Prin rezultatele primei jumătăți a anului, 47% din împrumuturile noi au fost direcționate către rambursarea celor vechi.
Pentru a evita problemele legate de plăți, experții recomandă calcularea oportunităților înainte de a lua un împrumut, precum și înțelegerea clară a ceea ce se va întâmpla dacă datoria nu va fi plătită. Dacă totuși apar dificultăți în rambursarea împrumutului - contactați banca.
"În majoritatea cazurilor, organizațiile de creditare se întâlnesc cu clienți bona fide. De exemplu, de multe ori oferta de restructurare (refinanțare) credite, reducând în același timp și riscurile de întârziere și non-rambursarea acestor credite, „- a declarat într-un interviu cu șeful serviciului NewsNN.ru de protecție a consumatorilor și pentru a asigura disponibilitatea serviciilor financiare către Banca Centrală a Federației Ruse Michael Mamut. Potrivit lui, este necesar să se studieze cu atenție propunerile băncilor, astfel încât atunci când refinanțarea datoriilor vechi suma totală de noi nu crește.
În același timp, în ciuda schimbărilor pozitive, cu creșterea volumului de împrumuturi, riscurile de neplată a împrumutului sunt, de asemenea, în creștere.
Planificarea împrumuturilor
Pentru a nu intra în numărul debitorilor cu probleme, trebuie să respectați regulile de planificare a creditelor:
1. Este necesar să se creeze o pernă monetară de securitate, a cărei mărime este egală cu trei venituri lunare. Dacă există circumstanțe de forță majoră, aceasta vă va salva temporar de problemele cu banca.
2. Valoarea împrumutului și dobânda aferentă trebuie să fie astfel încât plata lunară să nu fie mai mare de 35% din venitul lunar. Plățile pentru împrumut nu ar trebui să creeze datorii pentru alte plăți, iar banii ar trebui să fie suficienți pentru cheltuielile curente ale familiei.
3. Nu este inutil să se asigure riscurile. În cazul pierderii capacității de muncă, compania de asigurări va plăti (parțial sau integral, în funcție de termenii de asigurare) datoria către bancă.
Cu băncile, puteți fi de acord
În cazul unor probleme cu plata împrumutului, cel mai bine este să încercați să găsiți un compromis cu banca.
În primul rând, puteți solicita o plată amânată. Dacă o persoană a fost de mult timp un client al unei bănci cu un istoric bun de credit, atunci, de regulă, banca este de acord. În același timp, împrumutatul ar trebui să înțeleagă că întârzierea va duce la o creștere a valorii plăților în viitor.
O altă opțiune va fi convenită cu banca - este restructurarea datoriei. În acest caz, plățile pentru împrumut se reduc prin majorarea scadenței (de exemplu, de la trei la cinci ani).
Uneori băncile "dau" o perioadă de grație. atunci când împrumutatul plătește numai dobândă sau numai suma principalului împrumutului.
Înainte de a negocia cu un creditor, experții sfătuiesc să colecteze un pachet de documente care vor ajuta convingerea instituției financiare să schimbe termenii de rambursare a împrumutului. Orice dificultăți care împiedică o persoană să plătească un împrumut trebuie să fie documentate.
Lista documentelor poate fi:
• ordinul de reducere și o copie a cărții de lucru cu intrarea corespunzătoare;
• litigii în instanță și cerere de suspendare a muncii în cazul în care angajatorul întârzie salariile;
• certificatul de deces al unui co-debitor pe un împrumut (sau o rudă apropiată care a contribuit la plata împrumutului);
• certificatul de invaliditate;
• un extras dintr-un dosar medical care confirmă o boală gravă sau necesitatea unei operațiuni scumpe;
• documente privind daunele aduse bunurilor care au adus venituri - de exemplu, un apartament care a fost închiriat;
• Certificatul de naștere al copilului.
Puteți rambursa împrumutul și un nou credit cu dobândă redusă
Alexei Alshansky de la Petropavlovsk-Kamchatsky anul trecut a împrumutat în una dintre bănci o jumătate de milion de ruble. Banii au fost investiți în crearea unei firme de pescuit. Alex plănuia să facă bani pe calea somonului. Cu toate acestea, abordările de pește nu au fost la fel ca antreprenor de așteptat, așa că el nu a putut rezolva imediat cu banca. După reducerea ratei cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse în primăvara acestui an, locuitorul orașului a luat un nou împrumut la bancă pentru un interes mai mic și a plătit datoria de anul trecut.
După cum spun experții, în acest fel situația este destul de acceptabilă și sunt dispuși să o folosească. Deci, potrivit Biroului United Credit, pentru primele șase luni ale anului, locuitorii din Kamchatka au trimis 47% din împrumuturile noi pentru a plăti cele vechi. Anul trecut, această cifră nu depășea 40%.
Cu toate acestea, refinanțarea nu este întotdeauna de succes și este posibil: datoria la o bancă este deja acolo, astfel încât un alt nou împrumut nu poate da, sau va da, dar cu o rată a dobânzii mai mare.
Probleme cu cardurile de credit
Cardurile de credit de astăzi sunt un instrument comun și destul de convenabil, și, după cum arată statisticile, locuitorii din Kamchatka se întorc din ce în ce mai mult spre el.
Cardurile de credit diferă de cele obișnuite ale consumatorilor prin faptul că este mai ușor să obțineți bani sau să plătiți cu ajutorul lor. Acestea sunt evidențiate și de existența unei perioade de grație, care variază între 15 și 60 de zile. Dacă banii sunt restituiți în această perioadă, dobânda nu va fi acumulată.
Cu toate acestea, mulți proprietari de multe ori nu-și dau seama că card de credit - un consumator, pentru a căror utilizare ar trebui să plătească în mod regulat dobânzii și o întârziere scadente - penalități.
Falimentul împrumutatului
Cu câțiva ani în urmă, legislația rusă a permis persoanelor fizice - persoanelor fizice - să se declare falimentate. Cu alte cuvinte, o persoană declară că nu este în măsură să-și plătească datoriile, inclusiv o bancă. Acest mecanism legal poate părea o modalitate convenabilă de a evita rambursarea împrumutului. Cu toate acestea, acest lucru nu este în întregime adevărat. Trebuie reținut că, în acest caz, debitorul va fi în continuare obligat să restituie datoriile. Toate operațiunile sale financiare și de proprietate vor fi controlate pentru a întoarce toți creditorii tot ceea ce este obligat să se întoarcă în stare de faliment.
Ceea ce așteaptă debitorul
Dacă debitorul are probleme și nu poate plăti, cea mai gravă decizie este să încerci să dispari. Cel mai probabil, banca va conecta mai întâi colectorii, care vor apela continuu debitorul. Avertizările privind pedeapsa și instanța pentru "întârziere" din partea lor - sunt legale, însă agresiunea și amenințările trebuie raportate poliției.
Dacă colectorii nu ajută, banca merge în instanță. El poate lua în considerare situația dificilă a debitorului și poate acorda condiții de rambursare a împrumutului mai "moale" (de exemplu, în parte). În cazul în care debitorul se abate de la plata după decizia instanței, executorii judecătorești vor interveni în cauză. Conturile bancare și proprietatea debitorului vor fi percepute în limita valorii datoriei, după care va fi vândută proprietatea. Și dacă datoria este mai mult de 10 mii de ruble, prin decizia instanței nu veți fi eliberat în străinătate.
Deci, atunci când planificați un împrumut într-o bancă, trebuie să înțelegeți că banii vor trebui să fie în orice caz. Legislația rusă nu prevede nicio indulgență față de debitor, indiferent de circumstanțe.
Articole similare
-
Banca occidentală cum să plătească un împrumut, un creditor-2019
-
Perioada de grație pe cardurile cărții de credit de acasă - cum se calculează
Trimiteți-le prietenilor: