director adjunct al agenției de colectare AKM
Datoriile dăunătoare ale unei întreprinderi pot să înceteze să mai fie o problemă dacă acestea sunt eliminate cu înțelepciune. Nu vă grăbiți să scăpați în vreun fel de datorii "rele". Suma care va fi obținută în cele din urmă va depinde de grijuliu și de ponderare a deciziilor.
Utilizați walkthroughs:
Cel mai adesea este necesar să se realizeze datoria contrapărții, deși, în principiu, societatea poate vinde datorii. Atribuirea drepturilor de cerere poate fi împiedicată de rezerve speciale în contractele cu debitorii. Acestea sună astfel: "Drepturile revendicărilor din prezentul contract nu pot fi atribuite unei părți fără consimțământul scris al celeilalte părți la acest contract." Contracte de cesiune. deținuții contrar unei astfel de interdicții, nu vor avea forță juridică.
Nu va fi posibilă cedarea dreptului de a solicita obligații care au apărut din relații publice, mai degrabă decât civile. De exemplu, este imposibil să se vândă o datorie de inspecție fiscală unei societăți, cauzată de o plată excedentară a impozitului. Sau datoria care a apărut din cauza unei întârzieri în plata fondurilor din bugetul de orice nivel - plata contractelor guvernamentale, subvenții. Dar, din nou, există o soluție: dacă nu vă puteți da dreptul la revendicare, atunci puteți să vindeți compania în sine. Acest mod de a scăpa de datoriile "rele" este justificat printr-o datorie de câteva sute de milioane de ruble - din cauza costurilor ridicate de a însoți acordul MA.
Deci, cum este mai profitabil să vinzi datorii? Să încercăm să înțelegem.
1. Alegerea opțiunii potrivite pentru vânzare
În primul rând, puteți vinde datoria către colecționari. În al doilea rând, fondul de active aflate în dificultate. Din păcate, în piața rusă câteva lor, iar cei care lucreaza foarte pretentios (de exemplu, fondul de active cu probleme „Renaissance - gestionarea investițiilor“ În al treilea rând, datoria poate da drumul către debitor a debitorului dvs. Interesul său - .. Pentru a răscumpăra datoriile la o reducere și efectuarea de compensare.
Găsirea companiilor potrivite poate fi prin intermediul site-ului Curții Supreme de Arbitraj din Federația Rusă. Debitorul este introdus în linia de căutare "Participant".
Alocarea unei părți din datorie. Vă permite să obțineți rapid sau, dacă este necesar, să intimidați debitorul. Dreptul de a revendica o parte din datorie este atribuit unui creditor agresiv. Dar, prin această abordare, există riscul de a obține un concurent în urmărirea activelor debitorului. Prin urmare, este mai bine să vă asigurați în prealabil că debitorul își poate îndeplini obligațiile față de noul creditor, nu în detrimentul dvs.
Plata pentru acest fapt. Noul creditor plătește suma convenită vânzătorului datoriei în întregime într-un termen scurt. De exemplu, în termen de cinci zile de la semnarea acordului de cesiune și de obținerea documentelor care confirmă datoriile. Cu această opțiune, reducerea (reducerea la valoarea datoriei) este maximă.
Plata în rate. Datoria este plătită conform unui program convenit de părțile la tranzacție, de obicei în decurs de trei până la patru luni. Reducerea este mai mică decât cu plata integrală, deoarece este posibil ca a treia sau chiar a doua plată să fie finanțată parțial din fondurile primite de debitorul noului creditor.
Există riscul ca cumpărătorul datoriilor să încerce să refuze plățile ulterioare dacă colectarea datoriilor nu merge conform scenariului pe care la planificat. Pentru acoperirea riscurilor, nu va fi inutil să se ia în considerare posibilitatea rezilierii unilaterale a contractului la cererea cedentului (vânzător de datorii). Și apoi, în loc de documentele originale care confirmă datoriile, cumpărătorul primește copii notariale.
2. Pregătim documentele care confirmă datoriile
Poate că unul dintre principalii factori în vânzarea cu succes a datoriilor este ordinea completă în documentele care confirmă existența și dimensiunea sa. Colectorii sunt dispuși să-și asume riscurile de faliment a debitorului, dar nu riscă să piardă cazul în instanța de judecată. Prin urmare, este important să se colecteze toate contractele și "primar", stocul pe calculele de calcule și alte documente. Ele vor varia în funcție de tipul de tranzacție. De exemplu, atunci când alimentarea cu rolul principal este jucat de facturi, cu contracte de afaceri - au semnat acte CS-2 si CS-3, la un împrumut - ordin de plată pentru transferul de fonduri către debitor.
Articole populare după subiect
3. Oferim informații fiabile
Se întâmplă ca datoria societăților care au ele însele contravaloarea creditorului să fie pusă în vânzare. În acest caz, după cumpărarea unei datorii, un nou creditor poate primi o creanță de compensare în loc de bani, înlocuind efectiv locul creditorului vechi. În segmentul întreprinderilor mici și mijlocii, sunt foarte importante unele acorduri între părți ale părților cu privire la termenii tranzacției. Dacă aceste condiții sunt încălcate dintr-un motiv sau altul, asigurați-vă că ați informat cumpărătorul cu privire la datorie. Recuperarea datoriilor de la un debitor care se consideră în mod rezonabil drept, este foarte problematic. Întreprinderile mici și mijlocii, în astfel de cazuri, vor prefera să plătească retragerea datoriilor de active și schimbarea administrării către persoanele nominale. Într-un cuvânt, el va face tot posibilul să nu plătească.
4. Determinarea valorii reale a datoriilor
Pentru a înțelege la ce preț are sens pentru a vinde datoria, ar trebui să ne concentrăm în primul rând pe partea sa principală - „organism“, a Și nu uita că judecătorii dau rareori o decizie potrivit căreia un debitor trebuie să plătească o penalizare de mai mult de 25 la sută pe an arieratelor. Sancțiunile indicate în contract pot fi orice, nu înseamnă că instanța va fi de acord cu validitatea acestora. Judecătorii sunt ghidate de principiul proporționalității și poate reduce pedeapsa pentru creditori, chiar și în cazul în care dimensiunea sa este determinată strict în conformitate cu termenii contractului, care își are originea datoria (Art. 333 CC RF).
În unele contracte, se poate găsi următoarea construcție juridică: "Penalizarea este de 0,1% din suma datoriei restante pe zi, dar nu mai mult de 10% din valoarea totală a contractului". Aici este o restricție pentru instanța de judecată este doar importantă. Creditorul are mai multe șanse să vândă datoria în sine cu dobânda acumulată pentru utilizarea banilor altor persoane la rata de actualizare a Băncii Centrale a Federației Ruse. Riscul de reducere de către instanța de judecată a acestei valori este minim, deci colectorii vor cumpăra probabil o astfel de sumă de cerințe.
5. Argument valoarea datoriilor
Creșterea valorii vânzărilor datoriei permite recunoașterea debitorului său, experiența pozitivă anterioară a colectării datoriilor, cooperarea pe termen lung cu creditorul și existența altor creditori. Toate acestea sunt importante pentru a vorbi atunci când negociați cu colectorii.
Este logic să stocați corespondența cu debitorul sau actele de reconciliere semnate de acesta. Atunci când documentele urmează acordul debitorului cu creanțele, riscul de nerecuperare a datoriei este redus. Vorbim despre trăsăturile procedurale ale colectării datoriilor în arbitraj: este mult mai dificil pentru un debitor de a lupta împotriva creanțelor creditorului, dacă debitorul are recunoașterea datoriei de către inculpatul însuși.
În cazul în care creditorii cunoscuți care, de exemplu, printr-o declarație de faliment făcută de rambursarea datoriei la fel ca tine, debitorul, a pus notifica colecționari. Ei chiar înainte de tranzacție încearcă să găsească alți creditori și să învețe de la ei rezultatele acțiunilor de colectare a datoriilor. Atunci când informațiile necesare sunt raportate de vânzătorul de datorii, aceasta afectează viteza de încheiere a tranzacției. Și, uneori, la prețul propus.
Este posibil ca, înainte de apariția datoriilor, societatea să reprezinte o contrapartidă majoră a debitorului (de exemplu, acesta a reprezentat mai mult de 10% din cifra sa de afaceri). Și sunt gata să continuu cooperarea după vânzarea datoriei (chiar dacă aceasta este o plată în avans de 100%). Aceste informații sunt, de asemenea, utile pentru colecționari - astfel încât vor obține o idee despre "viabilitatea" afacerii debitorului, care va afecta în mod pozitiv cuantumul reducerii.
Un număr mare de creditori, fiecare dintre aceștia "tragând pătratul pe cont propriu", poate afecta negativ procedura de colectare ulterioară și, în consecință, prețul. Prin urmare, dacă există informații despre alți creditori ai debitorului dvs., întrebați posibilitatea de a-și forma piscina. Și din nou, să informeze viitorul cumpărător al datoriei. Cumpărați o datorie de la mai mulți creditori poate fi benefică.
"Am întârziat - rezolvați problema cu colecționarii"
Alexei Prudnikov,
directorul financiar, despre experiența sa în colaborarea cu agenții de colectare
În compania noastră, colectorii sunt transferați toate datoriile pentru care nu am reușit să obținem acest efect. Colectorii lasă toate datoriile restante "peste" două săptămâni - această perioadă este încheiată cu contracte cu clienții. Contractul solicită, de asemenea, clientului să ramburseze vânzătorului suma integrală a remunerației agenției de colectare.
Colecționarii acceptă datoriile fără restricții, principalul lucru - "vârsta" datoriei. Lucrarea se bazează pe un contract de agenție. În același timp, din momentul în care datoria este transferată agenției, orice încasări de la debitor sunt considerate ca urmare a muncii lor efective. Din aceste sume, taxele de agenție sunt plătite colectorilor.
Rata comisionului colectorilor depinde de durata întârzierii plății și de valoarea datoriei. În acest caz, rata minimă - 18 la suta, cu valoarea datoriei de peste 1 milion de ruble, iar implicit în termen de 90 de zile, maxim - 28 la sută pentru suma datoriei până la 1 milion de ruble, și restante pentru mai mult de 361 de zile.
Termenul de întârziere este stabilit la data transferului debitorului către agenție. Cu o lucrare eficientă cu datoriile problematice - identificarea lor în timp util, transferul prompt la colecționari are șansa de a lucra cu o rată de 18%.
Recomandări metodice pentru managementul financiar al companiei
Citiți în a doua jumătate a anului
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: