Întrebarea nr. 4

Băncile comerciale reprezintă al doilea nivel al sistemului bancar. Concentrează cea mai mare parte a resurselor de credit, realizează o gamă largă de operațiuni bancare și servicii financiare pentru întreprinderi și persoane fizice. Aceste bănci sunt organizate pe bază de unități și sub formă de proprietate







sunt împărțite în stat, cooperație, cooperativă.

Principalele funcții ale biroului de proiectare sunt: ​​a) mobilizarea mijloacelor bănești temporare libere și conversia lor în capital; b) creditarea întreprinderilor, a statului și a populației; c) emiterea de bani de credit; d) efectuarea decontărilor și plăților în exploatație; e) funcția de fondator; (e) Consiliere, prezentarea informațiilor economice și financiare.

Efectuarea funcția de mobilizare a fondurilor temporar libere și conversia lor în capital, băncile acumulează venituri în numerar și economii sub forma de depozite. Economiile în depozite concentrate în depozite se transformă în capital de împrumut utilizat de bănci pentru a acorda împrumuturi întreprinderilor și antreprenorilor. Împrumutatul investește în extinderea producției. Achiziționarea de bunuri imobiliare și de bunuri de consum. În cele din urmă, cu ajutorul băncilor, economiile devin capital. Importanța economică importantă este funcția de creditare a întreprinderilor, a statului și a populației. Banca acționează ca intermediar financiar, primind bani de la creditorii finali și dându-i-i împrumutătorilor finali. Datorită împrumuturilor băncii, industriei, agriculturii, comerțului sunt finanțate, producția este extinsă. Emisiunea de bani de credit este o funcție specifică, deoarece CB efectuează emisii de credite de depozit - oferta de bani crește atunci când băncile emite credite clienților lor, și scade atunci când aceste credite sunt returnate. În cazul în care există cerere de credite bancare mecanism modern de emisie vă permite să extindă problema monetară, după cum reiese din creșterea masei monetare în țările industrializate. Una dintre funcțiile CB este de a asigura mecanismul de decontare și de plată. În calitate de intermediari în plăți, băncile efectuează operațiuni pentru clienții lor legate de decontări și plăți. Funcția de emitere și fondare este efectuată de birourile de proiectare prin emiterea și plasarea c / b. astfel băncile devin un canal care oferă o direcție de economii în scopuri de producție. De asemenea, KB oferă clienților consultări privind o gamă largă de probleme (fuziuni și achiziții, investiții și reconstrucții).

Primul și fundamentalul principiu al activității KB este lucrul în limitele resurselor disponibile. Acest lucru înseamnă că banca comercială ar trebui să ofere nu doar o relație cantitativă între resursele și investițiile de credit, dar, de asemenea, pentru a asigura conformitatea cu natura activelor bancare specificitate mobilizate resursele. În primul rând, acest lucru se aplică termenilor ambelor. Dacă banca atrage fonduri în principal pe perioade scurte și le investește în principal în împrumuturi pe termen lung, lichiditatea acesteia este în pericol.

Al doilea principiu este independența economică. care implică responsabilitatea economică a băncii pentru rezultatele activităților sale. Aceasta implică libertatea de a dispune de resursele proprii ale băncii și resursele atrase, alegerea liberă a clienților și a deponenților, dispunerea veniturilor băncii. Prin obligațiile sale, banca comercială este responsabilă pentru toate bunurile și bunurile sale, care pot fi impuse. Banca comercială își asumă toate riscurile din operațiunile sale.







Al treilea principiu este că relația unei bănci comerciale cu clienții săi este construită ca o relație normală de piață. Acordarea de împrumuturi, o bancă comercială vine, în primul rând, din criteriile de piață ale rentabilității, riscului și lichidității.

4 Principiul activității unei bănci comerciale este acela că reglementarea activităților sale poate fi efectuată numai prin metode economice (mai degrabă decât administrative) indirecte. Statul determină doar "regulile jocului" pentru băncile comerciale, dar nu le poate da ordine.

Banca Centrală a Federației Ruse este organismul suprem de reglementare și control bancar asupra activității băncilor comerciale și a altor instituții de creditare. În procesul relațiilor cu băncile comerciale, CBR urmărește menținerea stabilității întregului sistem bancar și protejarea intereselor populației și creditorilor. El nu intervine în activitățile operaționale ale băncilor comerciale. Cu toate acestea, CBR stabilește procedura de creare a noilor bănci comerciale, monitorizează conformitatea și emite o licență pentru dreptul de a desfășura activități bancare.

În acest scop, Banca Rusiei stabilește reguli pentru efectuarea operațiunilor bancare, menținerea evidențelor contabile, întocmirea și prezentarea rapoartelor contabile și statistice obligatorii pentru băncile comerciale. Pentru a-și exercita funcțiile, Banca Rusiei are dreptul să solicite și să primească de la bănci informații necesare cu privire la activitățile lor, să solicite clarificări cu privire la informațiile primite.

Pentru a asigura stabilitatea sistemului bancar, Banca Centrală a Federației Ruse elaborează standarde obligatorii pentru băncile comerciale care permit evaluarea stării capitalului, a surselor de resurse și a raportului lor cu activele.

Standardele economice prevăd proporțiile dintre activele și pasivele unei bănci comerciale pentru a asigura un nivel adecvat de lichiditate.

Lichiditatea unei bănci comerciale este capacitatea acesteia de a asigura în timp util și de a-și asigura îndeplinirea obligațiilor sale financiare și obligațiilor financiare față de toate contrapărțile.

Fiecare bancă este obligată să mențină nivelul necesar de lichiditate la un anumit moment și să-și planifice situația în viitor.

Calcularea lunară a rapoartelor economice împreună cu bilanțul sunt transmise birourilor teritoriale ale Băncii Centrale a Rusiei pentru controlul și supravegherea activităților băncii. În caz de încălcări repetate, se aplică sancțiuni.

Banca Rusiei supraveghează activitățile băncilor comerciale. efectuează inspecții ale băncilor comerciale și sucursalelor acestora, le trimite instrucțiuni obligatorii pentru eliminarea încălcărilor identificate și aplică sancțiuni împotriva violatorilor.

În cazul unei activități nesatisfăcătoare a unei bănci comerciale, Banca Centrală a Federației Ruse are dreptul:

- solicită înlocuirea managerilor;

- reorganizarea băncii;

- aprobarea ratelor individuale de adecvare a capitalului și a ratelor de lichiditate de până la 6 luni;

- interzice desfășurarea anumitor operațiuni bancare pe o perioadă de 1 an;

- interzice temporar deschiderea de sucursale.

Ca o măsură extremă, Banca Centrală a Rusiei aplică o revocare a licenței de a efectua operațiuni bancare. În astfel de cazuri, banca comercială își încetează activitatea, inclusiv prin fuziunea cu o altă bancă sau reorganizarea într-o sucursală a unei bănci mai mari.

Banca Rusiei organizează un sistem de decontări fără numerar între băncile comerciale și le oferă bancnote de numerar.

Decontările între băncile comerciale se efectuează de către centrele de decontare și de numerar ale Băncii Centrale a Rusiei (RCC). Astfel de centre sunt înființate în locațiile instituțiilor băncilor comerciale. În centrul de decontare și de numerar, fiecare cont corespondent este deschis pentru fiecare instituție bancară comercială. Contul corespondent din CRC îndeplinește aceleași funcții ca și contul de decontare al clientului într-o bancă comercială, dar ținând seama de specificul bancar.

În punerea în aplicare a operațiunilor de decontare trebuie să fie prevăzute cu interpretarea și legătura strânsă dintre sumele respective ale soldurilor băncilor comerciale și RCCs care le deservesc, deoarece acestea sunt un fel de bănci în raport cu primul. Băncile ar trebui să asigure primirea în timp util a fondurilor pentru conturile lor corespondente în sumele necesare efectuării plăților.

Decontările interbancare pot fi efectuate fără participarea RCC. Această situație apare atunci când banca a deschis în alte conturi bănci corespondente (conturi „Nostro“), celelalte bănci deschise la banca din contul lor ( „Loro“).







Articole similare

Pagina anterioară

Pagina următoare

Trimiteți-le prietenilor: