Denumirea materialului: bănci și servicii bancare
2.1. conceptul sistemului bancar
Conceptul de "sistem bancar" este unul din elementele cheie ale studierii atât a sistemului bancar cât și a sistemului economic în ansamblu. Acest lucru se datorează faptului că băncile comerciale operează într-o economie de piață nu în mod izolat, ci în interconectare și interdependență. Această relație se manifestă prin implementarea decontărilor interbancare, atunci când banca, în numele clienților, efectuează plăți și decontări prin:
a) rețeaua de decontare a Băncii Rusiei;
b) băncile corespondente, prin care se efectuează decontări
pe baza acordurilor încheiate între acestea;
c) băncile autorizate să mențină un anumit tip de conturi și
d) centrele de compensare - instituțiile de credit nebancare care efectuează operațiuni de decontare.
Interdependența băncilor se manifestă prin împrumuturi pe piața creditelor interbancare.
În ambele cazuri, neîndeplinirea obligațiilor de către una dintre bănci duce la dificultăți în funcționarea băncilor legate în mod direct și indirect, adică apariția așa-numitului "efect de domino".
Astfel, în condițiile moderne, băncile nu sunt doar un set aleatoriu, ci într-adevăr un sistem bancar, adică un set de elemente cu relații și conexiuni care formează un singur întreg. Principalele caracteristici ale sistemului bancar, precum și sistemele în general, sunt:
prezența relațiilor și a legăturilor, care formează sistemul, adică dau proprietatea integrității;
ordinea elementelor, relațiilor și conexiunilor sale;
interacțiunea cu mediul, în procesul căruia sistemul se manifestă și își creează proprietățile;
prezența proceselor de management.
Având în vedere durata relativ scurtă a procesului de înființare a unui sistem bancar de tip de piață în Rusia, anumite caracteristici ale sistemului bancar s-ar putea să nu se manifeste în mod clar, dar pot fi urmărite de funcționarea întregului sistem bancar.
Pe baza acestor proprietăți de bază, să luăm în considerare caracteristicile sistemului bancar rusesc.
În realitate, sistemul bancar al Rusiei se caracterizează printr-o mare varietate de elemente, care se reflectă în tabelul. 2.1.
Băncile sunt împărțite în universale și specializate. Băncile universale desfășoară o gamă largă de operațiuni bancare. Băncile specializate își limitează activitățile
2 Începând cu 01.01.99, datele privind sucursalele Agroprombank nu sunt disponibile datorită închiderii majorității sucursalelor sale.
3 Începând cu 01.01.98, sucursalele instituțiilor de credit din străinătate includ sucursalele pentru care Banca Rusiei a emis un permis pentru deschiderea lor. La datele ulterioare sunt indicate sucursalele deschise de instituțiile de credit ruse din străinătate.
4 Birourile reprezentative ale instituțiilor de credit ruse din străinătate includ reprezentanțe pentru care Banca Rusiei a primit notificări privind deschiderea lor în străinătate.
una sau mai multe tranzacții bancare. Sistemul bancar al Federației Ruse este reprezentat atât de bănci universale, cât și de bănci specializate.
(Banca pentru investiții și inovații), Inkom (Innovative Banca Comerciala), Vneshtorgbank (Banca pentru Comerț Exterior) și altele. În scopul de a atrage noi clienți și să extindă baza de resurse, băncile specializate au început să efectueze practic toate tipurile de operațiuni bancare pentru organizarea întreprinderilor tuturor ramurilor economie. Ele au devenit universale. Sistemul bancar al Federației Ruse este prezentat în Fig. 2.1
Aceeași abordare se regăsește și în legislația germană, care stabilește că sistemul bancar este format din bănci universale și specializate, precum și o bancă emitentă.
În țările cu economii de piață dezvoltate, sistemul bancar este mai complex și mai diversificat din punct de vedere organizațional și constă din trei linkuri (a se vedea figura 2.2).
Relațiile și relațiile de formare a relațiilor sunt determinate în primul rând prin operațiuni bancare specifice, pentru care numai instituțiile de credit în general și, în special, băncile au dreptul să exercite. În practica rusă, acestea sunt definite în Legea federală "Despre bănci și activitatea bancară". Acest lucru, după cum am menționat deja:
păstrarea conturilor clienților;
efectuarea de tranzacții în numele clienților și băncilor corespondente;
finanțarea investițiilor de capital în numele proprietarilor sau administratorilor fondurilor de investiții, precum și pe cheltuiala fondurilor proprii;
eliberarea documentelor de plată (cecuri, acreditive, carduri de plastic etc.);
cumpărarea de la organizații și cetățeni și vânzarea de valută străină;
cumpărarea și vânzarea în Rusia și în străinătate a metalelor prețioase, a pietrelor naturale prețioase, precum și a produselor din metale prețioase și pietre prețioase;
atragerea și plasarea metalelor prețioase în conturi și în depozite și alte tranzacții cu aceste valori;
Operațiuni de încredere (atragerea și plasarea de fonduri, gestionarea valorilor mobiliare etc.) în numele clienților;
• executarea în numerar a bugetelor de toate nivelurile.
Sistematizării natura operațiunilor bancare și servicii pentru sistemul bancar a determinat indirect prin articolul 178 din Codul penal, potrivit căruia infractorul urmărit penal celor implicați în operațiuni bancare ilegale, stabilind astfel caracterul excepțional al relațiilor și a conexiunilor în care băncile se pot angaja.
Ordinea elementelor și conexiunilor se manifestă prin posibilitatea identificării subsistemelor pentru care proprietățile de bază ale sistemului sunt, în general, caracteristice.
Motivele pentru diferențierea unor astfel de subsisteme pot fi diferite. Acesta poate fi un aspect regional atunci când se analizează sistemele bancare regionale. Ca semn al alocării subsistemului, acesta poate acționa:
forma organizațională și juridică a băncii (privată, statală, municipală etc.);
anumite tipuri de operațiuni bancare efectuate de bancă (investiții, import-export etc.);
ramurile și sferele la care sunt orientate băncile;
dimensiunea băncilor (mari, medii, mici);
ratingul băncilor etc.
Prezența proceselor de management în sistemul bancar este deosebit de evidentă. Pe de o parte, acestea sunt procesele de management asociate cu rolul atribuit legislativ al Băncii Centrale în reglementarea activităților băncilor comerciale. Pe de altă parte, rolul conducerii asociațiilor bancare, Asociația Băncilor Ruse și a asociațiilor regionale devine din ce în ce mai important, care coordonează din ce în ce mai mult activitățile băncilor comerciale, sucursalelor și reprezentanțelor lor în interesul întregului sistem bancar.
Citește: Adnotare
Citiți: Prefață
Citiți: Capitolul 1 băncile comerciale
Citiți: Introducere
Citește: 1.1. originea și esența băncilor
Citiți: 1.2. principiile de afaceri ale unei bănci comerciale
Citiți: 1.3. operațiunile bancare și usaugi
Citește: 1.4. băncile comerciale din Federația Rusă
Citiți: 1.5. organizație bancară comercială
Citiți: Capitolul 2 sistemul bancar
Citiți: 2.1. conceptul sistemului bancar
Citește: 2.2. asociațiile băncilor comerciale
Citiți: 2.3. dezvoltarea sistemului bancar
Citiți: 2.4. probleme și perspective pentru dezvoltarea sistemului bancar din Rusia
Citiți: Capitolul 3 Banca Centrală a Federației Ruse
Citiți: 3.1. banca centrală și funcțiile acesteia
Citiți: 3.2. banca centrală a Federației Ruse
Citiți: 3.3. rolul băncii centrale în restructurarea sistemului bancar
Citiți: Capitolul 4 Operațiuni de numerar și de decontare
Citiți: 4.1. Operațiunile de numerar și de decontare reprezintă una dintre cele mai importante operațiuni ale unei bănci comerciale
Citiți: 4.2. procedura de deschidere, re-emitere și închidere a contului. tipuri de conturi
Citiți: 4.3. Organizarea plăților fără numerar: dispoziții generale
Citiți: 4.4. organizarea decontărilor interbancare
Citiți: 4.5. operațiuni de numerar
Citiți: 5.1. esența și funcțiile de credit
Citiți: 5.2. tipuri de credit
Citiți: 5.3. principiile de creditare
Citiți: 5.4. credit financiar
Citiți: 5.5. împrumut comercial
Citiți: capitolul 6 operațiuni cu metale prețioase și pietre prețioase naturale
Citiți: 6.1. metale prețioase și pietre, ca obiect al tranzacțiilor bancare
Citiți: 6.3. cont de metal
Citiți capitolul 7, Operațiuni de leasing și de credit ipotecar
Citiți: 7.2. operațiunile ipotecare
Citiți: Capitolul 8 Reglementarea bancară a operațiunilor valutare
Citiți: 8.1. tranzacțiile monetare și ordinea implementării acestora
Citiți: 8.2. controlul asupra cumpărării de valută și primirea de câștiguri din exportul valutar
Citiți: 8.3. procedura de eliberare a autorizațiilor pentru operațiunile de investiții
Citiți: Capitolul 9 Inovația bancară
Citiți: 9.2. ciclul de viață al inovației bancare
Citiți: 9.3. caracteristicile unor tipuri de inovații bancare
Citiți: Capitolul 10 Marketingul bancar
Citiți: 10.1. bancare este o parte integrantă a marketingului financiar
Citiți: 10.2. funcțiile de marketing bancar
Citiți: 10.3. planul de marketing bancar
Citiți: Capitolul 11 e-inovații în domeniul bancar
Citiți: 11.1. rețelele electronice din economie
Citiți: 11.3. bănci în afaceri interactive
Citiți: 11.4. securitatea sistemelor bancare
Citește: Literatură