Metoda subordonată de creditare este o formă specială de împrumut de bani pe baza plății dobânzii și rambursării banilor numai după încheierea perioadei de împrumut. Aceasta este inerentă reprezentanților economiei cu capital mare, dar în principal - a organizațiilor de credit-financiare.
Ce este?
Un împrumut subordonat poate, în anumite circumstanțe, să facă parte din capitalul unei organizații sau instituții care a primit-o.
Pe scurt, definiția acestui tip de instrument financiar constă în primirea de bani pentru refacerea activelor unei entități juridice sub formă de împrumut, dar în condiții diferite de cele obișnuite.
Acest produs este o noutate relativă pe piața împrumuturilor rusești.
Produsele subordonate sunt împrumuturi, depozite sau credite ipotecare care îndeplinesc mai multe condiții:
- Este prevăzută pentru o perioadă de cel puțin cinci ani. La emiterea obligațiunilor - perioada de scadență este luată de la cinci ani.
- Un împrumut subordonat sau o parte a acestuia nu poate fi revendicat până la sfârșitul contractului (pentru obligațiuni, este imposibil să se stingă documentele financiare emise înainte de termen) fără permisiunea Băncii Centrale.
Fără acordul autorității de reglementare, este imposibil să se rezilieze sau să se modifice acordul privind un împrumut subordonat (depozit, împrumut).
Modalități de proiectare
Modalitatea de înregistrare a acordurilor privind produsele subordonate depinde de scopul obținerii banilor și de caracteristicile entității juridice creditate.
Următoarele tipuri de produse subordonate sunt în cerere în stat:
- împrumut pentru societățile cu răspundere limitată;
- împrumut bancar;
- finanțarea LLC de la fondator;
- împrumut pentru societatea de asigurări;
- împrumut de împrumut.
Înregistrarea contractului se efectuează de către avocați cu condiții de prescriere pentru primirea de fonduri pentru împrumutat și garanții pentru rambursarea banilor către creditor.
Această formă de acord prevede o lipsă de garanție a unei entități juridice credibile și condiții mai bune pentru acordarea unui împrumut în comparație cu împrumuturile convenționale.
Ca urmare a restituirii creditelor, creditorul are dreptul să primească (dacă este stipulat în contract) acțiuni ale societății care urmează să fie creditate.
De unde să o obținem?
Creditorul poate fi o persoană privată, o societate comercială, o instituție de stat sau municipală sau Banca Centrală a Federației Ruse. În orice caz, creditorilor li se acordă, de asemenea, privilegii suplimentare.
Acest lucru sugerează că activele financiare gratuite pot fi investite într-un proiect de afaceri destul de profitabil pentru o perioadă lungă de timp, cu posibilitatea de a obține un profit mare la sfârșitul contractului.
Dacă în acordurile încheiate există un element privind conversia resurselor financiare într-o parte din capitalul social al unei entități juridice, devine posibil să devii acționar pentru gestionarea operațională a afacerii debitorului - persoană juridică.
Împrumuturile subordonate pot fi emise numai de către instituțiile de credit și instituțiile financiare care se află "ferm în picioare".
Acestea includ Sberbank, VTB Bank din Moscova, VTB 24, Gazprombank, FC Opening.
Principalii indicatori sunt menționați în tabelul comparativ:
Textul tratatului este redactat în fiecare caz în parte, ținând seama de interesele creditorului.
Prin urmare, în acces liber și pe site-urile lor, instituțiile de credit și financiare nu prevăd condițiile de acordare a împrumuturilor subordonate și a creanțelor persoanelor juridice cărora le împrumută.
Împrumut subordonat de la fondator
Fondatorul companiei are posibilitatea de a face un astfel de împrumut. Deseori găsită ca un instrument pentru a preveni dificultățile financiare din cadrul întreprinderii, a reface capitalul circulant.
Dacă vă decideți să obțineți un card de credit cu un cashback fără întreținere anuală. atunci trebuie doar să citiți articolul, situat sub link.
De regulă, acțiunile unei persoane juridice sunt oferite creditorului pentru emiterea unui astfel de împrumut.
Directorul unei firme poate să apară în același timp ca creditor sau creditor.
În acest caz, trebuie să certifice în mod necesar semnarea contractului de împrumut subordonat pentru ambele părți.
- în termen de un an, societatea trebuie să formeze un fond cu un capital țintă;
- Creditorul poate trimite o propunere de modificare a scopului împrumutului cu o lună înainte de încheierea termenului acordului;
la formarea capitalului, volumul împrumutului nu poate depăși o treime din suma sa;
Între entitățile juridice
Reaprovizionarea capitalului societății printr-un împrumut subordonat poate avea loc, de asemenea, din partea unei persoane juridice. Cele mai renumite exemple de acest tip sunt refinanțarea băncilor pentru salubritate.
Împrumutul subordonat (subordonat) în anumite cazuri este inclus în activele instituției bancare destinatare.
Primele astfel de credite au fost primite de VTB (200.000.000 de ruble) și Rosselkhozbank (25.000.000 de ruble).
Ce documente sunt necesare?
Pentru a formaliza acordul de împrumut subordonat, părțile vor trebui să prezinte, în prezența notarului, originalele statutului persoanelor juridice și împuternicirile pentru dreptul de a semna un astfel de document ca un contract subordonat.
Acordul este considerat încheiat după transferul de fonduri în contul împrumutatului. Eligibilitatea acestuia este influențată de realizarea unui acord privind toate condițiile esențiale ale contractului.
Acest lucru este indicat în art. 432 din Codul civil al Federației Ruse și, prin urmare, fiecare prevedere a documentului trebuie studiată cu atenție de către avocații societății.
La urma urmei, după încheierea acordului, întreaga perioadă de funcționare a acestuia nu poate fi modificată în documentul semnat.
Ratele dobânzilor
În termenii standard ai contractului, se indică faptul că rata dobânzii este determinată o dată pe întreaga durată a subordonării.
De obicei, nu ar trebui să depășească rata de refinanțare a Băncii Centrale, care în sine este o ofertă ieftină în comparație cu împrumuturile convenționale.
Acordul stabilește frecvența plății dobânzii: lunar sau trimestrial, o dată pe jumătate sau o dată pe an.
De regulă, valoarea unui împrumut subordonat nu este limitată la o limită minimă sau maximă.
Aici este necesar să ne amintim cerințele altor acte legislative privind impozitarea.
În cazul depozitării unei sume mai mari de o treime din capitalul disponibil unei entități juridice, aceste sume sunt supuse impozitării. Și aceasta este costuri suplimentare.
Cerințe pentru Împrumutanți
Creditorul are o listă separată de cerințe pentru fiecare împrumutat.
Principala condiție pentru obținerea unui subordonat este încrederea creditorului în întoarcerea și augmentarea capitalului emise, deoarece în caz de faliment împrumutul subordonat este considerat subordonat, iar cerințele pentru el sunt îndeplinite la ultima întoarcere.
Punctele de referință în aceste condiții sunt:
- lipsa arieratelor fiscale în bugetele de toate nivelurile;
- prezența dinamicii pozitive a pozițiilor în agențiile de rating;
- nu există restricții sau interdicții privind desfășurarea activităților economice admise.
Inițial, se efectuează o examinare preliminară a solvabilității debitorului și, dacă se obțin rezultate pozitive, se ia o decizie de efectuare a unei examinări complete.
Examinarea unei cereri pentru un împrumut subordonat nu va dura mai mult de 3 zile lucrătoare.
Pentru aceeași perioadă de timp, creditorii sunt desemnați pentru verificarea prealabilă a informațiilor cu privire la împrumutat specificate în cerere, precum și datele din registrele de stat. O examinare complexă durează de obicei până la 10 zile lucrătoare.
Cu o concluzie pozitivă, comitetul de credit recomandă emiterea unui împrumut subordonat împrumutatului.
Cum să plătiți datoria?
Plata numerarului pe produsele subordonate are loc o dată în întregime la sfârșitul termenului acordului de împrumut.
Pentru a plăti dobânzi, există o abordare diferită: de la plata la sfârșitul perioadei de împrumut împreună cu împrumutul la transferul lunar al fondurilor necesare.
De asemenea, este posibil să plătiți o dată pe trimestru, jumătate de an, un an - această problemă este reglementată de părți atunci când semnează un acord privind un împrumut subordonat.
Pro și contra
Pe de altă parte, atunci când înregistrați un împrumut subordonat, trebuie să includeți un termen lung al acordului în absența oricăror modificări, ceea ce conferă încrederea împrumutatului în viitor și capacitatea de a anticipa activitățile sale economice.
Capitalul dat la recepție de către bancă poate fi specificat în anumite condiții ca activele sale.
La cererea creditorului, returnarea activelor financiare nu poate avea loc în numerar, ci în acțiuni ale persoanei juridice care este creditată.
Dezavantajul acestor condiții este subordonarea împrumutului, ceea ce înseamnă că este posibil să se solicite returnarea în cazul falimentului împrumutatului numai după îndeplinirea cerințelor creditorilor obișnuiți.
La întocmirea unei subordine între organizațiile de credit și cele financiare, este necesar să existe un permis pentru această operațiune a Băncii Centrale a Federației Ruse. Trebuie să fie primită și, dacă este necesar, să se modifice documentația documentată.
Navigare după înregistrări
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: