Sistemul bancar al CSI și al Kazahstanului se caracterizează printr-o serie de caracteristici. În majoritatea țărilor CSI sistemul de creditare și financiar se află într-o poziție intermediară între sistemul vechi, rigid și monopolizat (Banca de Stat - bănci specializate-sucursale) și un sistem pe două niveluri (Banca Națională - bănci comerciale). În Kazahstan, a fost creat un sistem bancar pe două niveluri în general și a început să funcționeze. Fostul bănci speciale acordă credite, ca și înainte, clienților lor obișnuiți (în principal întreprinderi și organizații și întreprinderi de stat) și acționarilor la rate preferențiale. Această împrejurare forțează băncile comerciale mai puțin puternice să păstreze, de asemenea, împrumuturi relativ concesionale în lupta pentru deponenții lor. Peste 90% din depozitele populației se află în conturile instituțiilor băncii de economii, care este cauzată de înaltă încredere în ea (aceasta este singura bancă a cărei garanție a depozitului este garantată de stat), precum și disponibilitatea instituțiilor sale. Banca de Economii este practic singura bancă angajată în împrumuturi către persoane fizice. Noile bănci comerciale, de regulă, nu sunt interesate de clienții mici și nu doresc întotdeauna să lucreze cu populația. Ponderea contribuției populației la pasivele băncilor comerciale nu crește constant de peste 0,5%. Recent, totuși, încep să aplice noi forme de muncă care atrag investitorii privați în căutarea fondurilor disponibile - depozite la termen, certificate de depozit și economii, bilete la ordin, acțiuni, obligațiuni.
Sfera serviciilor de decontare a persoanelor juridice este mai puțin monopolizată. Pentru clienții mari care stochează sau trec prin conturile lor bani solizi, există o concurență reală.
Principalul tip de operațiuni active ale băncilor comerciale din Kazahstan este acordarea de credite persoanelor juridice (35-37% din activ). Se pot identifica câteva reguli inerente acestui tip de activitate bancară. În primul rând, cota extrem de mare a creditelor pe termen scurt (95-96%) este caracteristică, tendința de creștere a acestui indicator este neschimbată. Durata medie a împrumuturilor este de 3-4 luni, cauzată de un nivel ridicat de risc și de incertitudine în condițiile crizei și inflației. În al doilea rând, ratele la împrumuturile acordate întreprinderilor de stat sunt mai mici decât cele pentru creditele acordate sectorului alternativ al economiei, iar pentru împrumuturile pentru extindere și modernizare, producția este mai mică decât cea a împrumuturilor pentru activități comerciale și achiziții. Atunci când se acordă împrumuturi unei întreprinderi cu diverse forme de proprietate, se utilizează diverse forme de garantare a rambursării împrumutului: asigurare, reasigurare, garanție, gaj, ipotecă. Alte tipuri de operațiuni ale băncilor comerciale includ investițiile în monedă liber convertibilă (40% din active) și emiterea de credite interbancare (2% din active). Noile tipuri de operațiuni bancare nu s-au extins foarte mult: investiții în titluri și acțiuni (0,5-0,6% din active), operațiuni de încredere, leasing. În plus față de creditele acordate entităților comerciale și băncilor, o parte semnificativă a fondurilor băncilor comerciale este plasată în conturile corespondente și de rezervă la Banca Națională și la casier (15-16%). Din sursele de fonduri ale băncilor se pot aloca în principal fonduri în conturi curente și de decontare ale întreprinderilor, împrumuturi de la alte bănci, în primul rând Banca Națională, fondurile proprii ale băncilor. Ratele minime și maxime ale dobânzilor au fost la depozitele de 100 și, respectiv, 180% la creditele bancare comerciale. Creșterea ratelor dobânzilor la credite este afectată de majorarea ratei de actualizare a Băncii Naționale. Până acum, există o situație în care instituțiile bancare din Kazahstan acționează ca bănci universale, fără o specializare relativă.
În toate țările, sectorul bancar a suferit schimbări profunde de mai mulți ani. Criza economică, pe de o parte, progresul tehnologic, pe de altă parte, sporește impactul concurenței, care presează lumea bancară. Pentru a se adapta la evoluția mediului, băncile ar trebui să recurgă la o modernizare fără precedent. Mai mult, acest lucru este tipic nu numai pentru băncile moderne, ci și pentru întreaga istorie a activității bancare.
Pentru mult timp până în secolul al XIX-lea, dezvoltarea capitalului monetar a fost în esență paralelă cu dezvoltarea capitalului industrial și comercial. Creditul bancar era una dintre puținele forme de capital monetar și aproape singura formă a acestuia în raport cu nevoile sectorului de producție și comerț al economiei. În același timp, un împrumut bancar, favorabil concentrării și centralizării capitalului, a fost un factor puternic în dezvoltarea economică. Rezultatul acestei evoluții a fost procesul de schimbare a structurii economice a societății capitaliste, care a început în a doua jumătate a secolului trecut. Pentru ei, în primul rând, ar trebui să se atribuie dezvoltarea formei de proprietate pe acțiuni și a tendinței de monopolizare, adică cum ar fi fenomene externe, contradictorii, cum ar fi socializarea și, în mare măsură, pe aceasta, super-centralizarea capitalului. Aceste procese interdependente, cea mai importantă a cărei condiție a fost intensificarea mișcării capitalului monetar, au schimbat poziția formei monetare, plasându-l în poziția de lider printre toate formele de capital. Sub influența schimbărilor care au avut loc, poziția sectorului bancar în sistemul economic al societății sa consolidat în mod semnificativ. În plus, a fost dezvoltată o nouă alternativă la metoda bancară a fluxului de capital în numerar. Este vorba despre emiterea de titluri de capital și titluri de creanță. Crearea pieței bursiere a marcat o etapă importantă în dezvoltarea economiei țărilor capitaliste. Odată cu apariția unui nou tip de piață, băncile au devenit unul dintre principalii săi participanți.
Participarea la operațiunile de pe piața bursieră a sporit semnificativ rentabilitatea activităților bancare. În același timp, riscurile suplimentare asociate cu noua activitate au constituit un factor obiectiv în reducerea stabilității băncilor. Ca urmare a absenței unor măsuri de reglementare suplimentare pentru provizionarea de lichiditate și de rota economică rezervă condiții adverse predominante pe piața financiară (în SUA în 1929), a dus la criza economică și financiară generală severă. Aceasta a fost baza pentru original american, și, ulterior, legislatorii din alte țări pentru introducerea specializării obligatorii în afaceri financiare și alocarea activităților de investiții industriei reglementate, în mod independent, precum și o interdicție legislativă privind această activitate pentru bănci. O astfel de specializare, creând unele dintre caracteristicile avansate în ceea ce privește monitorizarea și menținerea lichidității băncilor și a societăților de investiții, care deține înapoi dezvoltarea concurenței și a piețelor de capital globale, care împiedică în mod obiectiv dezvoltarea economiei. Prin urmare, în Statele Unite încă din anii '80 ai secolului 20 dorința de a menține restricțiile impuse anterior sunt din ce în ce sub semnul întrebării, aceste îndoieli sunt întărite de exemple de țări, sectorul bancar, care este bine dezvoltat în absența oricărei specializare în domeniul activității de investiții și rolul de lider al băncilor universale. Astfel, dezvoltarea bancară a suferit modificări semnificative, datorate diferențelor și epocii temporare.
Într-o economie de piață modernă, cu o diviziune a muncii, sistemul bancar are o importanță deosebită datorită legăturilor acestui sistem cu toate sectoarele economiei.
Economia modernă este un sistem foarte complex, fiecare parte a căruia este strâns legată de alții și joacă un rol important. Dar, unul dintre cele mai importante roluri este jucat de sistemul bancar, care în stadiul actual de dezvoltare a relațiilor economice funcționează normal întreaga economie ca întreg. Până în prezent, băncile sunt invitate:
acumula bani gratis,
îndeplinesc funcțiile casierilor entităților economice,
Acum este imposibil să ne imaginăm o stare armonioasă dezvoltată
fără o rețea vastă de bănci. Într-adevăr, băncile joacă rolul inimilor numeroase în economia modernă, cu ajutorul căruia este posibil să se dezvolte și să se dezvolte puterea economică și politică a statului. Până în prezent, băncile reprezintă un instrument economic în mâinile guvernului.
Cea mai importantă sarcină a băncilor este asigurarea unei monetări neîntrerupte
cifra de afaceri și cifra de afaceri a capitalului, în furnizarea unei game largi de oportunități de investiții pentru a acumula economii în economia națională.
De asemenea, pentru formarea sectorului bancar într-o economie de piață, în opinia mea, sunt importante nu numai la procesele care au loc în sectorul bancar, dar mai presus de toate, interacțiune, influența reciprocă și interdependența acestor procese și procesele de nivel macroeconomic.
Sistemul bancar modern din Kazahstan a evoluat ca urmare a diverselor reforme introduse în cadrul reformei bancare, care a fost efectuată în republica noastră încă din 1987.
Perioada de tranziție, în care coexistau structurile bancare vechi și noi, a fost relativ scurtă. Ca urmare, nu a existat sistem duplex Republica bancar, primul nivel, care este Banca Națională, și un al doilea sau nivel inferior sunt publice, comerciale, în comun și băncile străine. Banca Națională este principala bancă a Kazahstanului și este în proprietatea sa. Pe de o parte, este o entitate juridică care desfășoară anumite tranzacții civile cu băncile comerciale și cu statul. Pe de altă parte, el este, de asemenea, înzestrat cu puteri largi pentru a gestiona sistemul monetar al republicii, care este stabilit în Legea cu privire la Banca Națională a Republicii Kazahstan. Sarcina principală a NBK este asigurarea stabilității interne și externe a monedei naționale a Republicii Kazahstan, precum și dezvoltarea și punerea în aplicare a politicii monetare, reglementarea circulației banilor, organizarea de conturi bancare și relații monetare, promovarea stabilității monetare, de credit și sistemul bancar, pentru a proteja interesele creditorilor și ale deponenților Bank. NBK, de asemenea, acționează ca un emitent de titluri de stat, este implicată în menținerea datoriei interne și externe a Republicii Kazahstan, care este garantul guvernului din Kazahstan; Banca Națională supraveghează activitățile băncilor comerciale și organizațiilor implicate în achiziționarea, vânzarea și schimbul valutar și stabilește reglementări prudențiale care reglementează activitățile băncilor. Aceasta este, Banca Națională are responsabilitatea generală pentru funcționarea sferei monetare și reprezintă interesele Republicii Kazahstan în relațiile cu băncile centrale și instituțiile financiare și de credit din alte țări.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: