Informatii utile / Ce este KYC (Know Your Customer)?
În secolul XXI, lupta împotriva terorismului internațional și a bunurilor dobândite în mod criminal a devenit urgentă pentru comunitatea internațională. Prin urmare, organizațiile internaționale specializate implementează cu forța norme care obligă structurile financiare și administrative să studieze îndeaproape potențialii clienți de afaceri. Organizațiile financiare, birourile contabile și juridice care însoțesc activitățile structurilor comerciale, desigur, continuă să fie orientate spre client. Dar, fiind monitorizați de organele de stat de control, aceștia sunt forțați să se retragă ușor de la principiul loialității complete. În caz contrar, dacă se dezvăluie anumite indicații, se confruntă cu sancțiuni serioase.
Norma KYC pentru evaluarea riscurilor potențiale
Unul dintre cele mai "standarde" standarde internaționale de control este regula KYC - Know Your Client, traducerea bine stabilită în limba rusă este formulată ca "Cunoaște-ți clientul!". În conformitate cu practica aplicării acestui principiu, ar fi mai corect să se traducă în limba rusă drept "Regulile de selecție a clienților". Esența acesteia este redusă la nevoia de a oferi unui potențial client al unei organizații financiare un pachet de documente conținând informații reglementate despre personalitatea sa.
Ce documentație identifică persoana din sistemul KYC
Setul de documente este standardizat pentru persoane juridice și fizice, iar compoziția sa este determinată de natura procedurii viitoare. De exemplu, pentru a deschide un cont bancar, va trebui să furnizați împreună cu formularul de cerere completat:
- o copie legalizată a paginilor pașapoarte relevante (cu fotografie și semnătură);
- confirmarea de ședere (pot fi traduse traducerea paginilor pașaportului rezidentului cu o fotografie, semnătură și locul de reședință sau, de exemplu, o copie certificată a conturilor pentru utilitățile furnizate);
- recomandarea de la bancă, în cazul în care solicitantul are deja un cont, sau o scrisoare de avocat sau contabil autorizat, activități de însoțire (trebuie descris starea relației).
Cum funcționează KYC?
Sistemul execută mai multe funcții simultan. Pe de o parte, KYC oferă structurii financiare posibilitatea de a-și proteja interesele:
- ea certifică identitatea clientului;
- permite serviciului de securitate să determine gradul de risc de implicare a clientului în activități ilegale (se consideră a priori că fiecare client este expus unui astfel de risc);
- permite, pentru a-și gestiona propriile riscuri, stabilirea unui filtru care să reglementeze tipul și numărul de tranzacții pentru un anumit client;
- vă permite să monitorizați tranzacțiile neobișnuite ale clienților și, dacă este necesar, să inițiați ancheta.
Pe de altă parte, în majoritatea cazurilor KYC joacă în mâinile clientului însuși. Informațiile veridice care le sunt furnizate vor ajuta angajatul băncii să-i aleagă un astfel de cont, care să corespundă cererilor reale - fie că este vorba de activități de afaceri însoțitoare sau de protejarea activelor. Broker Bursa de Valori, care cunoaște situația financiară a clientului său și specificul activităților sale, îi va da cea mai potrivită de investiții-sfaturi, și consilier financiar va selecta soluția optimă pentru gestionarea activelor.
Astfel, politica de identificare a clienților KYC este un fel de mecanism de protecție atât pentru clienți, cât și pentru structurile de afaceri însoțitoare. El structurează în mod clar oportunitatea tranzacțiilor financiare relevante și protejează ambele părți de eventualele sancțiuni.
Citiți de asemenea
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: