Cu rambursarea anticipată a împrumuturilor ar trebui să se acorde atenție mai multor parametri - suma, termenul, rata de împrumut și timpul rămas pentru plata ei. Consilier financiar independent, profesor asociat al Universității Financiare, Saida Suleymanova, consideră că este important să începem cu cel mai scump împrumut. "Dacă un împrumutat deschide simultan mai multe împrumuturi diferite, de exemplu, atât pentru consumator, cât și pentru card, primul împrumut este plătit cu cea mai mare rată", spune ea.
Este necesar să se acorde atenție nu numai ratei, este asigurat directorul general al companiei "Personal consultant" Natalia Smirnova. "Valoarea are un efect care va avea o rambursare parțială anticipată a sumei plății lunare. Dacă ipoteca este rambursată înainte de termen, suma plății lunare nu o va afecta în mod semnificativ. Potrivit acestui criteriu, rambursarea creditelor de consum relativ scurte rămâne cea mai profitabilă ", notează Smirnova.
Perioada pentru care se emite împrumutul este contabilizată în a treia rundă. Întrucât cea mai mare parte a plății la începutul perioadei de împrumut este de a plăti dobândă, consultanții sfătuiesc să stingă la început împrumuturi, înainte de sfârșitul căruia există mai mult timp pentru a economisi pe dobânzi. "Împrumuturile îndelungate sunt mai avantajoase înainte de termen, pentru a fi stinse în prima jumătate a acțiunii lor. Aceasta este o recomandare generală pentru toate împrumuturile cu plăți de anuitate ", spune Smirnova.
Plata unui împrumut înaintea termenului nu are întotdeauna sens economic - de exemplu, dacă sumele trimise în aceste scopuri sunt mici. Suleymanova nu recomandă acest lucru dacă nu există nicio posibilitate de a face o sumă de cel puțin două ori suma plății lunare.
Deseori, limita suma minimă a plăților suplimentare pentru împrumut și bănci. Director adjunct al Departamentului de comerț cu amănuntul Svyaz-Bank Andrei Tochenyi spune că, de obicei, debitorul va fi obligat să depună o sumă nu mai mică decât suma de plată lunare sau o sumă fixă de către bancă. Deci bancherii se luptă cu costurile. În același timp, oficial, banca nu poate stabili o comisie pentru rambursarea anticipată - aceasta este interzisă de legea creditului de consum, spune Pavel Samiev, partener coordonator al Agenției Naționale pentru Studii Financiare (NAFI).
Smirnova consideră că, odată cu rambursarea anticipată, este necesar să vă cântăriți capacitățile financiare și să nu vă refuzați totul pentru a plăti împrumutul. "Dacă după aceea o persoană nu are mijloacele, este logic să plătească nu devreme, ci în regim obișnuit", consideră expertul.
Suleymanova atrage atenția asupra faptului că rambursarea anticipată a băncilor nu este profitabilă. "Oficial, nu o singură bancă va confirma acest lucru, dar m-am confruntat adesea cu faptul că într-o nouă cerere de împrumut, băncile împiedică în orice mod împrumutatul. Ei chiar pot refuza ", spune ea. Pentru bănci, opțiunea cea mai preferată este rambursarea creditului la timp, fără întârzieri și fără plăți anticipate, explică Samiev.
Cu toate acestea, Smirnova este convinsă că rambursarea anticipată nu afectează decizia băncilor atunci când emite următoarele împrumuturi. "O excepție poate fi doar o situație în care un client ia o sumă mare pentru o perioadă lungă și o plătește complet în termen de un an sau doi. La astfel de debitori, băncile nu vor câștiga nimic și pot fi ulterior refuzate ", consideră expertul.
Potrivit șefului Băncii de creditare de vânzare cu amănuntul de la Moscova, Serghei Sitina, la data anulării sumei de plată anticipată a debitorului trebuie să verifice caracterul adecvat al fondurilor de plată anticipată. „Uneori, există situații în care un cont mai puțini bani decât aveți nevoie, dar banca poate scrie numai pe suma care este menționată în cererea de rambursare anticipată, astfel încât în această situație, plata nu se produce - nu avem nici un drept de a scrie pe o sumă mai mică,“ - spune el a spus el.
Experții cer, de asemenea, să nu uităm documentele. „După rambursare anticipată parțială sau integrală a clientului ar trebui să solicite documentul bancar, care va fi confirmată de faptul primirii de plată și sunt date condițiile modificate ale creditului - sau perioada de schimbare sau plata lunară“ - a declarat Natalia Smirnova de la „consilier personal“.
Suleymanova avertizează că uneori un client care a plătit un împrumut poate fi în continuare considerat debitor din cauza unor greșeli făcute de angajații băncii. "Am avut un caz când am plătit o parte din împrumut înainte, dar banca a lăsat vechiul program și a plătit plăți pe ea", spune ea. În opinia ei, aceste momente ar trebui controlate independent.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: