Prin natura activității mele - am dezvoltat calculatoare de credite pentru a calcula plățile lunare - de multe ori trebuie să mă ocup de creditele ipotecare și de consum ale Sberbank. Destul de des oamenii cer - cum să calculeze rambursarea anticipată a unui împrumut în Sberbank și de ce nu converg?
Să încercăm să aruncăm o lumină asupra acestei probleme și să arătăm prin exemplu - cum se calculează plata lunară, cum este construit programul de plată și cum este contabilizat capitalul-mamă.
Calculul programului de plată pentru un împrumut de la Sberbank
La emiterea unui împrumut, Sberbank oferă de obicei o schemă de rambursare a anuităților. Acesta este un sistem în care interesul este plătit mai întâi băncii, iar apoi se plătește suma împrumutului.
Luați în considerare formula de plata a anuității.
În această formulă, avem următorii parametri
Suma împrumutului pe care doriți să o luați (fără a include plata în avans
Rata dobânzii pe lună (rata anuală / 12)
Termen de împrumut în lunile întregi
Aceste valori trebuie clarificate cu inspectorul de credite la încheierea contractului.
De exemplu, luați în considerare acest program de plăți - preluat dintr-un împrumut real de la Sberbank.
Dacă priviți la această diagramă, puteți vedea următorii parametri de împrumut.
O lună. plata = 241430,75 * 0,0092083 * (1 + 0,0092083) ^ 51 / ((1 + 0,0092083) ^ 51-1)
241430.75 * 0.0092083 * 1.595958133 / 0.595958133 = 5953.574418
Este 5953.57 - suma plății noi după rambursarea anticipată.
Condiții și mecanism de rambursare anticipată în Sberbank
Pe baza condiției de rambursare anticipată, puteți anula creditul după 4 luni de plată. Suma de rambursare este de cel puțin 15 mii de ruble. Și poate fi anulat înainte de termen înainte de data următoarei plăți.
Iată un extras din tratat:
Cu toate acestea, pe site-ul Sber există mai multe alte condiții:
Dacă aveți un împrumut cu o plată lunară fixă la termen (metoda rambursării anuității), atunci pentru rambursarea anticipată completă sau parțială a împrumutului de care aveți nevoie:
În orice zi convenabilă, contactați sucursala băncii unde este încheiat contractul de împrumut
Informați angajatul despre intenția sa de a rambursa împrumutul înainte de termen la data următoare, determinată de program
Înscrieți un nou program de plată
Asigurarea disponibilității fondurilor (în orice mod posibil) pe contul de rambursare nu mai târziu de ora 21:00 în ziua de rambursare anticipată (în funcție de program), într-o cantitate suficientă pentru rambursare anticipată
Dacă aveți un împrumut cu plăți diferențiate (plata lunară se calculează pe baza valorii efective a datoriei la data plății), puteți în orice mod posibil (prin transfer de numerar din contul de depozit, termenii de care permit realizarea de tranzacții de credit și de debit sau din contul de verificare (pentru plăți în moneda națională) sau din contul unui card de credit) pentru a achita împrumutul la Banca de Economii a Rusiei în valoare de rambursare anticipată de așteptat.
Judecând după această frază - pentru a lua în considerare rambursarea anticipată a anuității, trebuie să depuneți bani înainte de data de 21-00 a următoarei plăți.
După ce ați câștigat bani, va trebui să semnați o nouă variantă a programului pe care trebuie să îl semnați.
După cum știți, există 2 tipuri de plăți anticipate - puteți reduce suma de o lună. plata și data scadenței. În Sberbank, numai prima opțiune este posibilă (practic în toate împrumuturile). Programul este legat de data împrumutului și nu puteți modifica data planificată de plată. Atunci când obțineți un împrumut, trebuie să vă asigurați că data primei plăți a fost înainte de salariu. După rambursarea anticipată, puteți calcula ușor și ușor beneficiul plății. Calculele de mai sus nu pot fi efectuate dacă utilizați un calculator online.
Acesta vă va permite să calculați programul de plată, rambursarea anticipată și o nouă plată
Dacă se ia în considerare, avem după rambursare suma de plată excedentară 101 500.65, până la scadență - 152 982.68
Astfel, după ce am rambursat împrumutul înainte de termen pentru 200 de mii în Sberbank, vom primi economii
152 982,68 - 101 500,65 = 51482 ruble
Avem o economie semnificativă. Dar economiile vor fi dacă veți continua să plătiți împrumutul la timp.
Acest articol nu ia în considerare cazul când împrumutul a fost modificat rata dobânzii. Despre modul în care programul de plăți al băncii de economii este luat în considerare în cazul unui acord de participare poate fi găsit prin întrebări la articol sau prin utilizarea calculatorului online.
Și un sfat util.
Dacă nu sunteți sigur dacă merită să vă răsplătiți înainte de termen, probabil că merită să utilizați calculatorul de rambursare anticipată împotriva depozitului. Acest calculator vă va ajuta să înțelegeți ce este mai avantajos pentru dvs. - plata anticipată sau depozitul.
Calculator "Depunere sau rambursare anticipată"
- Ajutor real în luarea unei decizii - de a investi sau de a rambursa
- Răspunsul la întrebare - ce se întâmplă dacă nu plătiți anticipat și faceți o contribuție - cât puteți salva?
- O reprezentare grafică convenabilă a opțiunilor de depozit și de plată anticipată
- Posibilitatea de a specifica orice varianta a depozitului
- Păstrarea plăților (la înregistrare) și posibilitatea exportului
Bună ziua! Ajutor, vă rugăm să înțelegeți. Mergând pe de altă zi pentru a lua un credit ipotecar 1, 1 milion de ruble, aș dori să ia 5 ani, dar ordonatorul de credite a declarat că necesitatea de a lua 10 ca cartea mea de taxa nu este aprobat de Banca 5 ani. Cum de a alege pe malul drept, procentul este aproape la fel la toate, dar despre banca de economii de ce au spus că, dacă iau 10 ani, 10 ani să plătească, și vreau să închidă timp de 5 ani. Este adevărat? Sau nu am înțeles ceva corect? Și cum este mai profitabil să închideți plățile astfel încât să existe mai puțin plăți în plus?
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: