Deseori cumpărarea unei mașini - una nouă de la salon sau de mâna a doua - este realizată de proprietarii de mașini pe credit. Cu toate avantajele evidente de achiziționarea unui automobil în acest fel - aceasta este o rată mai mică decât creditul standard de consum, și șanse mari de aprobare a creditelor (ca autovehiculul în sine acționează ca obiect de gaj), această schemă de achiziție auto are un dezavantaj. Aproape toate băncile, aprobând un împrumut pentru achiziționarea de mașini, impun formularea politicii CASCO, costul căruia poate fi de la 5% sau mai mult din valoarea mașinii achiziționate. Este evident că mulți proprietari de mașini solicită aceeași întrebare: este necesar să asigurați mașina pentru CASCO într-un împrumut de mașină și o pot refuza?
Această problemă este cu adevărat importantă, deoarece toate costurile suplimentare - dobânzile la împrumut și plățile pentru CASCO pot crește cu 10-30% costul total al mașinii achiziționate! Înainte de a solicita un împrumut pentru achiziționarea propriului transport, trebuie să calculați suma plăților viitoare și să luați în considerare toate costurile suplimentare pe care nu le puteți refuza după semnarea contractului de împrumut. În acest articol, vom încerca să răspundem la întrebarea - este necesar să avem CASCO când cumpărăm o mașină de credit și dacă este posibil să o refuzăm?
În ce cazuri este CASCO obligatorie?
Pentru majoritatea instituțiilor financiare, emiterea unei polițe CASCO este o condiție prealabilă pentru emiterea unui împrumut pentru achiziționarea unei mașini. Prin solicitarea creditorului de a emite un împrumut pentru a cumpăra o mașină, banca, astfel, se asigură împotriva riscului de pierdere a solvabilității debitorului - cum ar fi proprietarul mașinii poate deveni parte la accident și va avea nevoie de fonduri suplimentare pentru reparații, care nu se poate dovedi. Asigurarea auto pentru CASCO vă permite să reduceți în mod semnificativ riscurile în următoarele cazuri:
- Deteriorarea sau pierderea garanției (mașină) - în acest caz, debitorul nu va suporta costuri suplimentare, deoarece va primi despăgubiri de la compania de asigurări, care va fi capabilă să repare mașina de credit. Astfel, dacă intri într-un accident, împrumutatul nu va suporta costuri suplimentare legate de repararea mașinii.
- Refuzul de a plăti datoria debitorului - în acest caz, banca poate vinde masina, situat în gaj, și pentru a minimiza pierderile lor, cu condiția ca masina nu a fost deteriorat și este în stare bună.
Furnizarea de bani în datorii, banca poartă un risc destul de grav de nereturnare sau rambursare parțială, prin urmare, este obligat să asigure mașina pentru CASCO.
Pot anula CASCO?
În ciuda cerințelor băncilor care fac un împrumut pentru achiziționarea de mașini, asigurarea CASCO este absolut voluntară și nimeni nu are dreptul să impună o poliță asupra acestui împrumutat. Cu toate acestea, în cazul anulării asigurării CASCO, băncile anulează deseori deciziile de împrumut aprobate anterior. Cum pot să refuz să folosesc CASCO pentru un împrumut de mașină și în același timp să primesc aprobarea băncii pentru cumpărarea unei mașini?
Unele bănci oferă credite pentru automobile fără CASCO, dar de obicei astfel de oferte sunt mai puțin profitabile și au o rată a dobânzii mai mare.
De multe ori băncile în caz de defecțiune a debitorului de asigurare CASCO auto ofera dobanzi mai mari, valoarea creditului mai mică sau un termen mai scurt de împrumut - un cuvânt refuză să acorde prestații sau pentru a le anula. Uneori aceste împrumuturi sunt oferite numai pentru vehiculele noi sau, dimpotrivă, numai pentru vehiculele uzate. Mai jos sunt câteva sugestii ale celor mai mari bănci de retail care oferă credite auto cu și fără CASCO:
Tabelul de mai sus arată că unele bănci nu sunt doar extrem de reticente în a împrumuta fără condiții în coca de proiectare a cumpărat mașina, dar dacă da, numai pe o rată a dobânzii mai mare.
Anularea CASCO în al doilea an
O oportunitate foarte avantajoasă de a face încă o mașină pe credit, dar cu excepția costului CASCO, este renunțarea la asigurare pentru a doua perioadă și pentru perioadele ulterioare. În acest caz, asigurarea auto pentru CASCO este emisă numai pentru primul an și numai pentru ca banca să aprobe împrumutul. În perioadele ulterioare, debitorul poate refuza asigurarea, mai ales dacă a fost cumpărată o mașină second-hand. Cum putem abandona CASCO impus?
Contractul cu o instituție de credit este, de obicei, a descris în detaliu obligația de a desena pe masina casco pe durata obligațiilor de rambursare, cu dimensiunea de sancțiuni care pot fi impuse în caz de încălcare a prezentului alineat. Cu toate acestea, de fapt, multe bănci nu verifică îndeplinirea acestei obligații și nu penalizează violatorii, deși există și cei care continuă să impună o nouă asigurare în fiecare an. Prin urmare, înainte de a plasa masina de credit trebuie să citiți cu atenție opiniile cu privire la o anumită bancă, și să se asigure că banca nu verifică politica de asigurare a cocii al doilea și anii următori ai împrumutului.
Refuzând prelungirea CASCO, trebuie să fiți întotdeauna pregătit pentru faptul că banca poate solicita documente justificative. Și nu le-a primit - să anuleze decizia privind plata cu succes a creditului și să solicite o sancțiune.
Trei moduri de a salva pe CASCO
Uneori băncile sunt mulțumite de înregistrarea unei asigurări parțiale, astfel că atunci când încheie un contract de împrumut, trebuie să fii interesat să ai o astfel de oportunitate. Protecția parțială poate fi de mai multe ori mai ieftină decât completă, iar înregistrarea sa este o modalitate bună de a cheltui o sumă mai mică, în timp ce își îndeplinește obligațiile față de bancă. Programul de asigurare parțială deosebit de interesant va fi pentru proprietarii de autoturisme uzate, deoarece riscul furtului lor este mult mai mic comparativ cu noile mașini.
Reducerea costurilor de asigurare, de asemenea, nu poate lua o asigurare pe întregul cost al unei mașini noi sau folosite, dar numai pe partea care nu a fost încă plătită băncii - în acest caz, banca poate să nu fie necesară în valoare de clearance-ul Hull costul integral al mașinii. Dar, ca plată casco va fi mai mică, iar valoarea compensației în caz de deteriorare sau pierdere a mașinii - va fi, de asemenea, mai mici, iar în cazul în care mașina avariată debitorul va trebui să compenseze pentru suma necesară banca din buzunar.
Alte economii opțiune - înregistrarea CASCO contract cu franciza: această asigurare nu va acoperi reparații minore, dar va rambursa integral daune majore (de exemplu, pentru a face înlocuirea luminile sparte costa 4000 de ruble va fi proprietar masina foarte, dar pentru a restabili două uși, bara de protecție și capota, răniți în caz de accident grav, va trebui să fie SC). Costul unei astfel de politici este de aproximativ o treime mai mic decât cel obișnuit, iar compensația pentru o sumă mare este de 100%.
Toate cele trei modalități de salvare sunt absolut legale și, mai important, demnitatea lor este o economie rezonabilă, combinată cu o protecție incompletă, dar totuși o protecție împotriva circumstanțelor neprevăzute.
Alte modalități de a obține bani pentru a cumpăra o mașină
În plus față de metoda descrisă anterior de obținere a unui împrumut specializat pentru achiziționarea de autoturisme, debitorul poate să primească un împrumut de consum obișnuit fără cerințe suplimentare ale băncii pentru asigurarea CASCO. Iar tarifele pentru un astfel de împrumut pot fi la fel de ridicate sau mai mici decât pentru un program specializat de asigurare bancară.
De exemplu, putem compara ratele de mai sus pentru creditele pentru autoturisme cu dobânda la creditele de consum nealocate:
Rata de împrumut auto,%
Din tabelul de mai sus este clar că inițial doar una dintre cele patru bănci oferă o rată mai mare. Dar, cu un grad ridicat de probabilitate, se poate argumenta că rata finală va fi mai mare decât cea specificată. De obicei, cel mai mic procent se confirmă numai clienților salariați cu o istorie bună a creditelor și un nivel ridicat al veniturilor confirmate, gata să plătească datoria cât mai curând posibil.
Se știe că este practic imposibil să se obțină aprobarea pentru un împrumut cu rata minimă a dobânzii indicată pe site-ul băncii pentru un anumit produs de împrumut. acest lucru implică faptul că împrumutatul îndeplinește imediat o varietate de condiții. Cel mai probabil procentajul va fi mai mare cu câteva puncte.
De asemenea, atunci când înregistrați un împrumut de consum, există riscul ca achiziționarea unei mașini noi folosind un împrumut de consum să nu fie practică, deoarece este puțin probabil ca banca să fie de acord să emită o sumă mare fără garanții.
Pentru a obține oferta cea mai avantajoasa din banca, puteți aplica la mai multe agenții pentru diferite tipuri de credite, pentru a primi condițiile personale, compara cantitatea de plăți excedentare, să se ia în considerare costul de asigurare cocă și calculează sarcina financiară globală.
Merită să salvați?
Alegerea opțiunii potrivite pentru dvs., trebuie să evaluați cu seriozitate mai multe aspecte:
- experiența lui de conducere, probabilitatea de a cădea într-un accident. Este clar că nimeni nu este protejat de surprize pe drum, dar începătorul șoferului are un risc mult mai mare de a ajunge într-un accident decât un șofer cu experiență;
- toate riscurile posibile, care nu au legătură cu experiența conducerii. Probabilitatea inundațiilor sau cutremurelor în unele regiuni este destul de ridicată, în timp ce în altele este practic neglijabilă. Dar mașinile sunt furate aproape peste tot;
- capacitățile financiare proprii. Dacă nu trage pe masina de credit CASCO in caz de furt sau distrugere totală a vehiculului în costul accidentului de proprietate de autoturisme ar putea dubla - în valoare de cumpărare o altă mașină.
Astfel, mașinile de cumpărare trebuie să calculeze nu numai prețul politicii cu costul împrumutului și fără el, dar, de asemenea, pentru a calcula toate riscurile și costurile suplimentare care pot apărea în cazul contactului cu o mașină într-un accident; comparați prețurile pentru repararea unui vehicul nou sau folosit cu dimensiunea primei și numai după ce faceți acest lucru, luați o decizie în mod rezonabilă și echilibrată cu privire la oportunitatea emiterii unui împrumut de mașină fără CASCO.
Evaluare: 0/5 (0 voturi)
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: