Până în prezent, linia de produse bancare asociate cu emiterea și întreținerea cardurilor de debit sau de credit din plastic este deja destul de largă, astfel că forma nebancară de plată este folosită din ce în ce mai mult de către consumatori. Ce motivează întreprinderile să recurgă la încheierea unor acorduri de achiziție care să aibă ca scop asigurarea unui sistem de plăți "fără carduri de credit"? Care sunt dezavantajele și avantajele acestui design contractual?
Dobândirea poate fi luată în considerare în două moduri. În primul rând, se înțelege activitatea de efectuare a decontărilor cu întreprinderile comerciale (servicii) prin intermediul cardurilor bancare și, în al doilea rând, efectuarea operațiunilor de emitere de fonduri în numerar către deținătorii de carduri care nu sunt clienți ai acestei instituții de credit.
În plus, separat, este posibilă alocarea recepției Internet-recepție pentru plata cardurilor de plată prin Internet cu utilizarea interfeței web special dezvoltate, care permite efectuarea de calcule în magazinul Internet. Cu toate acestea, în acest articol vom examina doar acordul de achiziție încheiat între organizația profesională (denumită în continuare "client") și organizația de credite.
Contractul de achiziție rusească este necunoscut
Avantajele utilizării construcției contractului de achiziție în cifra de afaceri sunt evidente. Din punct de vedere al cetățenilor-consumatorilor la avantajele plăților prin card sunt economii de timp (pentru că nu trebuie să se aplice la casieria băncii sau să caute un bancomat pentru retragere de numerar), gradul de utilizare (pachet de bancnote inlocui o carte, și pentru așezări nu numai în moneda națională, dar și străine), protecție împotriva furtului (în caz de furt al cardului, acesta poate fi blocat rapid, eliminând posibilitatea utilizării acestuia de către alte persoane).
În plus, dobândirea facilitează viața unei întreprinderi comerciale sau de servicii care servește consumatorilor. Oferind un mod convenabil pentru consumatori de a plăti prin intermediul cardurilor bancare, organizația își extinde baza de clienți și uneori crește veniturile în cazurile în care băncile emitente de carduri oferă clienților lor un overdraft. Un alt avantaj este reducerea costului colectării de numerar.
Pentru bancă, încheierea unui contract de achiziție pentru efectuarea operațiunilor de decontare face posibilă extragerea profiturilor din comisioanele deținute de organizația comercială din sumele operațiunilor de tranzacționare pentru fondurile transferate.
Cu toate acestea, în plus față de beneficiile, acest model de contract este asociat cu anumite tipuri de orez-Kami referitoare la reprezentarea consumatorilor carduri bancare false, precum și în urma operațiunilor de decontare ale deținătorilor de carduri oprotes-tising sau sisteme de plăți internaționale.
Cum sunt distribuite astfel de riscuri între părțile la acordul de achiziție? Legislația rusă actuală nu oferă un răspuns direct la această întrebare.
În plus, natura juridică a contractului de achiziție nu este clară, ceea ce nu este stipulat în mod explicit de lege, adică nu este denumit, deși în practică este folosit destul de des.
Contractul de achiziție poate fi încheiat atât cu banca în care organizația comercială a deschis deja un cont bancar, cât și cu banca în care un astfel de cont nu este disponibil. Prezența unui cont bancar direct de la banca achizitoare nu este o condiție prealabilă pentru încheierea contractului în cauză.
Banca și clientul sunt stabilite în contractul de achiziție:
Pentru a optimiza operațiunea din contractul de achiziție, se poate prevedea că, atunci când clientul extinde lista locațiilor de vânzare (prestarea serviciilor către consumatori), contractul de achiziție este extins automat la acestea, fără acordul suplimentar. La punctele de vânzare nou deschise, se instalează echipamente pentru efectuarea operațiunilor de decontare și se efectuează instruirea inițială a personalului clientului. Cu toate acestea, în acest caz, acordul va trebui să ajusteze algoritmul acțiunilor clientului pentru a notifica banca cu privire la necesitatea dotării unor noi puncte de tranzacționare (sau a altor puncte) și la momentul implementării de către bancă a unor astfel de tranzacții.
În plus, contractul de părțile care achiziționează ar trebui să definească procedura pentru detectarea interacțiunii de carduri bancare contrafăcute, contestarea operațiunilor efectuate de către deținătorii de sisteme de plată sau carduri bancare internaționale, cu asumarea riscului pe client, pe banca sau fără astfel de condiții.
Pentru relațiile dintre bancă și client, este posibilă aplicarea dispozițiilor privind contractele de închiriere și furnizarea de servicii cu plată
Contractul de achiziție este o tranzacție consensuală, deoarece pentru încheierea acestuia este suficient să se ajungă la un acord între client și bancă cu privire la toate condițiile esențiale (articolul 432 din Codul civil al Federației Ruse). Obiectul contractului de achiziție include obligațiile pe care le-am prezentat, indicând locurile de vânzare a bunurilor, lucrărilor sau serviciilor. Transferul echipamentului, consultarea și instruirea personalului clientului de a lucra cu echipamentul furnizat de bancă reprezintă acțiuni pentru executarea contractului de achiziție deja încheiat și la momentul intrării în vigoare nu afectează.
Contractul de achiziție este compensat (articolul 423 din Codul civil al Federației Ruse), deoarece pentru executarea operațiunilor de decontare clientul plătește comisionul băncii în modul și în condițiile convenite în contract.
Obligația clientului de a plăti cu clienții pentru plata cardurilor bancare și obligația băncii de a transfera banii primiți sunt legați în acordul de achiziție în scopul cooperării reciproc avantajoase. Cu toate acestea, astfel de obligații nu pot fi calificate drept un simplu contract de parteneriat (pentru activitatea comună), deoarece, spre deosebire de acesta, clientul și banca nu își combină depozitele, deși acționează împreună. Fiecare dintre aceste obligații are un înțeles propriu.
Obligația clientului este supusă dispozițiilor generale privind obligațiile și obligația băncii - dispoziții privind procedura de efectuare a decontărilor, precum și dispoziții generale privind obligațiile - într-o parte care nu este reglementată de reguli speciale privind decontările.
În contractul examinat, există și alte elemente contractuale pentru optimizarea interacțiunii dintre client și bancă (clauza 3 a articolului 421 din Codul civil al Federației Ruse). În primul rând, vorbim despre furnizarea de către bancă a unui client pentru utilizarea temporară a echipamentului special pentru efectuarea operațiunilor cu carduri bancare. Astfel de servicii nu sunt altceva decât furnizarea unui contract de leasing de către o bancă unui client, ceea ce presupune în mod evident o natură mixtă a contractului de achiziție. Prin urmare, nu va fi perceput relația juridică cu datele din normele aplicabile ale Codului civil al contractului de închiriere (sec. 34), dar costul suplimentar pentru echipament, deoarece acesta a fost deja inclus ca parte a părților convenite achizitoare contractul de comision pentru servicii bancare.
În momentul achiziționării, puteți vedea și elementele unui contract de prestare a serviciilor cu plată în cursul instruirii personalului clientului pentru a lucra cu echipamentul furnizat și consultanță cu privire la lucrul cu echipamente.
Astfel, contractul de achiziție este un contract civil nedenumit (clauza 2 a articolului 421 din Codul civil al Federației Ruse), care este simultan amestecat (articolul 421 alineatul (3) din Codul civil al Federației Ruse).
Calculele cu ajutorul unui card bancar sunt întocmite prin documente speciale de plată
În conformitate cu clauza 3.1 din Regulamentul nr. 266-P, atunci când se efectuează o tranzacție utilizând un card de plată, sunt întocmite documente pe suport de hârtie și (sau) în formă electronică (denumit în continuare documentul privind operațiunile care utilizează o carte de plată). Aceste documente constituie baza pentru efectuarea decontărilor asupra acestor operațiuni și (sau) confirmarea îndeplinirii lor.
Obligațiile obligatorii pe care trebuie să le conțină un document pentru operațiunile care utilizează cărți de plată sunt enumerate la punctul 3.3 din Regulamentul nr. 266-P:
Documentul privind tranzacțiile care utilizează un card de plată pe suport de hârtie trebuie să conțină în plus semnătura titularului cardului de plată și semnătura casieriei.
Chemat detalii obligatorii ale unui document prin utilizarea unui card de plată tranzacțiile trebuie să includă caracteristici care permit să se stabilească în mod fiabil un detaliile cardului de corespondență, fizic-o conturi persoană, persoană juridică sau întreprinzător individual, precum și între organizațiile profesionale identificatorii (servicii), DID, ATM-uri și conturi bancare ale organizațiilor comerț (servicii), conturi de numerar, ATM-uri (clauza 3.6 din Regulamentul nr. 266-P).
Verificați că autenticitatea unui card bancar este solicitată de cumpărător, nu de clientul său
În acest caz, clientul, care a returnat banii la banca, au dreptul de a le recupera de la contrapartidă cu care a fost declarată fraudulos operațiunea, folosind ca mijloc de probă documentele primite de la bancă, și ajunge să ia parte la instituția de credit.
Trimiteți-le prietenilor: