancar suma creditului în contul curent).
"Există o opinie larg răspândită, dar în același timp eronată, că un contract poate fi încheiat doar prin redactarea unui document semnat simultan de către părți", notează Alfa-Bank. - Direcția unei oferte de către o parte și acceptarea ei de către o altă parte este o procedură comună pentru încheierea unui contract, prevăzut de legea civilă. "
Astfel de aplicații pot fi găsite în Alfa-Bank atunci când obțineți un "împrumut personal" și Raiffeisenbank pentru orice împrumuturi nealocate. În afirmațiile ofertei "Alfa" se explică, printre altele, confortul clientului - nu trebuie să reveniți la birou pentru a semna un contract de împrumut. Asta e doar trebuie să înțeleagă că drumul înapoi pentru a semna un astfel de document nu este: Pentru a aproba cererea de împrumut, banca va aloca banii oricum, chiar dacă de momentul în care o persoană își schimbă mintea lui de a lua un împrumut.
Apoi a urmat procesul, în timpul căruia ShelAND a câștigat cazul. Instanța a constatat că acordul de împrumut nu este obligatoriu și a negat colectarea datoriilor de la Alfa-Bank. Decizia a fost justificată de faptul că în oferta de chestionare, pe care Alexandru a semnat-o, costul total al împrumutului nu a fost indicat; în plus, împrumutatul nu a primit un program de plată. Aceasta încalcă art. 10 din Legea "Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor". De asemenea, instanța sa referit la legea "Cu privire la bănci și activitățile bancare", în conformitate cu care contractele ar trebui să specifice ratele dobânzilor la împrumuturi și depozite, costul serviciilor bancare și termenele de punere în aplicare a acestora, inclusiv prelucrarea documentelor de plată. Potrivit instanței, faptul că programul de rambursare și întreaga sumă a împrumutului nu au fost convenite cu clientul, dovedește absența acceptării ofertei de către bancă. În consecință, acțiunile ulterioare ale Alfa - deschiderea unui cont, creditarea fondurilor către acesta - ar trebui înțelese ca acceptare pe alți termeni.
Așa cum sa explicat de către partenerul de firma de avocatura „Yakovlev si Asociatii“ Igor Dubov, în cazul în care banca a declarat într-o declarație, oferă toate condițiile esențiale ale creditului, atunci instanța nu ar avea motive să creadă că contractul încheiat. Prin urmare, atunci când aplicați unei instituții de credit pentru un împrumut, nu va fi inutil să aflați ce aplicație completați. Potrivit lui Dubov, oferta poate fi retrasă înainte de a fi acceptată, adică până în momentul în care banca aprobă cererea. Potrivit Codului civil, nu mai este posibilă retragerea unei oferte după adoptarea ei. Prin urmare, contractul va fi considerat prizonier.
Pentru a evita situațiile în care banca acceptă oferta, iar clientul de acel moment sa răzgândit să ia de credit, Raiffeisenbank a confirmat din nou acordul debitorului. „Atunci când se aplică clientul a explicat că, după adoptarea unei decizii pozitive, se va contacta banca, din nou, va vorbi cu aprobarea creditului și numai după obținerea consimțământului fondurilor de împrumut client va fi creditat în contul său,“ - precizează șeful Direcției bancare pentru persoane fizice, Membru al Consiliului de Raiffeisenbank Andrei Stepanenko.
După ce oferta este acceptată și contractul este considerat încheiat, puteți vorbi deja doar despre rezilierea contractului de împrumut la inițiativa clientului. „În cazul în care clientul decide că împrumutul acesta nu mai este necesară, atunci, în consecință, este necesar să se aplice la banca, se aplică în forma prevăzută o declarație cu privire la încetarea acordului asupra activității de creditare și arierate, dacă doriți să închideți contul curent“, - a explicat în Alfa-Bank.
Potrivit bancherilor, oamenii care refuză împrumuturile după aprobarea cererii de împrumut, un pic. Nu mai mult de 5% pentru Alfa și de aproximativ 2% pentru Raiffeisen.
Natalia ROMANOVA, Banki.ru
Abonați-vă la bancul de telegrame Banki.ru!
@banki_ru_bot
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: