Deponentul poate avea întotdeauna o situație când este necesar să rezilieze contractul de depozit înainte de termen și să utilizeze fondurile investite. Ce poate pretinde el și ce drepturi are el?
Depozite la termen și depozite la termen
Conform Codului Civil al Federației Ruse, din punct de vedere al termenului, există două tipuri de depozite. Primul este depozitul la vedere. În acest caz, anularea contractului de depozit bancar și emiterea banilor are loc la prima cerere a depunătorului. Astfel de depozite sunt adesea numite perpetuu și au un echilibru ireductibil.
Al doilea tip de depozite prevede returnarea sumei investite la sfârșitul unei anumite perioade, stipulate în contract. Acesta este un depozit la termen. Randamentul depozitelor la termen este semnificativ mai mare decât randamentul depozitelor la vedere. Acestea din urmă includ conturi bancare obișnuite.
Închiderea anticipată a depozitului, după cum spune legislația
Astfel, orice contribuție este disponibilă pentru dvs. Și cum putem contribui la închiderea anticipată - nu contează. Întregul punct este prețul de „evenimente“. Singurul lucru care poate face banca în această situație - de a „pedepsi“ scăderea deponent în veniturile sale de interes. Cu excepția cazului în care se prevede altfel în acord, închiderea anticipată a depozitului în banca va fi evaluat stabilit la sută pentru depozitele la vedere finuchrezhdeniem (pag. 3, v. 837). În orice caz, rata va fi redusă semnificativ.
Procedura de încetare anticipată
Dacă situația devine mai complicată, cererea trebuie făcută în scris și în dublu exemplar. Unul - pentru a da bancii de primire, și acolo, salariatul dumneavoastră (al doilea exemplar) bancă trebuie să se înregistreze (introduceți numărul și data de intrare). Dacă instituția financiară va fi încăpățânată să returneze depozitul, această declarație (împreună cu contractul de depozit) este argumentul principal în litigiu. Următoarele instanțe vor fi Banca Centrală a Rusiei și instanța de judecată.
Consecințele încetării anticipate
Pierderea principală a unui deponent este venitul său. Închiderea depozitului fără pierderea interesului este aproape imposibilă. Excepția este depozitele la termen nelimitate care funcționează în modul conturilor bancare obișnuite.
Trebuie remarcat faptul că, în cazul în care contribuția prevăzută nu numai de acumulare, dar și plata dobânzilor înainte de încetarea acesteia, atunci banca va "prinde" cu tine. Interesul său plătit va rămâne din "corpul" depozitului după o înțelegere completă cu dvs.
Un alt risc pentru încheierea anticipată a contractului de depozit pe termen este riscul reputației clientului. În cazul în care doriți să închideți depozitul înainte de termen, pentru un motiv care nu este foarte respectabil (din punctul de vedere al băncii), nu va fi ușor să vă revendicați atitudinea sa loială în viitor. Trebuie să înțelegeți că această procedură este nedorită pentru instituția financiară din orice punct de vedere. Este necesar să oferiți o lichiditate suplimentară, adică, mai simplu, să vă găsiți bani înainte de timp. Baza depozitelor se micșorează. Singurul plus pentru bancă este compensarea cheltuielilor sale cu dobânda acumulată / plătită.
Condițiile băncilor (*)
Luați în considerare ceea ce cele mai mari bănci rusești le oferă deponenților în cazul încetării anticipate a contractului.
Dacă depozitul "Salvarea" (cel mai profitabil în Sberbank) pentru un termen de până la șase luni este închis prematur, atunci venitul este recalculat la o rată de 0,01% pe an pentru întreaga perioadă. Dacă termenul de depunere depășește 6 luni și veți lua banii înainte de sfârșitul primei jumătăți a anului, veți fi "acordați" aceleași 0,01%. Dacă dețineți depozitul pentru mai mult de șase luni, veți putea beneficia de două treimi din rata de bază. De asemenea, există o închidere a depozitului valutar "Salvați" în regimul timpuriu.
Procedura de reziliere a contractului de depozit bancar "benefic" de la VTB24, în ceva similar cu procedura descrisă mai sus de Banca de Economii. În cazul în care deponentul nu își retrage banii înainte de termen mai mult de 181 de zile, venitul din dobânzi va fi recalculat la o rată de 0,6 din baza. Vedem că băncile de stat încearcă să-i îndepărteze pe clienți de tentația de a scoate banii foarte repede.
Dar, în cea mai mare bancă privată din Rusia, poziționată ca un depozit cu randament ridicat, contribuția "Victoriei" nu oferă nici o șansă "pe termen scurt". Dacă se termină mai devreme de termen, dobânda se recalculează la o rată de 0,005% pe an. Astfel, piața depozitelor poate fi studiată și în condiții favorabile pentru încheierea anticipată.
extensie
Dacă nu există nimic în contract, care este extrem de rar, situația este reglementată de paragraful 4 al aceluiași articol 837 din Codul civil al Federației Ruse. Banca consideră acordul prelungit cu condiția depunerii cererii. În orice caz, nu este inutil să întrebați despre mecanismul de extindere al specialistului care vă servește.
Sfaturi pentru încetarea anticipată
- Amintiți-vă că aveți dreptul să reziliați întotdeauna orice contract de depozit, indiferent de ce spun sau chiar scrie despre bancă - articolul de bază al CC nu a fost anulat sau schimbat.
- Studiați cu atenție condițiile de încetare anticipată, poate că acestea vor avea un aspect foarte atractiv și, în orice caz, trebuie să vă protejați de surprize neplăcute.
- Împărțiți-vă banii în două părți inegale. Primul, cel mai mult pe un depozit de timp cu randament ridicat și încercați să îl păstrați până la sfârșitul contractului. Cel de-al doilea, care este mai mic, a pus la depozit cererea și are acces permanent la acesta fără amenzi și alte "tulpini".
- Dacă aveți probleme cu banca, concentrați-vă pe scriere și trimiteți-o într-un dosar separat.
* - informații de la 20.02.15.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: