CREAREA BĂNCII COMERCIALE ÎN FEDERAȚIA RUSĂ
Principalele motive pentru crearea unei bănci pot fi:
· Cererea nesatisfăcută de servicii bancare într-o anumită localitate sau industrie
· Disponibilitatea fondurilor libere și a inițiativei antreprenoriale pentru utilizarea acestora
Este necesar să ne amintim că organizațiile de credit au dreptul de a efectua operațiuni numai după înregistrarea lor de stat și obținerea unei licențe pentru activități - licențe.
Pentru punerea în aplicare a activităților bancare fără licență prevede răspunderea penală.
Pentru înregistrarea de stat și acordarea de licențe de către o instituție de credit, aceasta furnizează Banca Rusiei următoarele documente:
1. cererea de înregistrare de stat și eliberarea unei licențe de efectuare a operațiunilor bancare
2. Memorandum și actul constitutiv
3. Procesul-verbal al ședinței fondatorilor
4. certificatul de plată a taxei de stat
5. copii ale certificatului de înregistrare de stat și un certificat de lipsă a datoriilor la bugetele fondatorilor - persoane juridice
6. declarații privind veniturile fondatorilor-persoane fizice
7. chestionarele candidaților pentru posturile de șefi de organe executive și contabilul-șef
Crearea băncii trece prin următoarele etape:
1. lucrări de cercetare și pregătire
2. înregistrarea de stat ca persoană juridică
3. obținerea unei licențe ca autorizație pentru efectuarea operațiunilor bancare
4. crearea unei structuri organizatorice, rezolvarea funcționării băncii
5. crearea unei baze de clienti
Prima etapă include:
· Identificarea și evaluarea nevoilor serviciilor bancare specifice (capacitatea pieței)
· Formarea fondatorilor
· Definirea formei organizatorice și juridice a băncii
· Pregătirea documentelor constitutive (statutul și memorandumul de asociere)
Principalele acte normative utilizate în acest stadiu sunt: Codul civil al Federației Ruse, Legea privind băncile și activitățile bancare, instrucțiuni, instrucțiuni, dispoziții ale Băncii Centrale a Federației Ruse.
Punctul de plecare al lucrărilor pregătitoare pentru înființarea băncii este dezvoltarea conceptului său. Conceptul de bancă este un set de ipoteze despre natura dorită a activității unei bănci comerciale în viitor. Conceptul unei bănci comerciale poate include ipoteze privind următoarele aspecte:
· Formarea unei misiuni, o declarație de politici privind stabilirea, o viitoare politică și strategie a activităților băncii
· Determinarea formei organizatorice și juridice, a dimensiunii capitalului autorizat și a structurii acestuia
· Cerințe pentru fondatorii și ceilalți participanți la procesul de înființare și funcționare a unei bănci
· Sfere, obiective, direcții principale și baza de clienți a băncii
· Organele de conducere și competențele acestora, structura organizatorică, cerințele de bază pentru organizarea personalului și a conducerii, ordinea de dezvoltare și implementarea deciziilor manageriale.
O bancă comercială din Rusia poate fi creată în trei forme organizatorice și juridice: o societate pe acțiuni (AO), o societate cu răspundere limitată (LLC), o societate cu răspundere suplimentară (ODL)
Alegerea formei organizatorice și juridice afectează:
· Structura și competența organelor de conducere
· Forma și procedura de constituire a capitalului autorizat
· Formarea profitului din activități
· Gradul de responsabilitate al fondatorilor pentru rezultatele obținute
Dimensiunea capitalului autorizat afectează:
· Posibilitatea obținerii unei licențe
· Stabilitatea financiară a băncii
Structura capitalului autorizat afectează stabilitatea financiară și eficiența băncii.
Cerințele pentru participanți și restricțiile privind participarea au parametri cantitativi și calitativi obișnuiți. În prezent, astfel de cerințe sunt reflectate în instrucțiunile Băncii Centrale a Rusiei nr. 75-I.
Cerințe cantitative pentru componența participanților. Pentru început, se recomandă includerea în structura a 5-6 fondatori. Și dacă este necesară majorarea capitalului, puteți crește numărul de participanți la 30 (numărul de participanți la LLC nu poate fi mai mare de 50 de persoane). La determinarea numărului de participanți și a acțiunilor acestora, este necesar să se ia în considerare acest lucru. Cum va afecta acest lucru procesul decizional.
Cerințe calitative pentru participanții la bancă. Entitățile juridice trebuie să-și confirme stabilitatea financiară cu solduri în ultimii 3 ani și dacă fondatorul este o organizație de credit, atunci trebuie să fie stabilă din punct de vedere financiar în ultimele 6 luni. Fondatorii ar trebui să se distingă printr-o mare responsabilitate în materie, să genereze încredere deplină, să fie pregătiți și capabili să-și îndeplinească obligațiile față de bancă. Se recomandă ca fondatorul băncii să-și păstreze economiile în bancă și să ajute atragerea contrapărților și partenerilor săi în afaceri și clienții băncii.
Pregătirea pentru înregistrarea de stat a băncii are următoarea ordine:
· Elaborarea unui memorandum de constituire și a unui act de asociere
· Semnarea memorandumului de constituire
· Deschiderea unui cont de decontare temporar (acumulativ) în centrul de decontare și de numerar (RCC) al Băncii Centrale a Federației Ruse
· Plata capitalului social
· Susținerea unei adunări constitutive
În actul constitutiv trebuie să se înregistreze:
1. obligațiile fondatorilor de a înființa o bancă
2. organizarea și procedura de participare la înființarea unei bănci
3. forma organizatorică și juridică a băncii
4. componența fondatorilor
5. procedura și forma contribuției la capitalul autorizat
6. Valoarea capitalului social și participarea la capital a fiecărui fondator
7. Compoziția și suma contribuțiilor făcute de participanți la capitalul autorizat al băncii și responsabilitatea fondatorilor pentru încălcarea acestei obligații
8. Informații privind crearea și competența organelor de conducere ale băncii, precum și despre procedura de luare a deciziilor manageriale
9. procedura și condițiile de repartizare a profiturilor între fondatori și acoperirea daunelor, dacă acest lucru este prevăzut de lege
10. pentru LLC este necesar să se discute procedura de retragere a fondatorilor din compoziție
11. Locul, ordinea de examinare a problemelor discutabile între fondatori și alte informații care nu contravin legislației, dar care permit să se clarifice specificul băncii și relațiile fondatorilor săi
REORGANIZAREA BĂNCII COMERCIALE ÎN FEDERAȚIA RUSĂ
Reorganizarea activității Biroului de proiectare poate fi pro-activă și obligatorie și este considerată o formă independentă a recuperării băncii.
Din Codul civil stabilește (articolul 57), că reorganizarea persoanei juridice (fuziune, alăturându-se, divizare, separare, transformare) poate fi realizată printr-o decizie a fondatorilor (participanți) sau corpul persoanei juridice autorizate de documentele de constituire. Limba modalitate de interpretare a legii poate fi considerată ca o reorganizare a oricărei inovații, îmbunătățirea, în special, obținerea unei licențe suplimentare.
Art. 11 din Legea „Cu privire la insolvența și falimentul“, prevede că șeful organului executiv al băncii în sine ar trebui să sponsorizeze un proces de restructurare, în cazul în care activitățile băncii sunt problemele care amenință stabilitatea băncii. Cu toate acestea, el va, în termen de 10 zile de la data apariției acestor circumstanțe se aplică organismelor de conducere ale Băncii cu aplicația corespunzătoare, apoi în termen de 3 zile, acesta trebuie să notifice Banca Rusiei.
Cele mai înalte organisme de conducere trebuie să decidă în termen de zece zile termenul petiției și în termen de cel mult 3 zile calendaristice de la data deciziei de a trimite o notificare corespunzătoare instituției teritoriale a băncii din Rusia.
Reorganizarea forțată se efectuează dacă încălcările activităților băncii sau stabilitatea financiară sunt identificate la inițiativa Băncii Rusiei. Dacă reorganizarea este efectuată la cererea Băncii Centrale a Rusiei, atunci se bazează pe instrucțiunea pe care instituția teritorială a Băncii Rusiei o face și o prezintă băncii și apoi monitorizează executarea ordinului de către bancă. La primirea unei astfel de ordine, șefii organului executiv al băncii trebuie să se adreseze conducerii băncii în termen de 5 zile de la primirea cererii de reorganizare a băncii. Organele de conducere ale băncii trebuie să notifice Băncii Centrale a Federației Ruse decizia adoptată în termen de cel mult 10 zile de la primirea cererii.
Legea "Cu privire la CBRF" indică faptul că Banca Rusiei poate solicita băncii să elimine încălcări grave:
1. punerea în aplicare a măsurilor care vizează recuperarea financiară
2. înlocuirea managerilor
3. reorganizare
În Legea insolvenței (falimentului) organizațiilor de credit, printre măsurile de prevenire a insolvenței și falimentului se numără:
1. îmbunătățirea situației financiare a băncii
3. reorganizarea băncii (articolul 32, clauza 2) sub formă de fuziuni și achiziții.
Măsurile de evitare a insolvabilității (faliment) ar trebui să fie recurs dacă:
1. Pentru 6 luni, Banca a eșuat în mod repetat să satisfacă creanțele monetare sau să efectueze plăți în termen de 3 zile din cauza lipsei de fonduri în contul corespondent
2. Banca a permis o scădere absolută a capitalurilor proprii față de maxim 20%, încălcând în același timp cel puțin unul dintre standardele obligatorii
3. Banca încalcă rata de adecvare a capitalului
4. Banca încalcă raportul actual de lichiditate cu mai mult de 10% în ultima lună
Vom porni de la faptul că reorganizarea băncii poate lua forma, adică găsiți expresia în care:
· Modificați componența fondatorilor
· Modificați compoziția personală a managerilor
· Schimbarea formei organizatorice și juridice
· Învățați noi forme de operațiuni bancare
· Crearea de noi și închiderea diviziilor existente pentru a dezvolta noi piețe regionale
· Modificarea structurii organizatorice sau redistribuirea atribuțiilor organelor de conducere ale băncii
Necesitatea de a schimba componența fondatorilor poate fi asociată cu necesitatea de a extinde baza de clienți și regionale, viziuni ale fondatorilor pe probleme de afaceri concurente, schimbări în sursele de finanțare ale băncilor, schimba ordinea de formare a capitalului autorizat.
Vom analiza dezvoltarea unor noi tipuri de operațiuni bancare ca una dintre formele de reorganizare prin extinderea activității băncii. Pentru a obține o licență pentru a efectua noi operațiuni pentru aceasta, banca care acționează trebuie să îndeplinească o serie de condiții:
1. să fie sustenabil din punct de vedere financiar în ultimele 6 luni
2. să respecte cerințele privind rezervele CBR
3. să nu aibă datorii înainte de bugete și fonduri extrabugetare
4. să aibă un serviciu de control intern și o structură organizatorică adecvată
5. să aibă angajații care îndeplinesc cerințele de calificare ale CBR
6. să aibă echipamentele necesare pentru efectuarea operațiunilor bancare, care să îndeplinească cerințele
În acest caz, banca de exploatare poate obține astfel de tipuri de licențe care sunt absente din aceasta:
1. pentru efectuarea operațiunilor în ruble și valute străine
2. lucrul cu metale prețioase
3. să atragă depozite de bani (în ruble) către persoane fizice (se poate elibera o licență a băncii de la momentul înregistrării, care a trecut cel puțin 2 ani)
4. pentru a atrage persoane fizice (în ruble și valută străină) în depozite (poate fi emis unei bănci de la data înregistrării, care au trecut cel puțin 2 ani)
5. Licența generală pentru efectuarea tuturor operațiunilor bancare în ruble și în valută străină.
O licență generală poate fi emisă băncilor care îndeplinesc aceste cerințe:
1. să lucreze mai mult de 2 ani de la data înregistrării
2. să satisfacă cerințele Băncii Centrale a Rusiei la capitalul propriu al băncii (180 de milioane de ruble).
3. au fost supuse unui audit cuprinzător de inspecție de către CBR în timpul acordării licenței sau cel târziu cu 3 luni înainte de depunerea cererii de eliberare a unei licențe generale.
Obținerea licenței generale, în plus față de drepturile acordate tuturor licențelor a 5-a dreptul enumerate procedura stabilită pentru a stabili sucursale în străinătate și / sau de a dobândi acțiuni în capitalul social al instituțiilor de credit, care sunt non-rezidenți.
Fuziunea este interacțiunea a două sau mai multor entități juridice, prin urmare drepturile și obligațiile fiecăruia dintre ele transferate către o entitate juridică nou formată. În practică, aceasta înseamnă că, în timpul fuziunii a două sau mai multe bănci înregistrate și licențiate, apare o nouă bancă, care trebuie să facă obiectul înregistrării de stat și al licențierii, iar licențele băncilor care fuzionează sunt anulate
Aderarea la una sau mai multe entități este însoțită de banca licență achiziționată de anulare (e) și acțiunea structurii nou create pe baza de licență sau o licență de reînnoire a băncii achiziționate, în cazul în care re-apare.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: