1.1 Precondiții pentru apariția asociațiilor financiare
Asigurările bancare reprezintă un nou design organizațional și funcțional în piața financiară modernă, istoria cărora este strâns legată de formarea asociațiilor financiare sau de "supermarketurile financiare". Din punct de vedere istoric, după ce au apărut ca sfere independente de activitate financiară, activitatea bancară și de asigurări de-a lungul istoriei dezvoltării sale au fost strâns legate. Companiile de asigurări folosesc servicii bancare pentru economisirea și creșterea fondurilor libere. La rândul lor, băncile manifestă interes pentru asigurare, acționând în mod activ pe piață prin intermediul companiilor sale de asigurare a filialelor. Ideea de combinare a afacerilor bancare și de asigurări are rădăcini adânci - în multe țări au existat mult timp grupuri financiare, printre care se numără companiile de asigurări și băncile. În ciuda acestui fapt, conglomeratele financiare au înregistrat o evoluție semnificativă ca fenomen global în ultimii 20 de ani.
Apariția supermarketurilor financiare se datorează schimbărilor structurale și strategice ale activității financiare în procesul de evoluție a pieței financiare, ceea ce a dus la apariția unor noi forme dominante de instituții financiare.
Pentru fiecare etapă a dezvoltării pieței financiare, forma caracteristică dominantă a structurii instituționale a afacerii financiare este caracteristică. Deci, în cazul în care în etapa de mediere, rolul pieței bancare de conducere a jucat un băncile comerciale (de afaceri), în etapa de intermediere pe piața valorilor mobiliare - bănci de investiții, apoi la medierea piețelor financiare sunt elemente importante ale sistemului de mediere a început să efectueze asociații financiare sau conglomerate financiare.
Apariția supermarketurilor financiare a fost cauzată de factori macro și microeconomici. Primul grup de factori condiționați de dezvoltarea obiectivă a sistemelor economice naționale include:
- globalizarea sferei financiare începând cu anii 1960, datorită creșterii volumelor comerțului internațional, turismului și migrației, ceea ce a dus la extinderea piețelor internaționale de capital și a oferit un mediu pentru consolidarea financiară a instituțiilor financiare naționale;
- apariția unor noi forme de structuri corporative: exploatații, preocupări, grupuri financiare și industriale, în care intermediarii bancari și parabank au fost implicați treptat, care au acționat ca furnizori de capital.
Al doilea grup de factori care sunt cauzați de schimbările organizatorice și economice ale sistemului de transformare a economiilor în investiții includ:
- schimbarea preferințelor consumatorilor de către clienții instituțiilor financiare. Difuzarea inovațiilor de proces sub formă de extinderea utilizării serviciilor de tehnologie a informației axat pe furnizarea de produse financiare standardizate, în ciuda costurilor semnificative de punere în aplicare, băncile nu a adus rezultatele scontate. Îmbunătățirea cunoștințelor financiare și implicarea masivă a populației în domeniul creditului și relațiile financiare au format o clasă de consumatori, face ca cererea pentru servicii individualizate si prefera contactul personal cu angajații băncii;
- scăderea rentabilității operațiunilor tradiționale datorită creșterii concurenței în toate segmentele pieței financiare a făcut necesară atragerea clienților noi posibilitatea de a obține o gamă largă de produse și servicii;
- minimizarea avantajelor concurențiale ale produselor. Un ritm impresionant de dezvoltare a sectorului bancar a condus la faptul că la cele mai mari bănci ale sistemului bancar național sa format aproximativ același nivel de calitate a tehnologiei și a gamei de produse oferite. Prin urmare, aproape singurul mod de a atrage un client a fost acela de a-i putea oferi un produs complex;
În mod formal, un supermarket financiar este o asociație (legală, de marketing sau pur teritorială) a unei bănci cu alți participanți profesioniști pe piața financiară (asigurări, investiții, brokeraj, leasing, societăți de consultanță etc.). În practică, acest lucru înseamnă că clientul aici, în afară de operațiunile bancare (depozite, investiții de fonduri de pe piața de valori, schimb de valută, întreținerea și producția de carduri plastice, de creditare, transfer de bani), este de asemenea, posibilitatea de a oferi o „legate“ de servicii financiare de unități de investiții fonduri, diverse tipuri de asigurări etc.
Orientarea către client a supermarketului financiar determină linia de produse și permite împărțirea asociațiilor în trei grupe:
- Asociația sa concentrat asupra persoanelor care domină structura supermarketurilor financiare;
- Asociația sa axat pe întreprinderile mici și mijlocii;
- asociații financiare universale fără o orientare pronunțată a clienților, oferind o gamă largă de produse și servicii.
Obiectivele țintă pentru crearea unui supermarket financiar sunt: creșterea profitului; reducerea costurilor; creșterea cotei de piață și a vânzărilor; formarea unei imagini pozitive a instituțiilor financiare care participă la conglomerat.
Trimiteți-le prietenilor: