Cuvântul "rating" nu surprinde pe nimeni, dar ce înseamnă acest lucru pentru organizațiile financiare și de credit? În acest articol, vom vorbi despre ratingul de fiabilitate al băncilor rusești.
Un rang este o listă ordonată după un anumit criteriu. Luați în considerare cel mai simplu exemplu. Luați la dispoziția publicului informații privind ratele pentru împrumuturi și aranjați băncile într-o anumită ordine: de la rata minimă de creditare la maxim. Deci ratingul sa dovedit. În primul rând va fi cel care are cea mai mică rată.
Astfel de liste pot fi făcute de oricine și în funcție de preferințele acestora: dimensiunea activelor, capitalul, depozitele, numărul de semne, activitatea în mass-media.
Alt lucru - de ce este nevoie? Ce va reflecta? Prin urmare, cel mai important lucru aici este criteriul prin care se realizează clasamentul. În plus, acest criteriu ar trebui să fie universal recunoscut și înțeles. Aceleași credite ale indivizilor pot fi numărate în cinci moduri diferite - toate vor fi corecte, numai toată lumea va reflecta lucruri diferite.
De exemplu, un indicator include valoarea arieratelor, iar altele nu, pentru că unii cred că datoria restante - este datorii nerecuperabile sunt sub formă de bani în bancă nu va veni înapoi, adică, practic nici credite.
Cum calculați datele?
În primul rând, ce este "fiabilitatea" băncilor? Cum să o măsurați și cum să o organizați? Din păcate, frustrare, nu există aici termenul legislativ și general acceptat.
În plus, criteriul de fiabilitate nu este măsurat de un indicator (mărimea activelor sau mărimea creditelor). Acest indicator ar trebui să fie integral și să reflecte simultan: atât mărimea băncii, cât și nivelul lichidității și nivelul rentabilității organizației și nivelul stabilității financiare.
Legislativ, Banca Rusiei a definit standarde economice obligatorii pentru activitățile organizațiilor de credit și financiare. Dar acestea nu sunt exact criteriile de fiabilitate, așa cum se așteaptă mulți. Da, desigur, aceste standarde reflectă starea lor.
Dar, în primul rând, există mai mult de 10, nu există nimeni în comun. În al doilea rând, băncile, prin definiție, sunt obligate să le respecte. Oricine nu respectă cel puțin un standard, este lipsit de o licență de a desfășura activități bancare și este închis.
În spatele acestor pretenții, supravegherea este întărită, deoarece, potrivit Băncii Rusiei, falimentul unor astfel de structuri va avea un impact semnificativ asupra întregului sistem. Aceasta este, fiabilitatea lor este monitorizată cu o atenție sporită. Dar vor deveni mai promițătoare?
Cu toate acestea, "rezultatul este găsit". Există estimări integrate ale fiabilității băncilor, reflectate în ratinguri.
Evaluări recunoscute la nivel mondial
Vorbim despre Moddy, StandartPoor, Fitch. Aceste companii au acumulat competențe de-a lungul anilor și se bazează pe o listă care poate fi considerată un indicator al stabilității. Fiecare companie are propria scală și criteriile sale de evaluare. Principalul lucru care le unește este recunoașterea generală a rezultatelor evaluărilor de către aceste companii.
Companiile mondiale sunt ghidate de ratingul acestor companii, luând o decizie, investind în corporație sau nu (în prezent, să cumpere sau să nu cumpere acțiuni). Cu cât este mai mare ratingul companiei, cu atât mai ieftine pot atrage banii împrumutați.
Este logic să presupunem că dacă oamenii care își investesc propriile milioane și miliarde sunt ghidați de aceste date, atunci cetățenii obișnuiți pot fi, de asemenea, ghidați de ei.
Dar nu este așa de simplu.
În primul rând, nu toate băncile rusești au estimări ale acestor agenții. Problema este că fiecare organizație decide dacă trebuie sau nu să obțină un rating de la aceste agenții. Întreprinderile menționate, din proprie inițiativă, nu iau în considerare doar statutul cuiva. Pentru că pentru calculare ei iau bani. Și cel mai important - este riscul de reputație: dacă nu li s-au cerut, dar au numărat și evaluarea lor nu se potrivea companiei - aceasta este o scuză pentru procedură.
În al doilea rând, aceste companii se concentrează mai mult pe investitorii mondiali și, prin urmare, au o regulă: statutul societății nu poate fi mai mare decât statutul țării în care operează. Ce înseamnă asta?
Agenția consideră că există un rating atât pentru țară, cât și pentru companiile care operează. Dacă, potrivit resurselor, economia țării este "nu foarte", acestea reduc statutul țării. Și atenție! să scadă automat statutul tuturor companiilor sale, pentru care consideră ratingul.
Aici și să vedem ce se întâmplă: băncile operează în țară ( „nimeni nu atinge“), au un anumit nivel (aproximativ fiabilitate). Și dintr-o dată, agenția a decis să reducă statutul țării (nu le interzice să facă nu se poate. Unele sunt performanță chiar și în Statele Unite ale Americii au redus (nici nu este un ordin, ei sunt agenție independentă și că „banii lor“!). „Pe măsură ce lanțul“ a retrogradat băncile din această țară. Au devenit mai puțin fiabile de la asta?
Dacă este posibil să fiți ghidat de ei, depinde de dvs., dragi cititori!
Spre deosebire de celebra agenție de rating, există și alte companii care sunt gata să atribuie statutele și să formeze diverse liste de top ale băncilor. Luați în considerare cei mai renumiți dintre ei.
- Nordea Bank
- Citibank
- HSBC Bank
- БПН din Parabas
- Credit Agricole Kib
- Banca Comercială și Industrială din China
- Banca pentru IMM-uri
- casă de economii
- UniCredit Bank
- Rosbank
(confirmarea acestor date puteți găsi pe resursa oficială a companiei)
Din păcate, pentru a studia algoritmul de clasificare nu a fost posibil, așa că rămâne doar să fii mulțumit de rezultate.
Rețineți că, în „formă pură“ este rating de „fiabilitate“ a băncilor, puțini publicate. Aparent, riscuri prea mari reputațional: ce se întâmplă dacă în cele din urmă organizarea listei de reputație sau de retragere a unei licențe (Banca Rusiei logica acțiunii, revocarea a trei licențe în săptămâna, piața nu este întotdeauna clar), sau el va intra în faliment.
Prin urmare, cele mai multe companii clasamentul sugerează comanda doar un singur criteriu: alege un indicator (active, credite, depozit) și au o listă ordonată de la cea mai mare la cel mai mic. Ei bine, decide dacă o bancă de încredere sau nu.
Chiar și un nu mai puțin cunoscut în țara noastră, agenția „Expert RA“ publicul nu top fiabilitatea și „ratingul de credit al băncii“ - un aviz „Expert RA“ capacitatea și disponibilitatea organizației în timp util și să pună în aplicare pe deplin angajamentele, ambele curente și care rezultă în cursul activităților sale ". Totuși, acesta este un indicator al "bonității" și nu "fiabilității", dacă vă concentrați asupra lingvisticii!
Dacă te uiți la el din momentul în care scrie articolul, rezultatele diferă destul de semnificativ de celelalte clasamente:
- Banca rusească de capital
- AB «Rusia»
- BANCA DE CREDIT MOSCOVA
- Banca Sankt Petersburg
- Absolut Bank
- ABLV Bank
- Gazprombank
- TCB
- AKB Peresvet
- Vneshprombank
Spre surprinderea organizatorilor proiectului, numărul maxim de voturi a fost acordat doar șapte organizații, dintre care șase sunt practic organizații de stat:
- Sberbank - 84% din voturi
- VTB - 42%
- VTB24 - 30%
- Gazprombank - 27%
- Alfa-Bank - 17%
- Rosselkhozbank - 16%
- Bank of Moscow - 6%
Așadar, în concluzie, suntem forțați să afirmăm că nu există nici o cunoaștere sacră adevărată despre care bancă se poate avea încredere, și acesta este un concept nedefinit și mai degrabă individual. Deci, desigur, puteți fi ghidat de evaluări separate, însă va trebui să luați o decizie singură.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: