Schema unei tranzacții comerciale utilizând o scrisoare de credit
Schema operațiunilor bancare internaționale
Acreditiv - plata în avans, cambie, colectare, operațiuni în conturi deschise.
Advance - instalare, punere în funcțiune. Calculul final după perioada inițială de funcționare.
Curățarea colectării documentare - plata la prezentarea sau obligația plății urgente. Exportatorul păstrează controlul asupra bunurilor până la finalizarea plății. Importatorul plătește după verificarea calității mărfurilor. Pentru exportator, colectarea documentară necesită un formular lung. Banca din țara de destinație, după plata de către importator, emite documentele originale de transport, conosamentul.
Un proiect de lege este o decizie scrisă necondiționată care solicită unei persoane pentru care se eliberează să plătească o anumită sumă persoanei sau purtătorului la ora specificată în viitor. Proiectul de lege poate fi emis și semnat de către sertar, exportator pentru plată la prezentare sau pentru o perioadă.
Plata pentru conturi deschise. În acest caz, exportatorul livrează mărfurile și trimite documentele către cumpărător cu relații comerciale regulate. Colecția are o poziție intermediară între plățile în avans și conturile deschise.
Pentru a asigura securitatea plăților pentru exportator, plata în avans este o mare preferință.
Acreditivul este un acord atunci când banca emitentă acționează conform instrucțiunilor clientului, solicitantul acreditivului:
- o plată către o terță parte sau acceptă și plătește cambii, proiecte redactate de beneficiar;
- autorizează o altă bancă să efectueze o astfel de plată sau să accepte și să plătească astfel de cambii (proiecte);
- autorizează o altă bancă să negocieze aceste documente și să se supună termenilor acreditivului.
1. Părțile încheie un contract de cumpărare și de vânzare cu plată;
2. banca cumpărătorului, la cererea sa, emite un acreditiv în favoarea vânzătorului;
3. banca cumpărătorului solicită băncii intermediare să consilieze, să confirme acreditivul;
4. Banca consilierii notifică vânzătorului deschiderea acreditivului în favoarea sa;
5. vânzătorul livrează bunurile;
6. vânzătorul prezintă documentele în banca de consiliere, care confirmă;
7. Cecurile bancare, plătește, acceptă documente;
8. documentele sunt trimise băncii cumpărătorului;
9. Banca cumpărătorului verifică documentele și rambursează - transferă acoperirea banilor până la valoarea intermediarului băncii de credit;
10. banca emitentă debitează contul cumpărătorului;
11. documentele sunt emise cumpărătorului;
12. Cumpărătorul primește mărfurile pe documentele care i-au fost eliberate.
Un prezentator poate fi o altă bancă, dacă proiectul a fost luat în considerare de el. În cele din urmă, purtătorul poate fi o bancă acceptantă pentru aceștia dacă ia în considerare un proiect sau îl păstrează în portofoliul său. În cazul în care acceptarea este deținătorul băncii până la maturitate, acesta debitează sau primi rambursare de la banca - emitent și re-credite contul dvs. dacă acesta a făcut un cont, sau să plătească purtător, dacă el a păstrat cambia în portofoliul său.
O scrisoare de credit negociabilă diferă de o plată și o acceptă pe aceea în care proiectele sunt emise cumpărătorului sau băncii emitente, adesea nu ultima, ci băncii intermediare. Cu excepția cazurilor în care negocierea de către o anumită bancă este interzisă de termenii acreditivului, aceasta poate fi făcută de orice bancă. O acreditivă veritabilă care nu este negociabilă nu conține competențele băncii emitente, banca intermediară, de a solicita rambursarea sau debitarea băncii emitente.
În schimb, emitentul este de acord cu serverele sau titularii de bună credință că proiectele emise și ne-negociate vor fi plătite în mod corespunzător la prezentare. În conformitate cu acest tip de acreditiv, este cumpărătorul sau banca emitentă care efectuează plata sau acceptarea la primirea unui proiect sau a documentelor de potrivire. Orice intermediar bancar care negociază pur și simplu finanțează beneficiarul contra plății comisionului de negociere plus dobânda calculată pentru perioada cuprinsă între negociere și primirea rambursării de la banca emitentă.
În cazul în care scrisoarea de credit negociabile a confirmat de banca - mediatorul, prin obținerea documentelor de consimțământ, banca este obligată să negocieze proiecte fără a recurge sertar sub autoritatea băncii - emitentul să plătească negociere. În acest caz, tipul de pescaj, urgent / la vedere, nu contează.
Banca intermediară nu este obligată să dea alte obligații. Dacă negocierea nu este necesară sau dacă nu este o bancă care confirmă, nu este gata să negocieze, atunci acreditivul devine o colecție simplă.
Multe scrisori negociabile urgente de credit cer emiterea facturilor pentru un anumit număr de zile de la data documentului de transport care urmează să fie determinate cu ușurință de la data scadenței. În cazul în care modul de redactare a competențelor băncii - emitentul permite plata facturilor la scadenta contra plata tarifului pentru obligațiile, banca de confirmare poate alege să deconteze obligația la scadență.
Potrivit scrisorii pe termen neconfirmate de credit în condițiile de negociere, și cu condiția ca banca a luat angajamentul de a plăti factura de schimb de la scadență, nu negociază ele, banca - mediatorul poate recomanda beneficiarului, fără răspunderea sa, care calculul se poate face pe ofensivă pe termen lung, în funcție de disponibilitatea fondurilor. Cu toate acestea, astfel de angajamente și scrisori de consiliere acordate de bănci - intermediari de scrisori confirmate sau neconfirmate de credit, negociere termen cu privire la condițiile care nu permit să îndeplinească în mod corespunzător sarcina sa principală - de negociere.
Acreditivele originale care nu sunt negociabile pot fi negociabile în mod liber, dar negocierea poate fi plătită de o anumită bancă, de obicei o bancă de consiliere sau de confirmare. În cazul în care acreditivul este liber negociabil, orice bancă poate face o negociere cu privire la aceasta, cu condiția să accepte partea inversă a acreditivului la o valoare negociabilă. Acest lucru poate preveni frauda, întârzierile, plata unor tarife excesive, dacă este necesar să trimiteți documente prin banca consilierii.
Persoana de la care se achiziționează bunurile sau exportatorul este numită beneficiar. Beneficiarul nu este întotdeauna producătorul sau furnizorul produsului - acesta poate fi un agent sau un intermediar. O persoană fizică sau juridică care depune o cerere de deschidere a unui acreditiv, adică un importator, se numește cumpărător, solicitant al acreditivului sau solicitant.
Banca, în care cumpărătorul aplică cererea de emitere a unui acreditiv, se numește bancă emitentă, de obicei o bancă a cumpărătorului. Banca emitentă emite un acreditiv prin intermediul unei bănci din țara beneficiarului, care îl va notifica cu privire la condițiile acreditivului. O astfel de bancă este numită una de consiliere. Datorită naturii acreditivului, banca consilierii plătește sau acceptă. În cazul unui acreditiv în condiții de negociere, cu excepția cazului în care este negociabil în mod liber, acesta va fi numit bancă care nu este de negociere.
Banca nu plătește conformitatea mărfurilor, ci cu respectarea documentelor. Factura trebuie să conțină întreaga sumă care nu depășește suma acreditivului. Dacă această condiție este încălcată, banca poate, la discreția sa, să accepte sau să respingă documentele. Dacă documentele sunt acceptate, există o înțelegere clară între părți că plata se va face strict în limita acreditivului, iar eliberarea documentelor nu este proporțională cu plata unei sume excesive. Conosamentul este folosit pentru a primi mărfurile după plata acreditivului. Plata de către importatori este prezentată în Fig.
Acreditivul conține instrucțiuni "emise prin ordin cu o aprobare necompletată", "emise prin ordin al firmei ...", "emise prin ordin al băncii ...". Toate aceste înregistrări vă permit să transferați documentele de titlu asupra bunurilor. Un conosament cu "lot" nu permite transferul titlurilor.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: