Cu cât mai multe tehnologii bancare noi intră în viața noastră, cu atât cei mai înșelători lucrează mai activ în speranța de a atrage banii noștri. Numărul de atacuri ale infractorilor care înșeală parolele de la clienții băncilor crește de la an la an. În prezent, există peste un miliard de carduri bancare în lume. Deoarece cardurile de instrumente financiare sunt în continuă îmbunătățire, domeniul de utilizare a acestora este în creștere, domeniul serviciilor furnizate pentru utilizarea lor se extinde. Cu toate acestea, cardurile bancare din plastic, ca orice întreprindere cu randament ridicat (în special în sfera circulației monetare), au fost mult timp vizate pentru încălcări ilegale. Experții pieței bancare notează complexitatea crescândă și numărul de modalități de penetrare a secretelor financiare personale.
Cel mai recent, la Baku, ca urmare a operațiunilor de căutare efectuate de Ministerul Securității Naționale (MNS) din Azerbaidjan, bandă organizată transnațională a fost dezamorsat, împrumuta bani din conturile misiunii cetățenilor străini în diverse bănci, prin intrarea ilegală în baza de date. Organizat de către membrii bandei au primit informații eliminate din conturile bancare electronice ce aparțin unor persoane fizice, și pe furiș în buzunar banii lor, astfel provocând deteriorarea pe scară largă. Sa constatat că escrocii au intrat într-o conspirație criminală cu cetățenii țărilor străine, stabilit OOO «Nur-AB» și să îl înregistrați ca persoană juridică. Apoi, membrii străini ai bandei organizate au primit ilegal numere și coduri de carduri de plastic care aparțin clienții băncilor din SUA, Canada, Emiratele Arabe Unite, Germania, Suedia și alte țări, și le-a trimis membrilor bandei din Azerbaidjan. Drept rezultat, aproximativ un milion de dolari au fost afectați.
Și în orașul Ganja, o bandă a fost defuzată, care au fost acuzați de furtul pensiilor de 52 de pensionari. Criminalii au vânat victimele și, dacă nu s-au dovedit a face bani frauduloși, au comis jaf.
- Ce tipuri de fraude cu carduri de plastic predomină acum?
-Până în prezent, de toate tipurile de fraude "conduce" carduri false. De regulă, emblema emitentului, câmpul pentru semnare sunt tipărite pe semnele lor și toate semnele de protecție sunt reproduse cu exactitate (se folosesc rechizite reale ale cardurilor existente). Pe piața internațională a fabricării de cărți contrafăcute, campionatul este deținut de reprezentanți ai Asiei de Sud-Est, unde se fac majoritatea escrocherilor "plastic". Sunt dezvăluite și ramurile comunităților criminale din Spania, Italia și Marea Britanie.
În Europa, fraudei asiatici sunt presați agresiv de imigranți din Africa. Africanii folosesc de obicei carduri false pentru a obține bani direct de la bănci. În același timp, își demonstrează identitatea cu ajutorul documentelor de identitate furate. Africanii efectuează carduri false de plastic, cel mai adesea în SUA.
Un alt tip obișnuit de criminalitate este utilizarea ilegală a cardurilor autentice. Acestea includ operațiunile cu o cartelă furată sau pierdută, oferind vânzătorului copii suplimentare ale chitanțelor de plată, care ulterior sunt utilizate pentru a retrage bani din conturi.
Există cazuri în care angajații băncilor fără scrupule sau întreprinderile angajate în producția de carduri, utilizează o întârziere între deschiderea contului și livrarea proprietarului cardului pentru a efectua operațiuni pe ea. Uneori, posesorii de carduri fac reclamații false despre presupusul furt și pierderea cărților. In timp ce centrul de procesare va include un număr de card în lista de oprire și notifică punctele de vânzare, este nevoie de mai multe zile pentru acest moment proprietarul petrece cu cardul numărul maxim de operații, iar apoi dă banca revendicările în practică frecvent observate carduri falsificate parțiale, în cazul în care atacatorul (de obicei titularul cardului ) modifică fie numărul, fie numele de familie. Acest lucru se face mecanic: inscripția este tăiată și lipită. Un interes deosebit pentru criminali sunt cardurile bancare din plastic trimise prin poștă. Furtul este detectat cu o mare întârziere, drept urmare nu există posibilitatea blocării imediate a contului; la momentul furtului cardului, de regulă, nu sunt semnate, iar apoi atacatorul poate pune semnătura și în mod legal utiliza un card pe cont propriu. cazuri identificate în cazul în care infractorii sunt aranjate în mod specific pentru a lucra la poștă sau serviciu de livrare privat, pentru a fi în măsură să-și retragă plicurile cu carduri bancare plastice.
Este larg răspândită o schemă de fraudă cunoscută sub numele de "plastic alb", care nu are semne de identificare a băncii emitentului, a sistemului de plăți și a hologramei. Pe un banc de plastic complet curat, datele cardurilor deja existente sunt aplicate și prezentate pentru plată. Este adevărat că astfel de carduri pot fi folosite numai de proprietarii lor și de angajații întreprinderilor comerciale sau de servicii, deoarece falsul poate fi determinat prin ochi. În plus, se efectuează "spălarea" chitanțelor false dintre cele autentice. Ca urmare, este imposibil să se stabilească ce carte a fost prezentată # 146; real sau fals Pentru a comite activități frauduloase cu "plastic alb # 146; Sunt create adesea firme întregi.
-Odată cu dezvoltarea internetului și apariția "magazinelor virtuale" a devenit posibilă comandarea bunurilor prin poștă de pe un computer personal. Sa extins domeniul de fraudare cu carduri de plastic în această privință?
- Extins, și semnificativ. Faptul este că pentru a plăti bunurile comandate este suficient să se indice detaliile cardului. Prin urmare, orice informație despre card pentru proprietar poate duce la pierderi ireparabile. Multe moduri de a atrage detaliile cardului de la proprietari.
Cu ajutorul internetului, există mai mult de treizeci de tipuri de activități frauduloase.
Mai recent, Internetul are un nou tip de fraudă financiară - phishing, așa-numitul pescuit pe Internet. Tehnologia de digerare a codurilor PIN personale este destul de simplă. Veți primi un e-mail de la banca în care vă țineți banii, solicitându-vă să verificați parolele și numărul contului sau să vă actualizați datele dintr-un motiv sau altul. Dar banca nu cere niciodată informații confidențiale prin poștă, dar escrocii inteligenți, care creează site-ul băncii, trimit astfel de scrisori în speranța de a ajunge la clienți încrezători. În această situație, este mai bine să sunați la bancă și să aflați totul.
- Care este măsura reală a pericolului de înșelătorii "plastici"?
1) creșterea numărului de grade de protecție a cardurilor de plastic,
2) asigurarea microprocesoarelor de atacuri nedorite din exterior;
3) depozitați cartelele de plastic în locuri sigure și departe de ochii curioși;
4) blochează imediat conturile în bancă în cazul pierderii cardului de plastic;
5) protejarea rețelelor de calculatoare împotriva intrușilor.
Atacurile "din plastic" - un tip complet nou de crimă pentru realitatea noastră, și se dezvoltă prin salturi și limite. Din păcate, se spune puțin despre siguranța în circulația cardurilor bancare din plastic.
- Ce trebuie făcut acum pentru a evita pierderile financiare?
- Pot să dau câteva recomandări simple, dar extrem de eficiente. Trebuie să ne amintim mereu că piatra de temelie a oricărui sistem de plăți este: necesitatea de a asigura securitatea acestuia; stocarea sigură a codurilor; monitorizarea continuă a tranzacțiilor; monitorizarea regulată a activităților angajaților; planificarea planificată (și neprogramată) a echipamentelor; auditul software-ului de sistem informatic; o investigație amănunțită a tuturor fraudelor cu carduri de plastic.
Fraudă prietenoasă. Folosiți-le pentru cardurile de scopuri proprii, cu cunoașterea prealabilă a codului PIN de către membrii familiei, prietenii apropiați, colegii la locul de muncă. Adică, persoanele care au acces la locația de stocare a cardului.
Privind din spatele umărului. Fraudatorul poate afla cu ușurință codul PIN al deținătorului cardului bancar, spionând pe umăr în timp ce intră în codul ATM. Apărătorul apoi fură cardul și îl folosește în scopuri proprii.
Buclă libaneză. Ca varianta de a privi din spatele umărului. În timp ce deținătorul cardului îl împinge în ATM, acesta se lipsește. În acest moment se apropie "consilierul", care recomandă, de exemplu, urgent să mergeți și să apelați în departamentul de service. Deținătorul cardului pleacă, iar între timp "consilierul" care a văzut modul în care a format codul PIN, scoate cardul și retrage banii.
Mașini de bancomat fals. Înșelătorii dezvoltă și produc ATM-uri false sau remodelează cele vechi care arată ca cele reale. ATM-urile sunt situate în cele mai aglomerate locuri. După inserarea cardului și a codului PIN, pe afișajul bancomatului fals se afișează o inscripție că nu există bani în ATM sau că ATM-ul nu funcționează. În acel moment, escrocii au copiat deja de pe banda magnetică a cărții informații despre contul acestei persoane și numărul său personal de identificare.
False PIN-pad. Titularul de card poate solicita să introduceți codul PIN nu este în PAD PIN reale (pentru dispozitivul de intrare PIN), și imitație acesteia, pe care o notă de cod. Astfel de dispozitive false sunt instalate uneori lângă senzorii de citire destinați să intre în cameră cu ATM-ul folosind cardul bancar ca un identificator (cheie electronică).
Jaf deținători de carduri bancare. Cea mai necomplicată cale. Clientul și-a retras banii - robul a jefuit.
Phishing (de la phishingul în limba engleză). În traducere liberă "aruncarea unei tije de pescuit". Termenul a apărut pentru desemnarea unor noi scheme, în urma cărora detaliile cardului bancar și codul PIN devin accesibile prin înșelăciune. Cel mai adesea folosit sub forma trimiterii prin scrisorile de pe Internet în numele băncii sau al sistemului de plăți, cu o cerere de confirmare a informațiilor confidențiale specificate pe site-ul web al organizației. Mai multe detalii despre metodă au fost scrise într-unul din articolele anterioare.
Vishing este un tip nou de fraudă - phishing-ul de voce, care utilizează tehnologia pentru a culege automat informații, cum ar fi numerele de carduri și conturi.
Scamatorii simulează apelul autoinformatorului, după care titularul primește următoarele informații:
robotul telefonic avertizează consumatorul că acțiunile frauduloase sunt efectuate cu cardul său și oferă instrucțiuni - să apeleze imediat la un anumit număr. Un atacator care primește apeluri pe numărul indicat de robotul telefonic este adesea reprezentat de un nume fictiv în numele organizației financiare;
apoi, utilizând acest apel, puteți colecta informații suplimentare, cum ar fi codul PIN, perioada de valabilitate a cardului, data nașterii, numărul contului bancar etc.
Phishingul non-electronic. Acest tip este asociat cu punerea în aplicare a achizițiilor în organizațiile comerciale prin introducerea obligatorie a codului PIN. În sistemele de phishing neelectronice, se creează întreprinderi reale de comerț și servicii / birouri bancare sau se utilizează cele existente. Titularii cardurilor de plată fac achiziții de bunuri, primesc servicii sau retrag numerar în casa de schimb a băncii. Operațiunile sunt efectuate cu ajutorul cardurilor bancare microprocesoare și sunt însoțite de introducerea codului PIN de către client. Angajații întreprinderilor frauduloase copiază informațiile din banda magnetică a cardului și înregistrează un număr personal de identificare. În continuare, infractorii fac o carte bancară falsă, iar bancomatele retrag bani din contul clientului.
Virusul care afectează ATM-urile. Cea mai nouă căutare pentru escroci a fost un virus care urmărește operațiile și fură informații de pe cardurile de plastic, trecând-o către escroci. Potrivit portalului Rubl.ru, metoda aleasă de intrusi este foarte complicată. Este foarte dificil să scrieți un program rău intenționat pentru o mașină de tipărit automată - escrocii utilizează sisteme de operare foarte specifice și comunică cu băncile prin intermediul rețelelor protejate în mod serios.
Cele mai simple recomandări, pentru a evita furtul banilor din card:
încercați să utilizați bancomatele obișnuite sau să alegeți bancomatele în centrele comerciale mari sau în sucursalele băncilor; încercați să nu utilizați ATM-uri sau ATM-uri "suspecte" care se află pe stradă;
Înainte de a utiliza dozatorul de numerar, aruncați o privire în jur, nu utilizați material plastic în prezența unor persoane suspecte sau dacă ATM-ul pare nesigur sau prea izolat;
în orice caz, nu spune nimanui codul PIN pentru cardul de debit sau un angajat al băncii, nici trecator simpatic, care este dispus să vă ajute cu ATM-uri, în cazul în care aveți probleme;
ar trebui să vă asigurați că oamenii care așteaptă ca rândul lor să retragă bani sunt la o distanță suficientă de dvs.; în orice caz, încercați să acoperiți tastatura cu mâna la introducerea codului PIN;
ATM-ul nu ar trebui să arate suspicios; Ar trebui să se verifice dacă dispozitivele suplimentare sunt atașate la ATM; Nu ar trebui să existe instrucțiuni suplimentare pe ecranul distribuitorului de numerar, precum și ecrane goale goale;
nu permiteți nimănui să vă distragă atenția în timp ce utilizați ATM-ul, nu răspundeți la o propunere de asistență la comiterea unei operațiuni sau la rezolvarea oricărei alte situații care sa dezvoltat;
utilizați un alt ATM dacă aveți nevoie de un efort de a scufunda cardul în deschiderea ATM-urilor sau în cazul în care considerați că ATM-ul nu funcționează ca de obicei;
De asemenea, este necesar să verificați periodic declarațiile din contul dvs. bancar, precum și soldul de pe card; în cazul celei mai mici discrepanțe, trebuie să contactați imediat banca pentru clarificare;
în unele cazuri, este mai convenabil să plătiți o comision pentru retragerea de numerar într-un bancomat străin decât să utilizați dispozitive discutabile pentru a primi bani.
Abonați-vă la bancul de telegrame Banki.ru!
@banki_ru_bot
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: