Schema de calcul al dobânzii poate fi diferită în diferite cazuri, deoarece depinde de modul de plată a datoriilor. În cazul în care consumatorul rambursează împrumutul cu ajutorul unei singure plăți, dobânda se adaugă la valoarea totală a datoriei. În cazul în care condițiile pentru care a fost acordat împrumutul permit rambursarea parțială a datoriei înainte de termen, se percepe mai întâi dobânda pentru suma totală a împrumutului și după - pentru suma rămasă a datoriei până la data plății sale totale.
În cazul în care banii nu se restituie în termenul specificat în contract, procesul de calcul al dobânzii va fi efectuat până când clientul va plăti integral datoria.
În plus față de suma dobânzii pentru calcularea împrumutului, este necesar să se ia în considerare eventualele penalități și alte comisioane și comisioane aferente stabilite de organizația bancară.
Astfel, pot fi percepute taxe ascunse pentru plata unor servicii suplimentare ale creditorului sau ale partenerilor săi, pentru întreținerea contului de credit, pentru transferarea fondurilor și așa mai departe.
Atunci când calculați un împrumut, trebuie să luați în considerare și toate plățile care vor trebui plătite creditorului, companiilor de asigurări și altor organizații partenere. Din serviciile de asigurări, debitorul poate, dacă se dorește, să refuze, reducând astfel plățile excedentare.
Cum se calculează dobânda pe un împrumut?
Legislația actuală a țării noastre stabilește mai multe tipuri de interese. Deci, ele sunt împărțite în simple și complexe. Cel mai adesea, un interes compus este utilizat în activitățile de investiții sau bancare. În cazul în care debitorul, care a luat un împrumut împotriva dobânzii compuse, nu va fi capabil de a rambursa dobânda acumulată în cursul perioadei (de exemplu, o lună), apoi, în perioada de facturare ulterioară, acestea vor fi încasat soldul datoriei și a dobânzilor neplătite asupra sumei.
Cum se calculează dobânda pe un contract de împrumut?
Pentru a calcula valoarea dobânzii ținând cont de condițiile acordului de împrumut, va trebui să cunoașteți mărimea ratei, valoarea totală a împrumutului, perioada și procedura de plată a dobânzii.
De obicei, plățile pentru dobânzi sunt lunare, uneori trimestriale. În unele cazuri, momentul referitor la plățile de dobânzi nu este negociat în contractul de împrumut. În acest caz, dobânzile sunt acumulate lunar implicit, ele vor fi, de asemenea, solicitate în fiecare lună. În unele cazuri, contractul de împrumut prevede plata de către client a unei remunerații pentru utilizarea fondurilor împrumutate ca o sumă fixă. Acesta poate fi plătit în mod regulat sau stabilit pentru întreaga perioadă de împrumut și plătit de către persoană o singură dată.
Cum se calculează dobânda pe un împrumut?
Pentru a face un calcul corect, puteți folosi o formulă specială:
Suma dobânzii acumulate la împrumut = Suma împrumutului * Rata la împrumut / 365 (sau 366) zile * Numărul de zile de utilizare a împrumutului.
Dobânda complexă, care altfel este denumită capitalizată, poate fi calculată prin înmulțirea valorii inițiale a împrumutului cu (1 + r) * n. În același timp, r este rata de împrumut, n este numărul de trimestre de plată deja finalizate (perioade).
Trebuie remarcat faptul că formula de calcul va fi diferită, deoarece va depinde de tipul de rată prevăzut în contractul de împrumut, care poate fi fixat sau plutitor. Dacă trebuie să calculați dobânda pentru utilizarea unui împrumut cu o rată a dobânzii variabilă, acest lucru va fi mai dificil. Cu toate acestea, pentru creditele bancare, o astfel de rată este acum stabilită destul de rar.
Pentru o mai mare claritate, vom calcula suma dobânzii folosind formula de mai sus.
Cum se calculează pedeapsa pentru un împrumut?
Atunci când utilizați un produs de împrumut, este important să respectați termenii creditorului. În caz contrar, debitorul va fi obligat să plătească o pedeapsă (penalități). Pe lângă dobânda a cărei sumă este prevăzută în termenii contractului, banca creditorului are dreptul de a solicita plata dobânzii pentru întârzierea termenului de returnare.
Amenzile acumulate pentru nerespectarea planului de plăți elaborat pentru împrumutat ar trebui, de asemenea, luate în considerare la calculul dobânzii la împrumutul luat.
Legea "Cu privire la împrumutul de consum" prevede că valoarea maximă a pedepsei nu ar trebui să fie mai mare de 20% pe an (adică 0,05% pe zi).
Suma penalizării este indicată, de obicei, în contractul de împrumut. Dacă nu este specificat în acordul cu banca, suma sa este calculată luând în considerare rata medie a dobânzii bancare publicată de Banca Centrală. Aceste rate diferă în funcție de regiune și sunt revizuite periodic. Din acest motiv, la calcularea unei pierderi, este necesar să se utilizeze rate ale dobânzii care corespund perioadelor de plată.
Calcularea cuantumului amenzilor acumulate pentru apariția datoriilor se poate face folosind formula:
Suma penalizării = (suma creditului * întârzierea plății datoriilor * rata dobânzii) / 360.
În același timp, suma împrumutului este suma totală a fondurilor împrumutate sau o parte din suma creditului neplătită de împrumutat la timp.
Rata dobânzii este mărimea medie a ratei băncii la depozite. persoane.
Întârzierea plății este numărul de zile calendaristice în care debitorul nu plătește banii banilor.
Dacă un cetățean nu plătește datoria pentru împrumut, organizația bancară are dreptul de a cere instanței o cerere de recuperare. La calcularea valorii creanței, creditorul ia în considerare doar suma dobânzii la momentul respectiv. În cererea depusă de instanță, creditorul indică valoarea totală a datoriei, formula prin care se calculează dobânda de la împrumut, dobânda acumulată în baza contractului de împrumut și așa mai departe.
Pe lângă sumele calculate conform formulelor și plătite în mod necesar de pârât, debitorul este obligat să plătească o amendă cu o sumă fixă, indiferent de numărul de penalități și dobânzi acumulate.
Penalitatea va fi percepută până când clientul va returna datoria. În acest caz, ziua în care creditorul își va primi banii va intra și în perioada de calcul a acestuia.
Atunci când banca depune la instanță un proces, procesul de percepere a pedepsei continuă. În cazul în care debitorul nu rambursează datoriile în mod voluntar, valoarea dobânzii continuă să crească. În cursul procesului, la cererea băncii creditoare, judecătorul poate emite o decizie prin care obligă debitorul să restituie suma finală a dobânzii calculată în ziua pronunțării hotărârii judecătorești.
Este important să se ia în considerare faptul că amenzile băncii pot fi percepute nu numai pentru neplata plăților, ci și pentru rambursarea anticipată a împrumutului. Cu o rambursare parțială parțială a împrumutului, persoana împrumutată poate face o alegere și decide ce va fi redus în viitor: suma plăților sau termenul împrumutului. Cea mai avantajoasă este în majoritatea cazurilor reducerea duratei perioadei de rambursare a împrumutului.
Având informații cu privire la modul de calculare a dobânzii, un solicitant competent ar avea nevoie doar pentru a găsi și de a compara de credit ofera diverse creditori, apoi alegeți pentru ei înșiși cea mai adecvată dintre ele având o rată a dobânzii rezonabilă, modul adecvat de a rambursa datoria, o cantitate adecvată de plată regulate.
Este, în același timp, foarte important să se acorde atenție gradului de responsabilitate și fiabilitate ale creditorului ales - o bancă, o organizație individuală sau o microfinanțare.
Un potențial solicitant de împrumut ar trebui să țină seama de faptul că o opțiune de împrumut este destul de comună, în care dobânzile pentru utilizarea unui împrumut pot fi indicate nu numai pentru 6 sau 12 luni, ci și pentru o zi. Rata dobânzii este stabilită la discreția creditorului. Exemple de astfel de oferte de creditori pot fi găsite în tabelul de mai jos.
Astăzi a existat o creștere a emoțiilor printre utilizatorii cardurilor bancare de debit ale Sberbank.
Mulți utilizatori sunt nedumerit din ce motiv cardul de debit al Sberbank, brusc, fără nici un motiv evident sau acorduri semnate a devenit descoperit de cont. După cum a raportat Sberbank, ei primesc un număr mare de apeluri atât pe linia telefonică cât și în scris și susțin că este absolut imposibil să cheltuiți mai mulți bani pe cardul de debit decât ai. Cu toate acestea, rămâne faptul că excepția este.
Dacă este nevoie să obțineți bani pe credit, și o sumă destul de mare, apoi setul obișnuit de documente care confirmă solvabilitatea, nu există nici un fel. Pentru ca o sumă mare să fie disponibilă cât mai curând posibil, merită să se împrumute pe cauțiune. Acest serviciu este oferit de aproape orice bancă de astăzi. Instituțiile financiare sunt destul de dispuse să meargă.
Efectuarea unui împrumut pentru achiziționarea unui vehicul face posibilă efectuarea unei achiziții la ora dorită, extinderea capacităților financiare ale consumatorilor. Alegerea programelor de creditare de pe piață astăzi este grozavă. Acest lucru permite.
Fiecare debitor în luarea unei ipoteci ar dori să salveze un pic și să obțină un împrumut pe termeni mai favorabili. Mulți debitori acordă atenție unui astfel de program de credit ca ipoteca fără o rată inițială. Ei cred asta.
Pentru a atrage noi clienți, organizațiile bancare încearcă să dezvolte și să introducă pe piață programe de credit atractiv pentru credite, care sporesc interesul consumatorilor în obținerea unui împrumut. Una dintre principalele cerințe ale creditorilor devine adesea.
Astăzi, toate băncile încearcă să ofere împrumuturi populației în condiții mai convenabile. Principala sarcină a consumatorului este selectarea celor mai atractive oferte de împrumut.
Visul multor debitori este achiziționarea unui împrumut de consum pentru un interes mai profitabil. Cu toate acestea, nu este necesar.
Înainte de a încheia un contract de furnizare a serviciilor de asigurare, împrumutatul trebuie să țină seama de faptul că această procedură nu se aplică condițiilor obligatorii ale contractului de împrumut. Din acest motiv, creditorul nu are dreptul de a impune asigurare. Dacă clientul nu are dorința de a plăti polițe de asigurare, el poate refuza.
Articole similare
-
Cum se calculează fundația monolitică pentru marcarea casei - click și fryazino
-
Cum să calculați ndfl și să nu pierdeți, impozit și venituri
Trimiteți-le prietenilor: