În ultimii doi ani, Banca Națională a Ucrainei a retras de pe piață mai mult de 80 de bănci. Dintre acestea, în acest an - 16. Nu este afectată de acest deponenților numai ale căror depozite nu depășesc 200 000 UAH. Banii au fost plătiți de Fondul de Garantare a Depozitelor al Persoanelor (Fondul). În ultimii doi ani, Fondul a revenit clienților băncilor în faliment 70 miliarde UAH. Clienții care dețineau sume mai mari de bani în bănci, precum și toate persoanele juridice, nu au primit despăgubiri de la stat. Ca urmare, băncile de faliment au fost blocate cu fondurile de investitori mari pentru mai mult de 30 de miliarde UAH, și persoanele juridice - peste 270 miliarde UAH.
Cum să returnați bani de la o bancă cu probleme înainte de introducerea EI
Metoda 1. Un bun manager
Puteți încerca să negociem cu managerul băncii. Atunci când o bancă are probleme cu lichiditatea, angajații ei își întâlnesc uneori clienții. "Am avut 50 000 UAH în Delta Bank. Când a început agitația din jurul băncii, m-am dus la birou să-mi ridic banii. Managerul, scăzând ochii pe podea, sa oferit să dea depozitul, dar cu o reducere de 10% ", - a declarat unul dintre foștii depunători ai Delta Bank.
Desigur, aceste acțiuni ale managerului sunt ilegale. "Dacă managerul solicită acești bani, atunci trebuie să vă adresați poliției - bineînțeles, dacă cere bani și înregistrați transferul", a declarat Voichenko Serghei, președintele asociației avocați Voychenko și Dulsky. - Dar dacă banca vă oferă să semnați documente privind refuzul de 10% din suma, atunci de fapt, de fapt, sunteți în mod voluntar de acord cu refuzul.
Puteți iniția personal o astfel de conversație cu un angajat al băncii. Dar dacă sumele sunt mari, atunci va trebui să căutăm "ieșiri" pentru managementul de top.
Metoda 2: Siguranța
În cazul în care banca refuză să plătească depozitul, puteți găsi un debitor al acestei bănci cu o sumă de împrumut comparabilă și garantați pentru aceasta. "Concluzia este că deponentul este încredințat de depozitul său băncii pentru executarea de către debitor a aceleiași bănci a obligațiilor care decurg din contractul de împrumut restante", explică Olga Tarasenko, avocată a firmei de avocatură ILF.
Asta este, împrumutatul plătește fondurile nu mai la banca, ci la deponent.
Principala dificultate constă în găsirea unui împrumutat adecvat. Investitorul poate încheia un contract de garanție direct cu banca fără participarea debitorului. Apoi, banca va ridica debitorul cu o sumă similară de datorii și va fi de acord cu el. Dar pentru aceasta este necesar să "intereseze" banca în căutarea unui astfel de debitor.
Investitorul poate găsi însuși un împrumutat adecvat și poate conveni asupra unei rambursări. Dar aici nu puteți face fără informații privilegiate. Adesea, aceste informații aparțin fie conducerii superioare a băncilor, fie șefilor departamentului de credit.
Ca regulă, debitorii în astfel de tranzacții necesită o reducere. De obicei, aceasta este de 20-30% din suma depunerii. Dar poate ajunge până la 50%.
Metoda 3. Offsetting
În conformitate cu principiul acțiunii, compensarea este similară cauțiunii. Esența este aceeași: investitorul trebuie să găsească împrumutatul potrivit. Aceasta este una dintre cele mai comune metode de rezolvare a problemei pentru persoanele juridice. Debitorul găsește un deponent care are o contribuție la o sumă comparabilă și încheie cu el un contract de cedare a dreptului de revendicare în baza contractului de depozit.
"În consecință, debitorul primește dreptul la creanță în temeiul contractului de depozit la bancă, iar deponentul - o anumită sumă de compensare pentru acordul său de depozit de la debitor. Debitorul trebuie să notifice banca care obligațiile sale față de bancă și obligația băncii de a debitorului încetează din cauza revendicărilor contra excentrică“, - a spus Tarasenko.
Cu toate acestea, această metodă nu este încă reglementată în totalitate prin lege. Nu întotdeauna Fondul de garantare recunoaște tranzacțiile de compensare.
De asemenea a trecut prin, de exemplu, Complexul Brewery (PBC) Radomyshl, parte dintr-un grup de Primul Private Brewery (ppb), care a avut un împrumut de la o bancă Rusia Kieveană, și Federația de Fotbal din Ucraina (FFU), care este păstrat într-un depozit bancar. În prezent, Fondul de Garantare dă în judecată împrumutatul și deponentul și nu recunoaște această tranzacție.
Metoda 4: Schimbul de credite-depozite
În Ucraina, există o platformă electronică în care deponenții și debitorii băncii oferă să-și vândă depozitele și împrumuturile. De fapt, site-ul facilitează ca oamenii să caute o contrapartidă pentru o altă garanție sau procedură de compensare. "Acest lucru este destul de legal și chiar convenabil, dar, subliniez, numai înainte de introducerea VA," - spune Tarasenko. Îndoielile cu privire la legalitatea acestor servicii apar dacă se ia în considerare faptul că clienții dezvăluie secretul bancar. "Aceasta se referă la dezvăluirea de către bancă a schimbului de informații despre relațiile financiare ale băncii cu clienții săi și cu Fondul de garantare a depozitelor", explică partenerul de conducere al firmei de avocatură, Forța și Dreptul Legal Grour Marina Krivoshey.
Cum să reveniți bani dintr-o bancă cu probleme după introducerea AI
Metoda 5. Firma intermediară
Vărsarea fonduri persoanelor juridice și clienților, valoarea fondurilor care depășesc 200 000 UAH, Fondul ar trebui să fie prin vânzarea de active ale băncilor în faliment, sau bunurile personale ale acționarilor băncii. Cu toate acestea, se pare că va dura mult timp să așteptați acest lucru. „După recunoașterea băncii revenirea în faliment a depozitului este posibilă numai în ordinea de prioritate a creanțelor creditorilor. Investitorii - persoane fizice, inclusiv persoane fizice - antreprenori, valoarea fondurilor care depășesc 200 000 UAH, au dreptul de a satisface cererile lor, în locul al patrulea, și persoane juridice - numai în al șaptelea, „- a declarat firma de avocatura avocat Lavrynovych & Partners Natalia Massalova.
Cu toate acestea, după începutul căderii băncii, au început să apară firme intermediare, care promite să returneze depozitul de la banca în faliment, fără să aștepte coada de așteptare. Pentru serviciile lor, companiile iau în medie 40% din depozit. Dar cu cât perioada de la introducerea VA este mai mare, cu atât mai mare este reducerea. În cazul în care banca are un an BA, reducerea poate crește până la 70% din suma depozitului.
În același timp, clientul băncii trebuie să furnizeze o copie a contractului de depozit cu sigiliul, o chitanță pentru depunerea banilor pentru depozit și o împuternicire notarială pentru firma pe care o poate dispune de depozit. Procedura de returnare durează de la una la trei luni. "Cel mai probabil, există o" colaps "a unor active, datorită cărora clientul primește depozitul său cu o reducere", - a spus vicepreședintele uneia dintre bănci.
Angajații băncii acest sistem este foarte surprinzător. "Când transportați un sac de cereale dintr-un depozit, acesta poate trece neobservat. În cele din urmă, "șoarecii au mâncat". Există un echilibru în bancă, care este stabilit în ziua introducerii VA. Dacă ceva dispare din bilanț - acest lucru este evident și ar trebui să apară întrebări ", - spune interlocutorul LIG.Anet.
Potrivit unuia dintre angajații băncii, în care este introdus VA, este imposibilă obținerea unui depozit în acest mod fără a avea un contact strâns cu administratorul băncii.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: