În contextul dezvoltării ciclice a economiei, dezvoltarea pieței serviciilor financiare, declanșarea unor dezastre naturale sau provocate de om, piața asigurărilor este o parte importanta a sistemului financiar, care prevede o acoperire de asigurare pentru persoanele fizice și juridice din circumstanțe riscante. Pentru a asigura capacitatea de a respecta obligațiile de asigurare, companiile de asigurări trebuie să fie sustenabile din punct de vedere financiar. În acest sens, formarea unui portofoliu echilibrat de asigurări se află în prim plan.
Potrivit NM Yashin „portofoliu de asigurări - este costul de asigurare a riscurilor acceptate pentru asigurarea cu un set de instrumente financiare specifice pentru stabilitatea financiară a societății de asigurare pe principiul echivalenței, echilibru și eficacitate“ [3].
În condițiile stagnării pe piața asigurărilor și a crizei în toate sectoarele economiei naționale, se evidențiază un număr de procese pe piața asigurărilor care au un impact negativ asupra soldului portofoliului de asigurări.
Astfel, dimensiunea și structura portofoliului de asigurări joacă un rol semnificativ în formarea unui portofoliu de asigurări echilibrat, dar în majoritatea cazurilor acestea nu sunt optime. Principala problemă în acest caz este ponderea ridicată a asigurărilor de transport (RCA, CASCO) în volumul total al portofoliului de asigurări al societăților de asigurări naționale.
Reducerea nerațională a tarifelor la produsele de asigurare care vizează atragerea de noi clienți și o creștere a portofoliului de asigurări a avut un efect negativ asupra echilibrului portofoliului de asigurări. Ca urmare, politica tarifară a societății de asigurări ridică nivelul de risc. Acest lucru se datorează faptului că scăderea ratelor de asigurare nu ajunge întotdeauna obiectivul - creșterea numărului de contracte, din moment ce acest proces este influențat de o serie de factori (reputația de afaceri a asigurătorului, o gamă largă de produse de asigurare oferite, riscurile care urmează să fie asigurate pachet, valoarea rețelei de agent al companiei și altele.) .
Un alt factor negativ îl constituie cererea insolvabilă pentru produsele de asigurare din partea populației. Cu alte cuvinte, majoritatea populației nu își poate permite asigurarea din cauza veniturilor insuficiente. Prin urmare, spre deosebire de RCA obligatorie - CASCO voluntară asigură doar 10% dintre proprietarii de mașini, spre deosebire de țările europene, unde valoarea ajunge la 18-20%.
A doua diferență între portofoliul intern de prime de asigurare din partea europeană este asigurarea de proprietate. Acest indicator în portofoliul de asigurări rus ocupă cel puțin 20% din cota totală, iar în țările europene nu mai mult de 8%. Această diferență se datorează faptului că, în Federația Rusă, asigurarea de proprietate a fost inițial o direcție prioritară de dezvoltare a asigurărilor, în timp ce în țările europene s-au dezvoltat asigurări personale.
În prezent, Rusia este sancționată de multe țări ale lumii, cauzată de situația din Ucraina. Piața asigurărilor, ca un "test lacrimogen" al economiei, reflectă deficiențele, care sunt în primul rând afectate de sancțiunile impuse. Prin urmare, în asigurări este important să se formeze un portofoliu de asigurări echilibrat (ca bază pentru asigurarea stabilității financiare a organizațiilor de asigurări). Soluția sarcinii ar trebui să fie de natură complexă, incluzând următoarele soluții.
Pentru funcționarea cu succes a unei societăți de asigurări cu un procent ridicat de asigurare de transport în volumul total al portofoliului de asigurări, este necesar să se utilizeze subscrierea competentă. Activitatea clară și bine coordonată a unității de subscriere este deosebit de importantă în contextul unui declin general al volumelor de vânzări și al creșterii în ceea ce privește neprofitabilitatea.
Ca rezultat al cercetării de marketing a companiilor de asigurări am constatat că clienții sunt produse ambalate mai preferate proiectate pentru segmentul de masă și asigurarea condițiilor de asigurare standard pentru tipurile de obiecte care pot fi achiziționate în «on-line» modul. Practica arată că, în unele cazuri, produse de asigurare sunt destul de dificil de a cumpăra în mod direct (de exemplu, în mod direct prin intermediul internetului) și necesită consiliere de specialitate pentru a clarifica toate caracteristicile de acoperire și de a alege cea mai bună opțiune. Poate că este acumulativ și programe de investiții va servi drept un impuls pentru o creștere a numărului de consumatori de produse de asigurare și diversificarea adâncire a portofoliului de asigurări în ansamblul său.
Combinația dintre structura de asigurări și cea bancară prin metode diferite reprezintă o tendință comună pentru economia globală și pentru Rusia. Între timp, principala sursă de vânzări a produselor de asigurare este o rețea de agenți dezvoltați. Politica personalului societății de asigurare constă în selectarea personalului înalt calificat, la timp și îndeplinirea calității a sarcinilor sale. În mod oficial, portofoliul de asigurări al companiei constă în portofolii de asigurări de agent, iar stabilitatea sa depinde în mod direct de contractele încheiate de fiecare agent de asigurări.
Dacă se aplică sancțiuni asigurătorului care transferă riscul la reasigurare, acest lucru înseamnă imediat că contractul de reasigurare este reziliat. Dacă s-au înregistrat pierderi la cazurile care au avut loc anterior și plățile aferente acestora nu au fost încă efectuate, plata prejudiciului este posibilă numai după anularea sancțiunilor. Deoarece plățile în interesul persoanei împotriva căreia sunt impuse sancțiuni sunt imposibile.
În condiții de deteriorare a situației cu sancțiuni, asigurătorii ruși au început să studieze piețele alternative. Acestea sunt, în primul rând, China, India, Orientul Mijlociu, Japonia și Coreea. Cu toate acestea, studiul potențialului noilor parteneri arată că nu au o capacitate suficientă sau că nu încearcă să dezvolte relații cu Rusia. Alocarea riscurilor, de exemplu, în Hong Kong este acum dificilă, deoarece Rusia nu are acorduri strategice cu China. Pe termen scurt, nu se așteaptă un efect semnificativ asupra unor piețe alternative. Doar dacă Rusia va încheia un acord de parteneriat.
Termeni de bază (generați automat). portofoliul de asigurare, prime de asigurare, de asigurare de portofoliu echilibrat, portofoliul de asigurări echilibru, portofoliul de asigurări de portofoliu prime ecran, produse de asigurare, de asigurare care fac echilibrate, în sumă totală de asigurare, portofoliu de asigurare societățile de asigurare Balance, portofoliu de asigurări interne și structura portofoliului de asigurări, și creșterea portofoliului de asigurare, a portofoliului de asigurări, a portofoliului de asigurări generale, a societății de asigurări, a portofoliului de asigurări generale, a calității portofoliul de asigurări, portofoliul de asigurări interne
Trimiteți-le prietenilor: