Ipoteca în străinătate
Mulți ruși cumpără proprietăți imobiliare pe credit, iar acest lucru este destul de real astăzi. Dar atitudinea băncilor față de nerezidenți are unele particularități.
Potrivit diferitelor estimări, rușii preiau credite ipotecare în străinătate în valoare de 6 - 11 miliarde de dolari pe an. Numărul solicitărilor pentru un astfel de serviciu sa dublat în ultimii trei ani. În prezent, această practică câștigă dinamism. Acesta este cel mai profitabil mod de a cumpăra bunuri imobiliare străine. Furnizarea de peste mări și în Rusia va cere același lucru - un angajament al proprietății, dar ratele în străinătate sunt de mai multe ori mai mici - de la 3 la 6% pe an în moneda locală. Bancherii noștri nu își pot permite asemenea împrumuturi accesibile. Chiar ținând seama de faptul că pentru străini costul total al unui împrumut este cu 1,5-2% mai mare decât pentru un cetățean dintr-o țară, făcându-l în străinătate este încă mai profitabil decât într-o bancă rusă.
Teoretic, puteți împrumuta în Rusia pentru a cumpăra bunuri imobiliare străine, dar ca o garanție banca noastră va cere locuințele disponibile aici. Un apartament în străinătate ca garanție nu este acceptat, deoarece creditorul nu poate să-și monitorizeze situația, iar în cazul neîndeplinirii obligațiilor este imposibil să se impună o penalizare. Condițiile pentru o astfel de ipotecă vor fi foarte neprofitabile pentru împrumutat. Prin urmare, este mai bine să se aplice unei filiale a unei bănci străine în Rusia sau să solicite un împrumut direct în țara în care este achiziționată proprietatea.
În plus față de rata scăzută a dobânzii, pe care debitorii noștri nu sunt disponibili, ipotecile străine au și alte avantaje. În primul rând, regulile pentru achiziționarea de bunuri imobiliare în Europa sunt mai transparente. Achiziția se face pe baza unui contract real, fără scheme gri. Clientul poate să se adreseze autorităților competente și să verifice toate informațiile despre proprietate, iar statul garantează că proprietatea specifică aparține unei anumite persoane. În Luxemburg, o astfel de autoritate competentă este un sistem de comune (un analog al prefecturilor noastre). Serviciile municipale din Europa dispun de toate informațiile despre imobiliare situate în comună. Aceste informații sunt absolut deschise.
Caracteristicile înregistrării creditelor ipotecare străine
De exemplu, în unele țări, contractul de credit este format doar din doi sau trei ani, presupunând că, la sfârșitul perioadei amintite, reprezentantul băncii creditoare și se întâlnesc debitor pentru a discuta termenii prelungirii acordului, luându-se în considerare a avut loc în țară și schimbările economice mondiale. În practică, aceasta înseamnă adesea o creștere a interesului. În sistemul de credit rusesc, nu există așa ceva. Contractul este încheiat în majoritatea cazurilor timp de 5-30 ani, fără posibilitatea revizuirii unilaterale.
Pentru ruși, se prevăd rate mai mari decât pentru cetățenii altor țări. Acest lucru este destul de logic. În cazul în care istoria de credit a debitorilor din țările UE este ușor de urmărit, clienții noștri se pot lauda cu transparența și prescripția nu pot. De asemenea, este important să se țină seama de faptul că un rus trebuie să plătească o taxă pentru taxa de cumpărare, ștampila și notariale, adică el suportă toate costurile de intrare în drepturi de proprietate.
În același timp, dificultățile vor fi asociate nu numai cu condițiile de creditare, ci și cu cerințele serviciilor de migrație. În unele țări, chiar dacă împrumutul este emis cu succes și achiziționarea de bunuri imobile prin intermediul regimului de vize și din cauza restricțiilor privind migrația, nu puteți trăi în proprietatea dobândită mai mult de trei luni pe an.
În plus, în caz de neplată cu debitorii străini, creditorii, de regulă, nu stau la ceremonie. Procedura de colectare și de vânzare a proprietății durează de obicei între una și trei luni. În același timp, este important de reținut că mai multe riscuri sunt suportate de plătitorul împrumutului, proprietarul imobiliar. Întrucât în situații de forță majoră se desfășoară un proces pe teritoriul locației imobilului, este evident cine va fi pe a cărui parte va fi instanța ".
Unde rușii nu-i plac
Cu toate acestea, cererea de împrumuturi de la nerezidenți este stabilă. Cu toate acestea, nu toate țările acceptă în mod voluntar cetățenii străini și le permit să achiziționeze proprietăți imobiliare. Printre statele inaccesibile - Austria. Chiar dacă un cumpărător de peste mări este dispus să plătească pentru spațiu de locuit în numerar, fără a recurge la creditarea ipotecară, el trebuie să obțină mai întâi aprobarea din partea autorităților. Fără aceasta, tranzacția pur și simplu nu va avea loc.
Principala dificultate este evaluarea solvabilității clientului, deoarece documentele care confirmă venitul sunt necunoscute pentru subscriptorii locali.
Regularitatea este următoarea: cu cât este mai gravă dezvoltarea pieței și a economiei țării, cu atât este mai dificil pentru un nerezident să obțină un împrumut ipotecar. Hard (deși teoretic este posibil) să o facă în Egipt, Thailanda, Turcia, Emiratele Arabe Unite, Republica Cehă, Ungaria, Croația, Letonia, Bulgaria, Muntenegru. În aceste țări, ratele ridicate ale dobânzilor la creditele ipotecare, procedura complexă de obținere a creditului și multe alte condiții adesea greu de îndeplinit.
De exemplu, Turcia necesită un așa-numit permis militar eliberat de structurile relevante. Aceasta confirmă faptul că casa sau apartamentul pe care debitorul intenționează să îl achiziționeze nu se află în imediata apropiere a facilităților militare ale acestei țări. În plus, rata este destul de mare și poate ajunge la 7,5-8,5% pe an în dolari, iar împrumutul este eliberat pentru o perioadă de doar zece ani.
Nu puteți obține un credit ipotecar în Egipt, este posibilă numai plata în rate de la constructor.
În Emiratele Arabe Unite, există interdicții privind achiziționarea multor obiecte. În Republica Cehă, Ungaria, Croația, puteți obține un împrumut numai în cazul în care achiziția este făcută o persoană juridică înregistrată în țară, iar la 9-10% pe an, ceea ce corespunde aproape condițiilor rusești. În Bulgaria, un obstacol semnificativ poate fi necesitatea de a avea un mandatar, un cetățean bulgar sau o entitate juridică, o entitate bulgară. Pentru a obține o ipotecă în Muntenegru, va trebui să facă 50% din valoarea imobiliară.
Există țări în care creditul este acordat în termeni financiari buni, dar există o procedură complicată pentru trecerea comisiilor în bănci. În Europa, acestea sunt Austria, Germania, Elveția, Italia și Regatul Unit. În Marea Britanie, puteți obține un împrumut de 85% din valoarea imobiliară la 2,5-4% pe an, dar cu restricții stricte pentru străini. Un cetățean UE va primi un împrumut ipotecar numai dacă a locuit în Anglia timp de mai mult de trei ani, are un cont în una dintre bănci și există un loc de muncă permanent. Un cetățean rus trebuie să locuiască pe Insulele Britanice mai mult de doi ani pentru a obține o ipotecă, trebuie să aibă un cont bancar, un loc de muncă permanent și un permis de muncă valabil timp de patru ani.
În Italia, care nu au fost recuperate în întregime din criză, ratele ipotecare sunt în medie de două ori mai mari decât în țările cu mai mult succes din zona euro. În Elveția, Germania și Austria, un debitor străin poate aștepta un împrumut de cel mult 60% din valoarea proprietății. În practică, adesea suma maximă va fi chiar mai mică - aproximativ 40-50%. În acest caz, vânzătorul, în majoritatea cazurilor, ar prefera să se ocupe de cumpărătorii locali și să nu aștepte până când compatriotul nostru primește permisiunea de a cumpăra și apoi o altă aprobare din partea băncii pentru un credit ipotecar. Un bun obiect va fi vândut în acest moment. Prin urmare, creditele ipotecare din aceste țări pot fi relevante pentru instalațiile scumpe, a căror durată este lungă. Pentru o bancă, un client care intenționează să cumpere un obiect în valoare de câteva milioane de euro va fi, de asemenea, mai interesant.
Un alt exemplu este Statele Unite, fondatorul crizei ipotecare. Acum, în această țară, acestea oferă împrumuturi în termeni cei mai puțin profitabili - de la 6% pe an. În plus, dacă nu aveți un istoric de credite în SUA, atunci va fi extrem de dificil să primiți fonduri.
Bine ați venit la ...
Ei vinde cu succes imobiliare pentru credite ipotecare din Spania, Israel, Cipru. Aici, împrumutul poate fi emis la 3,5-5%, cu o plată inițială de cel puțin 30% pentru o perioadă de până la 30 de ani.
În medie, plățile lunare se ridică la 700-800 de euro. Costul de înregistrare ipotecare (evaluare, notariat, înregistrare, etc) pentru un cost de apartament, de exemplu, 160 de mii de euro va ajunge la 3 mii de euro.
Dimensiunea maximă a împrumutului este determinată după cum urmează: venitul debitorului trebuie să dubleze plățile lunare către bancă. Și dacă în Rusia este permisă rambursarea unui împrumut din venituri neoficiale, atunci numai veniturile albe sunt acceptate în toate băncile străine. Pentru a le confirma, vi se va solicita să furnizați un certificat de cont bancar care să dovedească disponibilitatea unei sume suficiente pentru plata inițială și care să acopere toate costurile suplimentare pentru achiziționarea de bunuri imobiliare (avocați, taxe de timbru, etc.). În plus, este necesar să se confirme veniturile regulate și sursele acestora (din formularul 2NDFL sau înregistrările contabile pentru ultimii doi ani, dacă cumpărătorul este proprietarul afacerii). Confirmarea cheltuielilor este binevenită: modul în care clientul cheltuiește bani și cât de mult, indiferent dacă există împrumuturi, împrumuturi etc. Un certificat pentru proprietățile imobiliare disponibile este util. Cu toate acestea, există și nuanțe.
În Regatul Unit, activele personale situate în Rusia, banca nu ia în considerare atunci când ia o decizie de a acorda un împrumut. O casă din regiunea Moscovei pentru o bancă engleză nu este importantă, dar va fi o plăcere să ia în considerare imobiliare în Cipru. Cu toate acestea, uneori băncile pot lua în considerare veniturile din activele rusești. Deci, dacă închiriați o casă în regiunea Moscovei, atunci organizația de creditare poate percepe o taxă pentru aceasta atunci când emite un credit ipotecar.
sunt furnizate Toate documentele, de regulă, în limba engleză și limba maternă a țării în care bunurile dobândite. Taxa lunară este plătită o săptămână înainte de data de raportare, cel puțin - timp de trei zile, de obicei tradus în valută străină în nume propriu în detrimentul țării și creditorii băncii, în cazul în care există o anulare automată a datoriei.
Principala diferență dintre creditele ipotecare străine și cele rusești se află în schema de plată. In Marea Britanie, de exemplu, este foarte popular sistem de „numai de interes“: clientul nu plătește băncii valoarea proprietății, și face doar un procent din împrumut (2,5-4% pe an, ținând cont de faptul că o dată la zece ani, costul de bunuri imobiliare în Marea Britanie este în creștere în preț. cu 70-120% (în funcție de obiectul), sistemul de plăți este benefic pentru debitor. Plata în ultimii zece ani, doar un interes minim la banca, la sfârșitul creditului clientul poate cumpăra fie înapoi proprietatea sa la prețul inițial, sau vinde-l și podea pentru a elimina diferența prin plata cu banca.
Pentru informații:
În Luxemburg, rata medie pentru creditele imobiliare este de 1,5%. Apartamentul are o suprafata de 70 de metri patrati. m în complexul rezidential de elita „Valea Trandafirilor“ poate fi achiziționat pentru aproximativ 500 de mii. euro, luând credit pentru 400 de mii. euro, iar chiria pentru 4,500-5,000 euro / luna. Astfel, veniturile de închiriere acoperă complet dobânda plătită pe lună, și parțial organism de credit.
Expertii recomanda sa ia credit pentru imobiliare străine în bancă, care are „fiica“ străin în Rusia. Cea mai simplă soluție pentru clienți este de a lua ipoteci asupra securității imobilului disponibil aici.
De regulă, obținerea unui credit ipotecar în străinătate pentru un obiect care costă mai mult de 1 milion de euro este mai ușor decât pentru opțiunile bugetare. Cel mai bine este să contactați brokerii specializați în acordarea de credite străinilor. Ei vor explica succesiunea acțiunilor, vor face o listă cu documentele necesare, vor verifica corectitudinea umplerii lor. Dacă nu vorbiți limba țării în care cumpărați o casă sau un apartament, copii ale documentelor vor fi furnizate în limba rusă.
Dacă decideți să colecteze documentele le, trebuie să se îngropa în toate detaliile reglementărilor de stat și locale - cerințele pentru asigurarea vânzării speciilor și mărimea deducerilor fiscale, care va merge la bugetul de stat sau municipale. Acest lucru poate duce la faptul că fiecare certificat, aplicație sau confirmare pe care o veți reîncărca de mai multe ori.
Este necesar să se acorde atenție tendințelor pieței imobiliare din țara aleasă. Piața și cererea de locuințe ar trebui să crească constant. La urma urmei, în general, imobilele în străinătate sunt achiziționate fie pentru odihnă sezonieră, fie pentru investiții. Nu trebuie să uităm că aceste obiecte pot fi închiriate și acoperă astfel o parte din costul ipotecii. Creșterea prețului în acest caz este o garanție că proprietarul nu va pierde investiția atunci când închiriază sau vinde bunuri imobile.
Alena Dymova. Bazat pe materialele revistei "Imobiliare Preturi »№42.
VANZAREA ȘI ÎNCHIRIEREA IMOBILIARILOR ÎNTRE LUME
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: