Acele persoane ale căror venituri sunt mici au șanse mici să obțină un credit ipotecar. Dar, din fericire, astăzi băncile permit parte în obținerea unui credit de co-debitori suplimentari, adică cei care, împreună cu debitorul principal își va asuma sarcina de a plăților pe împrumut.
Co-debitori și garanți pentru ipoteci
Garantul asupra creditului este o garanție de rambursare a datoriei, în cazul în care debitorul nu este în măsură să facă acest lucru, dar nu are nici un drept la apartamentul cumpărat sub ipoteca. Co-debitor este același proprietar de locuințe, precum și persoana pe care ipoteca este emisă.
În plus, atunci când furnizează un împrumut ipotecar, garantul nu ar trebui să furnizeze băncii un certificat de venit.
O altă diferență în secvența sancțiunilor. Deci, dacă dintr-un anumit motiv debitorul nu poate plăti împrumutul, co-împrumutatul va trebui să o facă. Și numai dacă el nu este în măsură să facă plăți pe ipotecă, un garant.
Când recurg la ajutorul co-debitorilor?
Principalul motiv pentru a recurge la co-debitori este venitul scăzut al debitorului, ceea ce nu îi permite să obțină un răspuns satisfăcător la cererea de credit. Dar, în același timp, este nevoie de ajutorul unui co-debitor pentru a crește limita de credit posibilă.
Cerințe pentru co-debitor
Printre cei care pot fi co-debitori pe un credit ipotecar sunt, în primul rând, rude apropiate. Acestea sunt părinți, frați, surori etc. În mod similar, co-debitorii pot acționa ca soți. Și în acest caz, co-debitorii devin aceia automat atunci când primesc un credit ipotecar. Acest lucru se datorează prevederilor din Codul Familiei din Federația Rusă potrivit cărora toate bunurile dobândite într-o căsătorie sunt proprietatea comună a ambilor soți. Astfel, banca este asigurată împotriva neachitării împrumutului chiar și în cazul divorțului soților.
Câți co-debitori pot participa la obținerea unui împrumut?
Responsabilitatea pentru împrumut în plus față de împrumutatul principal pot împărți între ei de la unu la cinci co-debitori. Și unele bănci oferă posibilitatea de a obține ipoteci, chiar și pentru debitori care nu dispun de mijloacele de a le rambursa (programe ipotecare pentru studenți). Rambursarea împrumutului în acest caz intră complet pe umărul co-debitorilor.
Ce cerințe sunt impuse co-debitorilor de către bănci?
În plus față de faptul că co-debitorul trebuie să fie în strânsă legătură cu împrumutatul, băncile fac alte cereri. Deci, co-împrumutatul trebuie să aibă peste 18 ani, trebuie să fie cetățean al Rusiei și să aibă o experiență de muncă continuă de cel puțin șase luni.
Contabilizarea venitului co-debitorului
Furnizarea unui împrumut ipotecar, băncile diferite au abordări diferite pentru contabilizarea venitului co-debitorilor. În calcul este acceptat, ca numărul de co-debitori, și gradul de relația lor cu debitorul. Pentru a clarifica această întrebare, ar trebui să mergeți la banca unde intenționați să primiți un credit ipotecar.
Drepturi de co-debitor
Co-debitorii au aceleași drepturi și, prin urmare, poartă aceeași responsabilitate pentru rambursarea împrumutului ca debitor principal. În cazul în care debitorul, din orice motiv, nu este în măsură să efectueze plăți pentru împrumut, împrumutatul (sau co-debitorii) trebuie să plătească integral plata. Aceasta este consacrată în articolul 323 din Codul civil al țării noastre.
Cu toate acestea, un contract între un debitor și un co-împrumutat poate avea grade diferite de solidaritate. De exemplu, într-un caz, și debitor și co-debitor pe împrumut pentru a plăti datoriile împreună, și în altul, la fel ca în cazul unui garant, co-debitor care participă la plăți numai în situațiile în care debitorul principal este insolvabil.
Documente necesare co-debitor
Împrumutatul ipotecar trebuie să furnizeze băncii copii ale următoarelor documente:
- Pașaport (toate paginile, nu doar pagina de titlu și pagina cu permis de ședere);
- Certificat de asigurare de pensie;
- Certificat de înregistrare la domiciliu;
- Pașapoartele persoanelor care locuiesc cu sau separat de co-debitor (soț / soție, părinți, copii minori);
- Cartea de lucru;
- Certificat de venit;
- Documentul privind educația;
- Și, dacă este necesar, un certificat de căsătorie, informații despre prezența copiilor, un bilet militar, un permis de conducere și un certificat de la PND și ND.
În unele cazuri, banca poate solicita și depunerea unei declarații fiscale pentru anul precedent, precum și documente privind proprietatea, conturi la alte bănci etc.
Asigurare pentru creditare
Asigurările protejează atât banca în sine, cât și pe cei care iau împrumuturi, din incidente neprevăzute care implică pierderea capacității de muncă sau moartea unui co-debitor. Suma de asigurare în acest caz va fi determinată de gradul de responsabilitate al împrumutului și va fi separată pentru fiecare debitor.
În caz de probleme cu unul dintre debitori, o parte din datorie este rambursată prin asigurare. O parte din datoria co-debitorului este rambursată de el.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: