Alegerea contribuției în funcție de sistemul de asigurare
Problema de a alege un depozit cu suma de fonduri plasate sub 700 000 de ruble poate fi rezolvată numai pe baza unui singur indicator - randamentul maxim posibil. Acest lucru se datorează sistemului actual de asigurare a depozitelor din țară, în care depozitele bancare până la această sumă vor fi returnate deponentului de către agenția de stat în caz de insolvență (faliment) a băncii. În prezența unei sume mai mari, aceasta poate fi împărțită în părți care nu depășesc suma care trebuie asigurată și plasate în mai multe bănci la depozitele cu randament mai mare.
Tipuri de depozite
Dacă vă gândiți la ce depozit să alegeți, ar trebui să acordați atenție altor indicatori.
Tip de depozit. În funcție de posibilitatea de a dispune de banii investiți în perioada de valabilitate a contractului, depozitele sunt împărțite în:
- un depozit obișnuit (clasic) care nu prevede posibilitatea retragerii timpurii a banilor sau a unor contribuții suplimentare,
- depozit cu posibilitatea de completare a sumei depuse pe durata contractului, dar fără autorizarea retragerii timpurii a fondurilor,
- depozit care prevede posibilitatea de a face contribuții suplimentare la cont și retragerea timpurie a banilor din cont (parțial sau integral)
- depozite cu rate variabile (în scădere sau în creștere), în funcție de îndeplinirea anumitor condiții (după scadență, valoare, valută și altele).
Prin urmare, prin deschiderea unui cont, este necesar să se stabilească dacă acești bani sau unii dintre ei vor fi necesari înainte de încheierea termenului, dacă va fi posibil să se completeze depozitul și să se țină seama de alți indicatori.
Termen de investiție. Băncile oferă termene diferite de valabilitate a contractelor de depozit - de la o lună la mai mulți ani, care afectează rata dobânzii de plasare. Acest indicator nu este luat în considerare ca factor principal în alegerea unui depozit, dar ar trebui luat în considerare dacă doriți o cifră de afaceri rapidă a fondurilor investite.
Valuta contractului. În prezența datoriilor de credit, va fi avantajos să se deschidă un cont de depozit în aceeași monedă, ceea ce va reduce pierderile atunci când se vor schimba cursurile de schimb. Din același motiv este de dorit deschiderea de conturi în mai multe valute diferite.
Condiții suplimentare pentru alegerea tipului de depozit
Următoarele caracteristici ar trebui luate în considerare, în funcție de alegerea opțiunii de plasare.
Periodicitatea plăților de dobânzi. Plata dobânzii acumulate pe depozit poate fi făcută:
- La sfârșitul contractului. Astfel de rate sunt, de obicei, cele mai ridicate, ele sunt convenabile de utilizat dacă contribuția este privită ca o modalitate de a economisi fonduri din inflație.
- Lunar. O opțiune convenabilă dacă este considerată o sursă suplimentară de venit.
- Metoda de capitalizare. Opțiunea nu este întotdeauna mai favorabilă decât contribuția obișnuită. În fiecare caz specific, este mai bine să se calculeze venitul posibil utilizând formula de interes compus pentru comparație cu alte metode.
- Plăți în avans. Este posibil să se profite de o nevoie urgentă de o sumă mică de bani. Ratele dobânzilor pentru astfel de plăți sunt de obicei întotdeauna mai mici decât alte metode.
Disponibilitatea comisioanelor suplimentare pentru cont. Cu alte lucruri egale, depozitele depozitare pentru unele dintre ele pot fi stabilite pentru punerea în funcțiune a unei retrageri sau transferuri de fonduri fără numerar, pentru retragerea sumei peste limita zilnică stabilită și altele. Aceste tarife ar trebui calculate înainte de semnarea contractului. De asemenea, este posibil ca investițiile cu o rată scăzută a dobânzii fără comisioane suplimentare să fie mai profitabile decât cu o rată ridicată și deduceri ascunse.
Momentul obligatoriu în alegerea unui depozit avantajos este necesitatea de a studia textul contractului de depozit și de a clarifica toate punctele și condițiile incomprehensibile înainte de semnarea acestuia. Pe site-urile unor bănci, contractul standard este plasat pentru vizualizare gratuită, în absența unui formular electronic, puteți solicita un text de la managerul băncii. Trebuie remarcat faptul că unele bănci își rezervă dreptul de a schimba în orice moment tarifele contractului fără notificarea clientului.
Calculați opțiunile posibile pentru profit în diferite condiții inițiale pentru plasarea banilor pot fi în mod independent, folosind un calculator de depozit special, prezentat pe orice bancă.
Nu există un răspuns lipsit de ambiguu la întrebarea care depozit este mai profitabil. În fiecare caz, pentru fiecare contribuabil este de preferat un anumit set de indicatori, ceea ce va fi benefic într-o anumită situație.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: