Cum să aflați de ce este blocat contul bancar

Cetățenii - persoane fizice conturi bancare deschise pentru o varietate de operațiuni: .. Admiterea și retragerea, emiterea de carduri de plastic, achiziții și servicii de plată, rambursarea de credite, depozite plasarea, etc. În acest caz, între persoanele fizice și instituția de credit este un contract în care prescris toți termenii și condițiile de serviciu. După semnarea contractului, banca își îndeplinește îndatoririle: credite și scrie bani din contul personal la cererea clientului.







Uneori, o persoană se poate afla într-o situație extrem de neplăcută, când banii devin inaccesibili - a fost "înghețat" de un cont bancar. Acest lucru se întâmplă rar, dar întotdeauna neașteptat. Clientul constată deodată că contul său curent (TC) nu poate primi fonduri, banii nu pot fi transferați sau retrași. De ce poate fi blocat contul? Și ce trebuie să fac pentru a relua operațiunile?

Blocarea este oprirea oricăror tranzacții, adică banii nu pot să curgă pe vehicul, să fie eliminați de la acesta sau să fie listați. Banca este obligată să dea clientului o explicație a motivelor blocării, precum și să furnizeze condițiile care trebuie îndeplinite pentru a elimina restricțiile.

Este necesar să subliniem diferențele în blocarea contului și a cardului bancar - acestea sunt lucruri diferite. Plasticul este un instrument de plată care vă permite să utilizați bani fără să vizitați o instituție financiară. Cardul poate bloca banca și suportul în sine (de exemplu, în caz de pierdere sau furt), dar starea acestui cont nu se schimbă, și accesul la acesta va fi. Puteți continua să eliminați fondurile cu ajutorul serviciului de Internet banking în contul personal al utilizatorului sau în biroul bancar.

Conform Codului Civil, băncile trebuie să respecte obligațiile care îi revin în temeiul contractului de cont curent: să efectueze operațiuni cu bani, în conformitate cu comenzile clienților, oferindu-i acces permanent la fonduri într-un cont. Dar pentru a controla mișcarea de bani, a determina direcția lor și să stabilească independent restricții care nu sunt prevăzute de lege, Codul civil nu permite.

Care sunt temeiurile legale pentru blocare?

  1. Operațiuni suspecte:
  • Suma tranzacției este mai mare de 600 000 de ruble. Conform legii federale, tranzacțiile pentru astfel de sume (în ruble sau echivalent valutar) sunt supuse controlului de către Rosfinmonitoring.
  • Implicarea expeditorului sau a destinatarului în activități extremiste și teroriste.
  • Legalizarea veniturilor ilegale ("spălarea").






  1. Îndoieli cu privire la fiabilitatea documentelor pentru operațiune. Banca are dreptul de a suspenda executarea acesteia, pentru verificarea legii, 7 zile lucrătoare.
  2. Datorii privind impozitele. Serviciul Fiscal identifică evadatorii fiscali și le trimite avertizări. În cazul în care debitorii nu țin seama, executorii judecătorești își găsesc activele bancare.
  3. Arestarea banilor printr-o hotărâre judecătorească. Suma exactă pentru TS, care este supusă unei restricții, este blocată, este imposibil să se utilizeze fondurile arestate. Contul curent poate fi suspendat:
  • să execute hotărârea judecătorească;
  • încasarea unei amenzi;
  • executarea datoriilor pentru împrumutul neîncasat, plata pensiei de întreținere etc.

Motivele rămase pentru blocarea unui cont personal ar trebui să fie atribuite drept ilegale.

În cazul împrumuturilor problematice, băncile folosesc cel mai simplu mod pentru a le rambursa fondurile împrumutate - colectarea garanțiilor. Aceasta poate fi o proprietate valoroasă a debitorului sau o garanție. Cu toate acestea, vânzarea de garanții, deși destul de lichide (de exemplu, o mașină), necesită un anumit timp și efort. Dar dacă ar exista un depozit monetar ca garanție, atunci ar fi suficient să anulați drepturile clientului pentru suma depozitului pentru a recupera datoria. Dar pentru aceasta, banca va trebui să câștige cazul în instanță. Până la adoptarea deciziei instanței, fondurile din cont rămân blocate, creditorul nu le poate lua.

În acest caz, debitorul nu trebuie să se aștepte că va fi în măsură să ascundă banii de la creditori prin emiterea unui credit într-o singură instituție financiară, prin plasarea unui depozit în altul, și obținerea plătit în al treilea. Organizațiile de credit cooperează una cu cealaltă și, în astfel de cazuri, își furnizează reciproc date despre clienții lor.

Cât timp pot fi suspendate tranzacțiile TC? Acest lucru depinde de motivul pentru care banca a blocat contul.

Deci, în cazul în care un client a intrat sub suspiciune de spălare a veniturilor ilegale, fondurile vor fi disponibile atât timp cât suspectul nu a furnizat dovada originii legale a banilor. Ei bine, va dura ceva timp ca banca să verifice documentele depuse.

În cazul în care arestarea contului se face printr-o decizie a unei organizații judiciare sau auxiliare, atunci este posibilă deblocarea vehiculului numai cu permisiunea acestuia. Documentul decizional inițial privind deblocarea nu se eliberează pentru mâinile clientului, ci este transmis băncii prin poștă. Prin urmare, termenul limită pentru reluarea operațiunilor în cont va depinde de timpul de expediere.

Când vehiculul este "înghețat", retrageți bani din acesta sau transferați soldul nu va fi posibil. Închiderea celei curente și deschiderea unui nou cont sunt posibile numai după deblocare. Ce acțiuni ar trebui să îndeplinească clientul pentru aceasta?

  1. Scrieți o declarație cu o solicitare de a explica de ce banca a blocat contul.
  2. În caz de refuz, vă rugăm să contactați Banca Centrală:
  • trimiteți o scrisoare cu o descriere a situației;
  • sunați la linia telefonică a CBR;
  • înregistrați o aplicație pe site-ul oficial.

După procesarea solicitării, clientul va fi informat asupra deciziei luate.

  1. Furnizați băncii documente care confirmă legalitatea fondurilor primite. Aceasta poate fi: o voință, un contract, un contract etc. În unele cazuri, organizația de credite poate solicita alte date pentru a stabili legitimitatea veniturilor.
  2. Să execute hotărârea judecătorească, pe care TS a fost arestat: să returneze împrumutul, să transfere pensia alimentară, să plătească amenda etc.

Distribuiți acest link:







Articole similare

Pagina anterioară

Pagina următoare

Trimiteți-le prietenilor: