Cum să solicitați un împrumut de la o bancă și o persoană fizică, precum și documentele pe care trebuie să le colectați pentru persoane fizice și juridice, este explicată în acest articol.
Un împrumut de mașină este un tip de împrumut orientat către achiziționarea unui vehicul nou sau folosit. Există o anumită procedură pentru emiterea unui împrumut, implementarea acestuia pe etape garantează un împrumut rapid.
Ce trebuie să vă pregătiți pentru înregistrare
Puteți solicita un împrumut de mașină în două moduri:
- În showroom, cumpără un nou transport.
- În bancă, alegerea unui transport nou sau folosit.
Emiterea unui împrumut de mașină în salon este avantajoasă din punct de vedere al timpului. Cererea este trimisă fără a furniza un pachet extins de documente, răspunsul vine repede. Această metodă este potrivită pentru cei care au observat anterior mașina și au în vedere doar modele noi.
Într-o bancă, realizarea unui împrumut este avantajoasă din punct de vedere al ratelor dobânzii. Împrumutatul poate alege cele mai bune condiții de creditare pentru situația sa financiară, lăsa aplicația în mai multe organizații.
Această metodă este potrivită pentru cei care nu au decis cu privire la marca și modelul mașinii și nu sunt siguri de aprobarea împrumutului.
persoane fizice
Pentru a emite un împrumut de mașină unei persoane, va trebui să pregătiți un pachet de documente:
- pașaportul civil;
- permis de conducere;
- o copie a fișei de lucru, certificată de angajator;
- un certificat de salariu sub forma unei bănci sau 2-NDFL, care poate fi obținut în departamentul contabil al organizației;
- declarație.
Când trebuie să împrumutați o sumă mare, băncile necesită un pachet extins de documente, care include:
- INN;
- snils;
- certificatul de căsătorie și o copie a pașaportului soțului / soției.
De asemenea, necesită documente pentru mașină - aceasta va acționa ca garanție. Dacă suma este mare, ar putea fi necesar să atrageți garanți. În acest caz, aceștia primesc pașapoarte, copii ale cărții de bord și certificate de venit.
Un om de afaceri individual poate aplica pentru un împrumut de mașină ca persoană fizică sau ca persoană juridică. Alegerea depinde de programele existente. De exemplu, multe bănci nu lucrează cu IP. Acest moment este prescris în termeni de împrumut.
Dacă aceste informații nu sunt disponibile, întrebarea relevantă poate fi adresată băncii, consultantului liniei telefonice sau pe site-ul organizației.
Nu încercați să vă ascundeți statutul de antreprenor la completarea unei cereri. Serviciul de securitate al băncii va dezvălui neapărat acest fapt și va refuza să ofere un împrumut. Fiind cea mai proastă variantă a evoluției evenimentelor - intrarea pe lista potențialilor amăgitori.
Lista documentelor solicitate depinde de starea selectată. În cazul în care banca oferă un program de creditare pentru persoane fizice, lista de referințe este specificată mai devreme.
În cooperare cu o instituție financiară ca entitate juridică, este necesar să se studieze programele și condițiile descrise mai jos.
Persoanelor juridice
Departamentul special al băncii este implicat în acordarea de împrumut persoanelor juridice. Documentele vor trebui să furnizeze:
- pașaportul civil;
- certificatul de înregistrare a unei persoane juridice;
- extract din EGRIP;
- certificatul de înregistrare la autoritățile fiscale.
Banca are dreptul de a solicita alte documente. De exemplu, echipamentele și afacerile imobiliare pot acționa ca garanții.
Creditele pentru autovehicule acordate persoanelor juridice se acordă în condiții mai avantajoase decât cele pentru persoane fizice.
Împrumutul poate fi negat dacă societatea are performanțe slabe pe piață și este aproape de faliment (verificată în prezent de către serviciul de securitate).
Nuanțe de design
Înainte de a cumpăra o mașină pe credit, trebuie să vă familiarizați cu câteva puncte importante:
- Când cumpărați o mașină în showroom, nu acceptați imediat oferta unui consultant de credit. În astfel de magazine, serviciile de împrumut sunt furnizate de mai multe bănci, ceea ce face posibilă analizarea programelor prin alegerea celor mai favorabile condiții.
- Rata dobânzii, termenul împrumutului și suma maximă depind de marca automobilului. Este necesar să se gândească în prealabil ce mașină este necesară pentru a ridica o bancă. Puteți și viceversa. Găsiți oferte bune, apoi cumpărați o mașină din lista furnizată de bancă.
- Atunci când aplicați cu un consilier de împrumut, trebuie să discutați despre posibilitatea de a obține un împrumut pe o listă specifică de documente. De exemplu, o persoană nu poate obține un certificat de venit sau să clarifice dacă este posibil să emită un împrumut de mașină fără drepturi. Acest moment este negociat in avans. De asemenea, este luată în considerare nevoia de asigurare CASCO. Creditorul potențial trebuie să planifice costurile viitoare.
- Împrumutatul poate lua mașina numai după transferarea banilor în contul vânzătorului. Se efectuează înregistrarea dreptului de proprietate, după care PTN este transferat angajatului băncii ca garanție. Documentul este returnat proprietarului la rambursarea împrumutului.
Vehicul folosit
Băncile sunt reticente să împrumute automobile cu kilometraj datorită lichidității lor proaste. Dar, practic, fiecare instituție financiară are un program special creat pentru a oferi un împrumut pentru achiziționarea unei mașini uzate. Puteți să-l cumpărați de la o persoană particulară sau într-un showroom.
A doua opțiune este preferabilă din mai multe motive:
- distribuitorii de autovehicule aduc autoturisme, acceptate spre vânzare, în ordine, aduse în stare nouă;
- Nu este necesar să se evalueze dacă distribuția de autovehicule este o companie parteneră;
- minimizarea riscurilor.
Pe o mașină nouă
Auto împrumut pentru o masina noua este mai convenabil pentru a face în cabină. Acest lucru economisește timpul cumpărătorului. Este, de asemenea, posibil să se aplice băncii pentru depunerea unei cereri și, după aprobare, să procedeze la alegerea mașinii. Principalul lucru este să ia în considerare cerințele organizației.
După selectarea unei mașini pentru a încheia un acord de împrumut, pe lângă documentele principale, va trebui să furnizați:
- contractul de vânzare-cumpărare a vehiculului;
- o copie a TCP;
- un certificat care să indice principalele caracteristici ale mașinii și costul acesteia;
- Politica CASCO (este posibil să se includă costul asigurării în suma creditului, în acest scop fiind furnizată o factură de plată);
- o chitanță pentru depunerea inițială.
Împrumutul pentru autoturisme este eliberat pentru o perioadă care nu depășește 5 ani și face o contribuție inițială de 10%.
Fără o plată în avans
Una dintre condițiile principale ale băncii este o plată în avans de 10%. Dar creditorii sunt dispuși să-și asume riscuri prin acordarea unui împrumut fără a respecta această cerință. Pentru aceasta, termenii împrumutului sunt înăspriți.
Rata dobânzii este mărită cu 2-3 indicatori, perioada este redusă la 3 ani. Suma maximă este de 500 000 de ruble.
În absența fondurilor pentru rambursarea avansului și menținerea unei rate a dobânzii favorabile, este posibilă atragerea de garanți (până la 3 persoane).
Dar această regulă nu poate fi luată ca bază - depinde mult de solvabilitatea clientului, de istoria creditului și de alți indicatori.
În showroom
Mulți cred că în showroom-ul mașinii puteți emite un împrumut de mașină cu un istoric de credit rău. De fapt, cerințele pentru debitori rămân, indiferent de locația împrumutului.
Cererea este trimisă la sediul central al băncii, unde ofițerii de securitate verifică potențialul client, inclusiv, analizează istoricul său de credit.
Cumpărarea unei mașini în cabină este caracterizată de doi parametri:
- scurtarea perioadei de examinare a cererii;
- minimizarea listei de documente.
Într-o regiune străină
La înregistrarea unei cereri, trebuie indicat locul de înregistrare al împrumutatului. Sunt acordate împrumuturi nerezidente, dar numai cu condiția ca sucursala băncii să fie situată în orașul în care este înregistrat clientul.
Pentru a face acest lucru, se creează programe speciale cu o rată a dobânzii mai mare. Suma ratei inițiale este majorată și nu este mai mică de 50%.
Pentru a minimiza riscurile, băncile pot solicita o garanție de la o persoană înregistrată în regiune.
Cu CASCO și fără CASCO
Întrebarea dacă este obligatorie executarea CASCO cu un împrumut de mașină a fost întotdeauna atât de actuală încât a fost creat un nou decret la nivel legislativ potrivit căruia creditorii nu au dreptul să oblige împrumutatul să cumpere o poliță de asigurare.
Riscurile create au forțat băncile să majoreze ratele dobânzilor pentru toți. Plata în plus față de împrumut devine și mai mare odată cu refuzul CASCO.
Dar chiar și legislația nu a afectat cerințele multor bănci. De exemplu, Gazprom va acorda un împrumut doar în cadrul asigurărilor CASCO. Dacă clientul refuză, împrumutul nu îi va fi dat.
pensionarul
Anterior, pensionarii au fost considerați clienți insolvabili, iar băncile nu le-au considerat potențiali debitori.
Dar acum, pentru persoanele în vârstă, au fost create programe speciale care permit cumpărarea unei mașini pentru bani împrumutați. Diferența față de programul principal este vârsta. La momentul rambursării împrumutului, pensionarul ar trebui să fie cel mult 65-75 ani.
Din păcate, băncile aparțin pensionarilor care muncesc. Furnizând un certificat de încadrare în muncă și cuantumul venitului, puteți obține aprobarea. Pensionarii nu se pot aștepta să primească un împrumut cu o pensie minimă.
Pentru a crește șansele de aprobare a aplicației de care aveți nevoie:
- să fie un bun împrumutat, au o istorie de credit bun;
- să angajeze proprietatea în proprietate;
- să prezinte un certificat de sănătate și absența unor boli grave;
- atrage un garant tânăr.
șomer
Atunci când face un împrumut de mașină, împrumutatul trebuie să indice locul de angajare și valoarea salariilor. Ca confirmare, un certificat este acceptat sub forma unei bănci sau 2-NDFL.
Este posibil să faceți un împrumut fără aceste documente. Dar fără locuri de muncă, împrumutul nu va fi acordat. Șomerul nu are venituri, deci nu poate rambursa împrumutul.
Cum să luați un împrumut de mașină pentru o mașină folosită de la o persoană particulară
Băncile acordă de bunăvoie:
- pe o masina noua care nu a fost inca in functiune;
- atunci când cumpără de la o entitate juridică.
Este, de asemenea, posibilă colaborarea cu persoane particulare, însă cerințele stricte sunt impuse mașinii.
Mașina ar trebui eliberată nu mai mult de 10 ani în urmă pentru mașinile străine și 5 ani pentru mărcile naționale. Perioada este determinată de data ultimei plăți a împrumutului. Kilometrajul contează, de asemenea.
Pentru a determina lichiditatea mașinii, se numește un examen independent de evaluare, care este plătit de cumpărător din fonduri personale.
Creditarea autoturismelor uzate se efectuează în cadrul unor programe speciale. Mizele sunt mai mari, timpul este mai scurt. Plata inițială este de 30%.
Pentru a face un împrumut, aveți nevoie de:
- Analizați propunerile băncilor, selectând organizația cu termenii cei mai favorabili.
- Contactați banca și lăsați o cerere. Anterior, cu un consultant pentru a discuta despre posibilitatea de a împrumuta un individ. În unele bănci acest serviciu nu este disponibil.
- După aprobarea cererii, continuați să căutați o mașină care îndeplinește criteriile băncii.
- Elaborează un contract de vânzare-cumpărare, evaluează mașina.
- Dobândiți politica RCA și CASCO.
- Pregătiți documente, vizitați banca pentru a finaliza tranzacția.
- După transferarea banilor către vânzător, înregistrați mașina și transferați PTS către bancă.
Procedura este standard, puteți utiliza mașina după transferarea banilor și înregistrarea.
În cazul în care mașina selectată nu îndeplinește cerințele băncii, atunci merită luată în considerare opțiunea de creditare a consumatorilor.
Dacă aveți un istoric de credit pozitiv, câștiguri mari (confirmat), vă puteți adresa în siguranță băncii pentru bani.
Autocreditarea se referă la serviciile bancare populare. Costul ridicat al autovehiculelor forțează să recurgă la ajutorul creditorilor dacă nu există posibilitatea acumulării de mijloace.
În unele cazuri este mai profitabil să emită un împrumut de consum care nu are atâtea "recife".
Cum să aplicați pentru un împrumut de mașină online în Alfa Bank, vezi pagina.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: